Suruhanjaya Penyerahan

Apakah Komisen Penyerahan?

Komisen mengesid ialah yuran yang dibayar oleh syarikat insurans semula kepada syarikat mengesid untuk menampung kos pentadbiran, pengunderaitan dan perbelanjaan pemerolehan perniagaan. Komisen itu juga membantu syarikat penyesid mengimbangi dana premium rizab kerugian.

Insurans semula ialah kaedah untuk penanggung insurans menyebarkan risiko polisi pengunderaitan dengan menyerahkan beberapa polisi insurans mereka kepada syarikat lain, biasanya lebih kecil. Syarikat besar akan menggunakan penanggung insurans semula untuk mengurangkan nilai risiko pada buku mereka dan membenarkan diri mereka memperoleh kontrak tambahan.

Penanggung insurans semula akan mengutip bayaran premium daripada pemegang polisi dan memulangkan sebahagian premium kepada syarikat pengesid bersama komisen pengesidan. Syarikat penyesid mungkin menyerahkan sebahagian atau semua risikonya daripada portfolio polisi insuransnya kepada firma insurans semula.

Memahami Suruhanjaya Penyerahan

Syarikat insurans yang ingin mengurangkan pendedahan risiko melalui penggunaan insurans semula sering memasuki perjanjian berkadar, juga dikenali sebagai perjanjian pro-rata. Dalam perjanjian berkadar, kedua-dua syarikat pengesid dan penanggung insurans semula berkongsi kedua-dua pembayaran premium dan dalam melindungi sebarang kerugian tuntutan berdasarkan peratusan yang dipersetujui. Sebagai contoh, penanggung insurans pengesid mungkin mengekalkan 60% daripada premium dan risiko sambil menyerahkan 40% lagi.

Sebagai alternatif, penanggung insurans boleh menggunakan perjanjian saham kuota. Dengan kaedah ini, penanggung insurans semula bersetuju untuk menanggung peratusan tetap daripada kemungkinan kerugian tuntutan sebelum syarikat pengesid menjadi bertanggungjawab. Dalam contoh ini, syarikat penyesid menggunakan bahagian kuota 60% dan hanya menyimpan 40% premium berbayar dan hanya melindungi 40% daripada tuntutan. Penanggung insurans semula menerima 60% daripada premium dan mesti melindungi 60% daripada semua kerosakan. Kebanyakan perjanjian saham kuota akan termasuk jumlah maksimum dolar kerosakan yang penanggung insurans semula bertanggungjawab untuk melindungi.

Pengiraan Komisen Penyerahan

Komisen penyerahan adalah sebahagian daripada perjanjian insurans semula dan biasanya dinyatakan sebagai peratusan. Kontrak itu juga akan termasuk tarikh berkuat kuasa di mana perjanjian itu boleh diperbaharui atau distruktur semula. Caj komisen membantu penanggung insurans mengesid mengimbangi sebahagian daripada kos yang ditanggung dalam pengunderaitan polisi. Selanjutnya, komisen pengesidan membantu membayar pampasan bagi kehilangan dana premium yang syarikat pengesid akan pegang sebagai rizab untuk keperluan untuk menampung tuntutan.

Perjanjian insurans semula juga boleh mengira komisen penyerahan pada skala gelongsor yang dikaitkan dengan peristiwa kerugian sebenar. Susunan ini biasanya termasuk kadar komisen maksimum dan minimum. Yuran komisen gelongsor akan berkurangan apabila nisbah kerugian meningkat.

Komisen Penyerahan dan Keuntungan Syarikat

Syarikat insurans mengasaskan keputusan dan keuntungan pada nisbah gabungan. Angka ini ialah jumlah semua kerugian dan perbelanjaan untuk mengunderait polisi dibahagikan dengan premium yang diperolehi. Nisbah ini membantu syarikat menganggarkan jika perjanjian insurans semula tertentu menguntungkan. Perbelanjaan termasuk overhed am, yuran pembrokeran, komisen penyerahan dan kos lain.

Aktuari akan melihat nisbah gabungan dan menggunakannya untuk menentukan sama ada syarat perjanjian insurans semula akan memberikan pulangan yang boleh diterima.

Sorotan

• Penanggung insurans semula mengutip bayaran premium daripada pemegang polisi dan memberikan bahagian kepada syarikat pengesid, bersama-sama dengan komisen pengesidan.

• Komisen penyerahan dimasukkan dalam nisbah gabungan, membantu syarikat insurans menentukan sama ada perjanjian insurans semula akan menguntungkan.

• Suruhanjaya penyerahan ditentukan oleh sama ada penggunaan perjanjian berkadar, juga dipanggil perjanjian pro-rata, atau perjanjian saham kuota.

• Komisen pengesid ialah yuran yang dibayar oleh syarikat insurans semula kepada syarikat pengesid untuk perbelanjaan pentadbiran, pengunderaitan dan pemerolehan perniagaan.