हानि अनुपात

हानि अनुपात क्या है?

हानि अनुपात का उपयोग बीमा उद्योग में किया जाता है, जो अर्जित प्रीमियम के नुकसान के अनुपात का प्रतिनिधित्व करता है। नुकसान के अनुपात में नुकसान में भुगतान किए गए बीमा दावे और समायोजन खर्च शामिल हैं। हानि अनुपात फॉर्मूला बीमा दावों का भुगतान किया जाता है और समायोजन व्यय को कुल अर्जित प्रीमियम से विभाजित किया जाता है। उदाहरण के लिए, यदि कोई कंपनी एकत्रित प्रीमियम में प्रत्येक $160 के लिए दावों में $80 का भुगतान करती है, तो हानि अनुपात 50% होगा।

हानि अनुपात कैसे काम करता है

बीमा के प्रकार के आधार पर हानि अनुपात भिन्न होता है। उदाहरण के लिए, स्वास्थ्य बीमा के लिए हानि अनुपात संपत्ति और हताहत बीमा के लिए हानि अनुपात से अधिक होता है। हानि अनुपात बीमा कंपनी के स्वास्थ्य और लाभप्रदता का आकलन करने में मदद करते हैं। एक व्यवसाय दावों में भुगतान की गई राशि से अधिक प्रीमियम एकत्र करता है, और इसलिए उच्च हानि अनुपात यह संकेत दे सकता है कि एक व्यवसाय वित्तीय संकट में है ।

ऑटो और घर के मालिकों के बीमा के विपरीत, एसीए के तहत, स्वास्थ्य बीमाकर्ता सबमिट किए गए दावों या आपके चिकित्सा इतिहास के आधार पर आपके बीमा प्रीमियम को समायोजित करने की क्षमता नहीं रखते हैं।

हानि अनुपात के प्रकार

चिकित्सा हानि अनुपात

एक स्वास्थ्य बीमा वाहक जो एकत्र किए गए प्रीमियम में प्रत्येक $ 10 के दावों में $ 8 का भुगतान करता है, उसका चिकित्सा लागत अनुपात (एमसीआर) 80% है। अफोर्डेबल केयर एक्ट (एसीए ) के तहत , स्वास्थ्य बीमा वाहकों को प्रीमियम का एक महत्वपूर्ण हिस्सा नैदानिक सेवाओं और स्वास्थ्य देखभाल की गुणवत्ता में सुधार के लिए आवंटित करने के लिए अनिवार्य किया गया था।

स्वास्थ्य बीमा प्रदाताओं को प्रीमियम का 80% उन दावों और गतिविधियों में लगाना होता है जो देखभाल की गुणवत्ता में सुधार करते हैं और योजना के प्रतिभागियों को अधिक मूल्य प्रदान करते हैं। यदि कोई बीमाकर्ता स्वास्थ्य देखभाल लागतों पर आवश्यक 80% खर्च करने में विफल रहता है, तो उसे उपभोक्ता को अतिरिक्त धनराशि वापस करनी होगी।

वाणिज्यिक बीमा हानि अनुपात

वाणिज्यिक संपत्ति और देयता नीतियों वाले व्यवसायों से पर्याप्त हानि अनुपात बनाए रखने की अपेक्षा की जाती है। अन्यथा, उन्हें प्रीमियम वृद्धि और रद्दीकरण का सामना करना पड़ सकता है। एक छोटे इस्तेमाल किए गए कार डीलर पर विचार करें जो अपनी इन्वेंट्री का बीमा करने के लिए वार्षिक प्रीमियम में $20,000 का भुगतान करता है। ओलावृष्टि से 25,000 डॉलर का नुकसान होता है, जिसके लिए व्यवसाय स्वामी दावा प्रस्तुत करता है। बीमित व्यक्ति का एक साल का नुकसान अनुपात $25,000 / $20,000, या 125% हो जाता है।

यह निर्धारित करने के लिए कि क्या और किस राशि के लिए प्रीमियम वृद्धि की आवश्यकता है, वाहक पिछले पांच वर्षों के दावों के इतिहास और हानि अनुपात की समीक्षा कर सकते हैं। यदि बीमाधारक का बीमाकर्ता के साथ बहुत संक्षिप्त कार्यकाल है, तो कंपनी यह निर्णय ले सकती है कि ऑटो डीलर एक अस्वीकार्य भविष्य का जोखिम प्रस्तुत करता है। उस समय, वाहक पॉलिसी को नवीनीकृत नहीं करने का विकल्प चुन सकता है।

हानि अनुपात बनाम लाभ-व्यय अनुपात

हानि अनुपात से संबंधित लाभ-व्यय अनुपात हैं, जो एक बीमाकर्ता के खर्च की तुलना शुद्ध प्रीमियम द्वारा पॉलिसी प्राप्त करने, हामीदारी करने और सर्विसिंग के लिए करता है। व्यय में कर्मचारी वेतन, एजेंट और दलाल कमीशन, लाभांश, विज्ञापन, कानूनी शुल्क, और अन्य सामान्य और प्रशासनिक व्यय (जी एंड ए) शामिल हो सकते हैं।

संयुक्त अनुपात पर पहुंचने के लिए लाभ-व्यय अनुपात को उनके हानि अनुपात के साथ जोड़ देगा । जबकि लाभ अनुपात कंपनी के खर्चों को देखता है, हानि-से-लाभ अनुपात शुद्ध प्रीमियम की तुलना में समायोजन सहित भुगतान किए गए दावों को देखता है।

साथ ही, प्रति अवधि संभावित दावों की अधिक संख्या के कारण, स्वास्थ्य सेवा प्रदाताओं के लिए नुकसान संपत्ति या दुर्घटना बीमा के नुकसान से अधिक होगा। संयुक्त अनुपात व्यय के भुगतान के माध्यम से एक कंपनी से धन के प्रवाह और कुल नुकसान को मापता है क्योंकि वे प्रीमियम से आय से संबंधित हैं।

हाइलाइट्स

• हानि अनुपात वह नुकसान है जो एक बीमाकर्ता को अर्जित प्रीमियम के प्रतिशत के रूप में भुगतान किए गए दावों के कारण होता है।

• उच्च हानि अनुपात वित्तीय संकट का सूचक हो सकता है, विशेष रूप से किसी संपत्ति या दुर्घटना बीमा कंपनी के लिए।

• अगर स्वास्थ्य बीमाकर्ता प्रीमियम का 80% दावों या स्वास्थ्य सुधार गतिविधियों में लगाने में विफल रहते हैं, तो उन्हें अपने पॉलिसीधारकों को छूट जारी करनी होगी।

• बीमाकर्ता अपनी परिचालन गतिविधियों से जुड़े कुल नकदी बहिर्वाह को मापने के लिए अपने संयुक्त अनुपात की गणना करेंगे, जिसमें हानि अनुपात और उनका व्यय अनुपात शामिल है।

• यदि आपकी पॉलिसी से जुड़े नुकसान अनुपात अत्यधिक हो जाते हैं, तो बीमा प्रदाता प्रीमियम बढ़ा सकता है या पॉलिसी को नवीनीकृत नहीं करने का विकल्प चुन सकता है।