सह पुनर्बीमा

सह पुनर्बीमा क्या है?

पुनर्बीमा कंपनियों के लिए शुल्क और कवरेज की संभावित लागतों को साझा करने के लिए एक संविदात्मक समझौता है ।

पुनर्बीमा कंपनियों को बीमा कंपनियों द्वारा एक तूफान जैसी प्रमुख घटनाओं में दावों की लागत का हिस्सा स्वीकार करने के लिए अनुबंधित किया जाता है। कुछ आपदाओं की अत्यधिक संभावित लागतों के कारण, पुनर्बीमा कंपनियां कभी-कभी एक साथ कार्य करके अपने जोखिमों को कम करने का विकल्प चुनती हैं।

• बीमा कंपनियां जोखिमों को कवर करने के बदले में प्रीमियम लेती हैं।

• पुनर्बीमा कंपनियां प्रीमियम के एक हिस्से के बदले में उस जोखिम का एक हिस्सा लेती हैं।

• सह-पुनरबीमा नीतियां पुनर्बीमाकर्ताओं को जोखिम साझा करने की अनुमति देती हैं।

सह-पुनर्बीमा को समझना

तूफान कैटरीना अमेरिकी इतिहास में सबसे महंगी आपदा के रूप में खड़ा है, जिससे 2005 में अनुमानित $ 172.5 बिलियन का नुकसान हुआ। 2017 में तूफान हार्वे $ 133.8 बिलियन से पीछे नहीं था।

COVID-19 महामारी के कारण रिकॉर्ड गिर सकता है, जिसे 2021 के अंत तक स्वास्थ्य बीमाकर्ताओं को 547 बिलियन डॉलर तक खर्च करने का अनुमान था।

यह कम आश्चर्य की बात है कि बीमा कंपनियां अपने बाहरी जोखिमों के कुछ हिस्से को पुनर्बीमा कंपनियों को बेच देती हैं, जो बदले में सह-पुनर्बीमा प्रदान करने के लिए अपने संसाधनों को संयोजित करने का विकल्प चुन सकती हैं। बीमा कंपनियां अनुबंध के लिए प्रीमियम का एक हिस्सा पुनर्बीमाकर्ताओं को देती हैं, जो राजस्व और जोखिम को आनुपातिक रूप से विभाजित करते हैं।

यह प्रभावी रूप से बीमित पक्ष के लिए जोखिम को भी कम करता है, क्योंकि कैटरीना के आकार की घटना एकल बीमाकर्ता को दिवालिया कर सकती है।

सह-पुनर्बीमा योजना में भाग लेने वाले पुनर्बीमाकर्ताओं के समूह को कभी-कभी पूल के रूप में संदर्भित किया जाता है।

सह-पुनर्बीमाकर्ता अक्सर अपेक्षाकृत छोटी कंपनियां होती हैं जो अनुबंध के लिए आवश्यक जोखिम के स्तर को नहीं ले सकती हैं।

सह-पुनर्बीमा के प्रकार

सह-पुनर्बीमा समझौतों को आम तौर पर मूल बीमा कंपनी, जिसे सीडिंग कंपनी कहा जाता है, और एक प्रमुख पुनर्बीमाकर्ता के बीच बातचीत की जाती है। प्रमुख पुनर्बीमाकर्ता अन्य पुनर्बीमा कंपनियों की ओर से निर्णय लेता है, जिन्हें अनुयायी पुनर्बीमाकर्ता कहा जाता है, जो सह-पुनर्बीमा अनुबंध में भाग ले रहे हैं।

नुकसान की राशि जिसके लिए प्रत्येक पुनर्बीमाकर्ता जिम्मेदार होता है, आमतौर पर आनुपातिक रूप से गणना की जाती है, पुनर्बीमाकर्ता जिनके पास अनुबंध में बड़ी हिस्सेदारी होती है, वे किसी भी दावे के बड़े प्रतिशत के लिए जिम्मेदार होते हैं। किसी भी नुकसान में आनुपातिक हिस्सेदारी रखने के अलावा, सह-पुनर्बीमाकर्ताओं को जोखिम लेने के लिए प्राप्त प्रीमियम में आनुपातिक हिस्सेदारी मिलती है।

कुछ मामलों में, सह-पुनर्बीमा आनुपातिक नहीं होता है। इस परिदृश्य के तहत, पुनर्बीमा कंपनियों को केवल तभी भुगतान करना होगा जब पूर्व निर्धारित अवधि के दौरान बीमाकर्ता द्वारा किए गए कुल दावे एक निश्चित राशि से अधिक हो।

इस राशि को प्रतिधारण, या प्राथमिकता कहा जाता है। कई अलग-अलग प्रकार के गैर-आनुपातिक सह-पुनर्बीमा हैं, जिनमें नुकसान की अधिकता और स्टॉप-लॉस सह-पुनर्बीमा शामिल हैं।

हानि सह-पुनर्बीमा की अधिकता

नुकसान की अधिकता पुनर्बीमा नुकसान की राशि पर अधिकतम निर्धारित करती है जो एक बीमाकर्ता को पुनर्बीमाकर्ता (या सह-पुनर्बीमाकर्ता) द्वारा जिम्मेदारी लेने से पहले भुगतान करना होगा।

इस प्रकार बीमाकर्ता को अतिरिक्त हानियों से क्षतिपूरित या संरक्षित किया जाता है।

स्टॉप-लॉस सह-पुनर्बीमा

स्टॉप-लॉस पुनर्बीमा एक बीमा कंपनी की देयता को भुगतान किए गए प्रीमियम के एक विशिष्ट प्रतिशत तक सीमित करता है। पुनर्बीमा बाकी को उठाता है।