Commissione di cessione
Che cos'è una commissione di cessione?
Una commissione di cessione è una commissione pagata da una società di riassicurazione a una società cedente per coprire i costi amministrativi, le spese di sottoscrizione e di acquisizione di attività. La commissione aiuta anche la società cedente a compensare i fondi premio di riserva di perdita.
La riassicurazione è un metodo con cui gli assicuratori distribuiscono il rischio di sottoscrizione di polizze cedendo alcune delle loro polizze assicurative ad altre società, generalmente più piccole. Le grandi aziende utilizzeranno i riassicuratori per ridurre i valori di rischio sui loro libri contabili e permettersi di acquisire contratti aggiuntivi.
Il riassicuratore riscuoterà i pagamenti dei premi dagli assicurati e restituirà una parte del premio alla società cedente insieme alla commissione di cessione. La società cedente può trasferire parte o tutti i suoi rischi dal portafoglio di polizze assicurative a un'impresa di riassicurazione.
Capire una commissione cedente
assicurazione che cercano di ridurre l'esposizione al rischio attraverso l'uso della riassicurazione spesso stipulano un trattato proporzionale, noto anche come trattato proporzionale. In un accordo proporzionale, sia la società cedente che il riassicuratore partecipano sia al pagamento del premio che alla copertura di eventuali perdite di sinistro sulla base di una percentuale concordata. Ad esempio, un assicuratore cedente può trattenere il 60% del premio e del rischio cedendo il 40%.
In alternativa, l'assicuratore può utilizzare un accordo di quota azionaria. Con questo metodo, il riassicuratore si impegna ad assumere una percentuale fissa dell'eventuale perdita di sinistro prima che la società cedente diventi responsabile. In questo esempio, la società cedente utilizza una quota del 60% e trattiene solo il 40% dei premi pagati e copre solo il 40% del sinistro. Il riassicuratore riceve il 60% del premio e deve coprire il 60% di tutti i danni. La maggior parte degli accordi di quota azionaria includerà un importo massimo in dollari di danni che il riassicuratore è responsabile di coprire.
Calcolo di una commissione cedente
Le commissioni di cessione fanno parte del trattato di riassicurazione e di solito sono espresse in percentuale. Il contratto includerà anche date di entrata in vigore in cui l'accordo può essere rinnovato o ristrutturato. L'addebito della commissione aiuta l'assicuratore cedente a compensare parte dei costi sostenuti per la sottoscrizione della polizza. Inoltre, la commissione di cessione aiuta a compensare i fondi premio persi che la società cedente avrebbe tenuto in riserva per la necessità di coprire un sinistro.
I trattati di riassicurazione possono anche calcolare la commissione di cessione su una scala mobile legata agli effettivi eventi di perdita. Questa disposizione include in genere una commissione massima e minima. La commissione scorrevole diminuirà all'aumentare del rapporto di perdita.
Commissione di cessione e utili aziendali
Le compagnie di assicurazione basano le decisioni e la redditività sul combined ratio. Questa cifra è il totale di tutte le perdite e le spese per sottoscrivere una polizza diviso per i premi guadagnati. Questo rapporto aiuta una società a stimare se un particolare trattato di riassicurazione è redditizio. Le spese includono spese generali generali, commissioni di intermediazione, commissioni di cessione e altri costi.
attuari esamineranno il rapporto combinato e lo utilizzeranno per determinare se i termini del contratto di riassicurazione forniranno un rendimento accettabile.
Mette in risalto
I riassicuratori riscuotono i premi dagli assicurati e ne danno una quota a una società cedente, insieme a una commissione di cessione.
Le commissioni di cessione sono incluse nel combined ratio, aiutando le compagnie assicurative a determinare se un trattato di riassicurazione sarà redditizio.
Una commissione di cessione è determinata dall'uso di un trattato proporzionale, chiamato anche trattato pro-rata, o da un accordo di quota azionaria.
Una commissione di cessione è una commissione che una società di riassicurazione paga a una società cedente per le spese amministrative, di sottoscrizione e di acquisizione di attività.
