Komisja cedująca

Co to jest komisja cedująca?

Prowizja od cedowania to opłata uiszczana przez firmę reasekuracyjną na rzecz firmy cedującej na pokrycie kosztów administracyjnych, ubezpieczenia i kosztów nabycia przedsiębiorstwa. Prowizja pomaga również cedentowi kompensować środki z rezerwy na straty .

Reasekuracja to sposób, w jaki ubezpieczyciele rozkładają ryzyko związane z wystawianiem polis poprzez cedowanie części swoich polis ubezpieczeniowych na inne, zwykle mniejsze firmy. Duże firmy będą korzystać z reasekuratorów, aby zmniejszyć wartości ryzyka w swoich księgach i pozwolić sobie na pozyskanie dodatkowych kontraktów.

Reasekurator będzie pobierał składki od ubezpieczających i zwróci część składki cedentowi wraz z prowizją od cedowania. Spółka cedująca może przenieść część lub całość swojego ryzyka ze swojego portfela polis ubezpieczeniowych na firmę reasekuracyjną.

Zrozumienie prowizji cedowania

ubezpieczeniowe,. które chcą zmniejszyć ekspozycję na ryzyko poprzez reasekurację, często zawierają umowę proporcjonalną, znaną również jako umowa proporcjonalna. W umowie proporcjonalnej zarówno cedent, jak i reasekurator uczestniczą zarówno w wypłacie składki, jak iw pokryciu ewentualnych szkód odszkodowawczych w oparciu o uzgodniony procent. Na przykład ubezpieczyciel dokonujący cesji może zatrzymać 60% składki i ryzyka, jednocześnie cedując 40%.

Alternatywnie ubezpieczyciel może skorzystać z umowy dotyczącej udziału w kontyngentu. Dzięki tej metodzie reasekurator zgadza się przejąć stały procent ewentualnej utraty roszczeń, zanim cedent stanie się odpowiedzialny. W tym przykładzie firma cedująca korzysta z 60% udziału kwotowego i zatrzymuje tylko 40% wpłaconych składek i pokrywa tylko 40% roszczenia. Reasekurator otrzymuje 60% składki i musi pokryć 60% wszystkich szkód. Większość umów dotyczących udziału kwotowego będzie zawierać maksymalną kwotę szkód w dolarach, za których pokrycie odpowiada reasekurator.

Obliczanie prowizji cedującej

Prowizje od cesji są częścią umowy reasekuracyjnej i zwykle wyrażane są w procentach. Umowa będzie również zawierać daty wejścia w życie, w których umowa może zostać odnowiona lub zrestrukturyzowana. Pobieranie prowizji pomaga ubezpieczycielowi cedującemu zrekompensować część kosztów, jakie poniósł w związku z gwarantowaniem polisy. Ponadto prowizja od cedowania pomaga zrekompensować utracone środki z premii, które spółka cedująca zatrzymałaby w rezerwie na konieczność pokrycia roszczenia.

Umowy reasekuracyjne mogą również obliczać prowizję od cesji na ruchomej skali powiązanej z rzeczywistymi zdarzeniami straty. Ten układ zazwyczaj zawiera maksymalną i minimalną stawkę prowizji. Prowizja przesuwna będzie się zmniejszać wraz ze wzrostem współczynnika szkodowości.

Prowizja od cedowania i zyski firmy

Firmy ubezpieczeniowe opierają decyzje i rentowność na wskaźniku mieszanym. Ta liczba to suma wszystkich strat i wydatków związanych z ubezpieczeniem polisy podzielona przez zarobione składki. Wskaźnik ten pomaga firmie oszacować, czy dana umowa reasekuracyjna jest opłacalna. Wydatki obejmują ogólne koszty ogólne, opłaty maklerskie, prowizje za cedowanie i inne koszty.

Aktuariusze przyjrzą się wskaźnikowi zespolonemu i wykorzystają go do ustalenia, czy warunki umowy reasekuracyjnej zapewnią akceptowalny zwrot.

Przegląd najważniejszych wydarzeń

• Reasekuratorzy pobierają składki od ubezpieczających i przekazują część spółce cedującej wraz z prowizją od cedowania.

• Prowizje od cedowania są uwzględniane w mieszanym wskaźniku, co pomaga towarzystwom ubezpieczeniowym określić, czy umowa reasekuracyjna będzie opłacalna.

• Prowizję cesji określa się na podstawie umowy proporcjonalnej, zwanej również umową proporcjonalną, lub umowy o podziale kwot.

• Prowizja od cedowania to opłata, którą firma reasekuracyjna płaci spółce cedującej za koszty administracyjne, gwarancyjne i związane z przejęciem działalności.