Investor's wiki

Цедентная комиссия

Цедентная комиссия

Что такое уступочная комиссия?

Цедентная комиссия — это плата, уплачиваемая перестраховочной компанией передающей компании для покрытия административных расходов, андеррайтинга и расходов на приобретение бизнеса. Комиссия также помогает компании-цеденту компенсировать страховые взносы за резерв убытков .

Перестрахование — это метод, с помощью которого страховщики распределяют риск страховых полисов, уступая часть своих страховых полисов другим, как правило, более мелким компаниям. Крупные компании будут использовать перестраховщиков, чтобы снизить стоимость рисков в своих книгах и позволить себе заключать дополнительные контракты.

Перестраховщик взимает страховые взносы со страхователей и возвращает часть премии компании-цеденту вместе с комиссией за передачу. Компания-цедент может передать часть или все свои риски из своего портфеля страховых полисов перестраховочной фирме.

Понимание комиссии по уступке

Страховые компании, стремящиеся снизить подверженность риску за счет использования перестрахования, часто заключают пропорциональный договор, также известный как договор о пропорциональном распределении. В пропорциональном соглашении и компания-цедент, и перестраховщик участвуют как в выплате премии, так и в покрытии любых убытков по претензиям на основе согласованного процента. Например, уступающий страховщик может сохранить 60% премии и риска, уступив при этом 40%.

В качестве альтернативы страховщик может использовать соглашение о доле квоты. При использовании этого метода перестраховщик соглашается взять на себя фиксированный процент от возможного убытка по претензиям до того, как компания-цедент станет ответственной. В этом примере уступающая компания использует долю квоты 60% и сохраняет только 40% уплаченных премий и покрывает только 40% требования. Перестраховщик получает 60% премии и должен покрыть 60% всех убытков. Большинство соглашений о доле квот будут включать максимальную сумму ущерба в долларах, которую перестраховщик несет ответственность за покрытие.

Расчет цессионной комиссии

Комиссия за уступку является частью договора перестрахования и обычно выражается в процентах. Контракт также будет включать даты вступления в силу, когда соглашение может быть продлено или реструктурировано. Взимание комиссии помогает страховщику-цеденту компенсировать часть затрат, понесенных им при заключении полиса. Кроме того, комиссия за уступку помогает компенсировать потерянные страховые средства, которые уступающая компания могла бы оставить в резерве на случай необходимости покрытия претензии.

Договоры перестрахования также могут рассчитывать комиссию за уступку по скользящей шкале, связанной с фактическими случаями убытков. Эта договоренность обычно включает максимальную и минимальную комиссионные ставки. Скользящая комиссия будет уменьшаться по мере увеличения коэффициента убыточности.

Комиссия за уступку и прибыль компании

Страховые компании основывают решения и прибыльность на комбинированном коэффициенте. Эта цифра представляет собой сумму всех убытков и расходов на страхование полиса, деленную на заработанные премии. Этот коэффициент помогает компании оценить, является ли тот или иной договор перестрахования прибыльным. Расходы включают общие накладные расходы, брокерские сборы, комиссионные за уступку и другие расходы.

Актуарии рассмотрят комбинированный коэффициент и используют его, чтобы определить, обеспечат ли условия договора перестрахования приемлемую прибыль.

Особенности

  • Перестраховщики собирают премиальные платежи от страхователей и отдают часть компании-цеденту вместе с комиссией за цедент.

  • Комиссии за уступку включаются в комбинированный коэффициент, помогая страховым компаниям определить, будет ли договор перестрахования прибыльным.

  • Комиссия по уступке определяется либо использованием пропорционального договора, также называемого договором о пропорции, либо соглашением о доле квот.

  • Комиссия за уступку – это плата, которую перестраховочная компания платит передающей компании за административные расходы, расходы на андеррайтинг и приобретение бизнеса.