Abtretungskommission
Was ist eine Abtretungskommission?
Eine Zedentenprovision ist eine Gebühr, die von einem Rückversicherungsunternehmen an ein Zedentenunternehmen gezahlt wird,. um Verwaltungskosten, Zeichnungs- und Geschäftsakquisitionskosten zu decken. Die Provision hilft dem Zedenten auch dabei, Prämiengelder für die Schadenrückstellung zu verrechnen.
Rückversicherung ist eine Methode für Versicherer, das Risiko der Zeichnung von Policen zu streuen , indem sie einige ihrer Versicherungspolicen an andere, normalerweise kleinere Unternehmen abtreten. Große Unternehmen werden Rückversicherer einsetzen, um Risikowerte in ihren Büchern zu reduzieren und sich zusätzliche Verträge akquirieren zu lassen.
Der Rückversicherer zieht Prämienzahlungen von den Versicherungsnehmern ein und gibt einen Teil der Prämie zusammen mit der Zedentenprovision an die Zedentin zurück. Der Zedent kann seine Risiken aus seinem Bestand an Versicherungspolicen ganz oder teilweise auf eine Rückversicherungsgesellschaft übertragen.
Eine Abtretungskommission verstehen
Versicherungsunternehmen,. die das Risiko durch den Einsatz von Rückversicherung reduzieren möchten, schließen häufig einen proportionalen Vertrag ab, der auch als Pro-Rata-Vertrag bezeichnet wird. Bei einer proportionalen Vereinbarung beteiligen sich Zedenter und Rückversicherer sowohl an der Prämienzahlung als auch an der Deckung etwaiger Schadensausfälle nach einem vereinbarten Prozentsatz. Beispielsweise kann ein abtretender Versicherer 60 % der Prämie und des Risikos behalten, während er 40 % abtritt.
Alternativ kann der Versicherer auf eine Quotenvereinbarung zurückgreifen. Bei dieser Methode verpflichtet sich der Rückversicherer, einen festen Prozentsatz des möglichen Schadenschadens zu übernehmen, bevor der Zedent haftbar wird. In diesem Beispiel nutzt der Zedent eine Quote von 60 % und behält nur 40 % der gezahlten Prämien und deckt nur 40 % eines Schadens. Der Rückversicherer erhält 60 % der Prämie und muss 60 % aller Schäden decken. Die meisten Quotenvereinbarungen sehen einen maximalen Schadensbetrag in Dollar vor, für dessen Deckung der Rückversicherer verantwortlich ist.
Berechnung einer Abtretungsprovision
Abtretungsprovisionen sind Bestandteil des Rückversicherungsvertrages und werden meist in Prozent angegeben. Der Vertrag enthält auch Daten des Inkrafttretens, an denen die Vereinbarung verlängert oder umstrukturiert werden kann. Die Erhebung von Provisionen hilft dem abtretenden Versicherer, einen Teil der Kosten auszugleichen, die ihm bei der Zeichnung der Police entstanden sind. Darüber hinaus trägt die Zedentenprovision dazu bei, entgangene Beitragsgelder zu kompensieren, die die Zedenten für die Notwendigkeit der Deckung eines Schadens zurückgehalten hätten.
Rückversicherungsverträge können die Abtretungsprovision auch gestaffelt nach den tatsächlichen Schadenereignissen berechnen. Diese Vereinbarung beinhaltet typischerweise einen maximalen und minimalen Provisionssatz. Die gleitende Provisionsgebühr sinkt mit zunehmender Verlustquote.
Abtretungsprovision und Unternehmensgewinne
Versicherungsunternehmen orientieren sich bei Entscheidungen und Rentabilität an der Schaden-Kosten-Quote. Diese Zahl ist die Summe aller Verluste und Aufwendungen für die Zeichnung einer Police dividiert durch die verdienten Prämien. Dieses Verhältnis hilft einem Unternehmen einzuschätzen, ob ein bestimmter Rückversicherungsvertrag rentabel ist. Die Ausgaben umfassen allgemeine Gemeinkosten, Maklergebühren, Abtretungsprovisionen und andere Kosten.
Versicherungsmathematiker prüfen die Schaden -Kosten-Quote und verwenden sie, um festzustellen, ob die Bedingungen des Rückversicherungsvertrags eine akzeptable Rendite bieten.
Höhepunkte
Rückversicherer kassieren Prämienzahlungen von Versicherungsnehmern und geben einen Teil an ein Zedentenunternehmen zusammen mit einer Zedentenprovision.
Abtretungsprovisionen sind in der Schaden-Kosten-Quote enthalten und helfen Versicherungsunternehmen bei der Bestimmung, ob ein Rückversicherungsvertrag rentabel ist.
Eine Abtretungsprovision wird entweder durch Anwendung eines Proportionalvertrags, auch Pro-rata-Vertrag genannt, oder eines Quotenvertrags bestimmt.
Eine Zedentenprovision ist eine Gebühr, die ein Rückversicherungsunternehmen an ein Zedentenunternehmen für Verwaltungs-, Zeichnungs- und Geschäftsakquisitionskosten zahlt.
