Comissão Cedente
O que é uma Comissão Cedente?
Uma comissão de cessão é uma taxa paga por uma empresa de resseguros a uma empresa de cessão para cobrir custos administrativos, subscrição e despesas de aquisição de negócios. A comissão também ajuda a empresa cedente a compensar os fundos de prêmio de reserva de perda.
O resseguro é um método para as seguradoras espalharem o risco de subscrever apólices cedendo algumas de suas apólices para outras empresas, geralmente menores. Grandes empresas usarão resseguradoras para reduzir os valores de risco em seus livros e permitir-se adquirir contratos adicionais.
A resseguradora cobrará os pagamentos dos prêmios dos segurados e devolverá uma parte do prêmio à empresa cedente juntamente com a comissão cedente. A cedente pode repassar parte ou a totalidade de seus riscos de sua carteira de apólices de seguro para uma resseguradora.
Entendendo uma Comissão de Cedência
seguros que procuram reduzir a exposição ao risco através do uso de resseguros muitas vezes celebram um tratado proporcional, também conhecido como tratado pro-rata. Em um acordo proporcional, tanto a cedente quanto o ressegurador participam tanto do pagamento do prêmio quanto da cobertura de eventuais sinistros com base em um percentual pactuado. Como exemplo, uma seguradora cedente pode reter 60% do prêmio e do risco enquanto cede 40%.
Alternativamente, a seguradora pode utilizar um contrato de quota-parte. Com esse método, o ressegurador concorda em assumir um percentual fixo da possÃvel perda de sinistros antes que a cedente se torne responsável. Neste exemplo, a empresa cedente utiliza uma quota de 60% e fica com apenas 40% dos prêmios pagos e cobre apenas 40% de um sinistro. O ressegurador recebe 60% do prêmio e deve cobrir 60% de todos os danos. A maioria dos contratos de cotas inclui um valor máximo em dólares de danos que o ressegurador é responsável por cobrir.
Cálculo de uma Comissão Cedente
As comissões cedentes fazem parte do contrato de resseguro e geralmente são expressas em porcentagem. O contrato também incluirá datas efetivas em que o contrato pode ser renovado ou reestruturado. A cobrança de comissão ajuda a seguradora cedente a compensar parte do custo incorrido na subscrição da apólice. Além disso, a comissão cedente ajuda a compensar os fundos de prêmio perdidos que a empresa cedente teria mantido em reserva para a necessidade de cobrir um sinistro.
Os tratados de resseguro também podem calcular a comissão de cessão em uma escala móvel vinculada aos eventos de perda reais. Esse acordo normalmente inclui uma taxa de comissão máxima e mÃnima. A taxa de comissão deslizante diminuirá à medida que a taxa de perda aumentar.
Ceder Comissão e Lucros da Empresa
As seguradoras baseiam suas decisões e lucratividade no Ãndice combinado. Este valor é o total de todas as perdas e despesas para subscrever uma apólice dividida pelos prêmios ganhos. Esse Ãndice ajuda uma empresa a estimar se um determinado contrato de resseguro é lucrativo. As despesas incluem despesas gerais gerais, taxas de corretagem, comissões de cessão e outros custos.
atuários analisarão o Ãndice combinado e o usarão para determinar se os termos do contrato de resseguro fornecerão um retorno aceitável.
Destaques
As resseguradoras recolhem os pagamentos dos prêmios dos segurados e entregam uma parcela a uma empresa cedente, juntamente com uma comissão cedente.
As comissões de cessão estão incluÃdas no Ãndice combinado, ajudando as seguradoras a determinar se um contrato de resseguro será lucrativo.
Uma comissão cedente é determinada pelo uso de um tratado proporcional, também chamado de tratado pro-rata, ou um acordo de cotas.
Uma comissão de cessão é uma taxa que uma empresa de resseguros paga a uma empresa de cessão para despesas administrativas, de subscrição e de aquisição de negócios.
