Insurans Semula Bersama

Apakah Insurans Semula Bersama?

Insurans semula bersama ialah perjanjian kontrak untuk dua atau lebih syarikat insurans semula untuk berkongsi yuran dan potensi kos perlindungan.

Syarikat insurans semula dikontrak oleh syarikat insurans untuk menerima sebahagian daripada kos tuntutan mereka dalam peristiwa besar seperti taufan. Disebabkan oleh potensi kos yang sangat tinggi bagi sesetengah bencana, syarikat insurans semula kadangkala memilih untuk mengurangkan risiko mereka dengan bertindak bersama-sama.

• Syarikat insurans mengenakan premium sebagai balasan untuk melindungi risiko.

• Syarikat insurans semula mengambil bahagian risiko tersebut sebagai balasan untuk sebahagian daripada premium.

• Polisi insurans semula bersama membenarkan penanggung insurans semula berkongsi risiko.

Memahami Insurans Semula Bersama

Taufan Katrina berdiri sebagai bencana paling mahal dalam sejarah AS, menyebabkan kerosakan dianggarkan $172.5 bilion pada 2005. Taufan Harvey, pada 2017, tidak ketinggalan dengan $133.8 bilion.

Rekod itu mungkin jatuh disebabkan oleh pandemik COVID-19, yang diunjurkan membebankan penanggung insurans kesihatan sehingga $547 bilion menjelang akhir 2021.

Itu menjadikan ia kurang mengejutkan bahawa syarikat insurans memunggah sebahagian daripada risiko luar biasa mereka kepada syarikat insurans semula, yang seterusnya mungkin memilih untuk menggabungkan sumber mereka untuk menyediakan insurans semula bersama. Syarikat insurans menyerahkan sebahagian daripada premium untuk kontrak kepada penanggung insurans semula, yang membahagikan hasil, dan risiko, secara berkadar.

Ini juga berkesan mengurangkan risiko kepada pihak yang diinsuranskan, memandangkan peristiwa bersaiz Katrina boleh memufliskan satu syarikat insurans.

Sekumpulan penanggung insurans semula yang mengambil bahagian dalam skim insurans semula bersama kadangkala dirujuk sebagai kumpulan.

Penanggung insurans semula selalunya merupakan syarikat yang agak kecil yang tidak dapat mengambil tahap risiko yang diperlukan oleh kontrak.

Jenis Insurans Semula Bersama

Perjanjian insurans semula bersama biasanya dirundingkan antara syarikat insurans asal, yang dipanggil syarikat penyerahan, dan penanggung insurans semula utama. Penanggung insurans semula utama membuat keputusan bagi pihak syarikat insurans semula yang lain, dipanggil penginsurans semula pengikut, yang mengambil bahagian dalam kontrak insurans semula bersama.

Jumlah kerugian yang ditanggung oleh setiap penanggung insurans semula biasanya dikira secara berkadar, dengan penanggung insurans semula yang mempunyai kepentingan yang lebih besar dalam kontrak bertanggungjawab untuk peratusan yang lebih besar daripada sebarang tuntutan. Selain mempunyai pegangan berkadar dalam sebarang kerugian, penanggung insurans semula mendapat pegangan berkadar dalam premium yang mereka terima untuk mengambil risiko.

Dalam sesetengah kes, insurans semula bersama tidak berkadar. Di bawah senario ini, syarikat insurans semula mesti membayar hanya jika jumlah tuntutan yang dialami oleh syarikat insurans dalam tempoh yang telah ditetapkan melebihi jumlah tertentu.

Jumlah ini dipanggil pengekalan, atau keutamaan. Terdapat beberapa jenis insurans semula bersama tidak berkadar, termasuk lebihan insurans semula kerugian dan henti kerugian.

Lebihan Kerugian Insurans Semula Bersama

Lebihan insurans semula kerugian menetapkan maksimum amaun ganti rugi yang perlu dibayar oleh penanggung insurans sebelum penanggung insurans semula (atau penanggung insurans semula bersama) mengambil tanggungjawab.

Oleh itu, insurer diberi ganti rugi atau dilindungi daripada kerugian tambahan.

Insurans Semula Bersama Henti Kerugian

Insurans semula henti kerugian mengehadkan liabiliti syarikat insurans kepada peratusan tertentu premium yang dibayar. Insurans semula mengambil selebihnya.