إعادة التأمين المشترك

ما هو إعادة التأمين المشترك؟

إعادة التأمين المشترك عبارة عن اتفاقية تعاقدية لشركتين أو أكثر من شركات إعادة التأمين لتقاسم الرسوم والتكاليف المحتملة للتغطية.

تتعاقد شركات إعادة التأمين مع شركات التأمين لقبول جزء من تكاليف المطالبات في الأحداث الكبرى مثل الإعصار. بسبب التكاليف المحتملة العالية للغاية لبعض الكوارث ، تختار شركات إعادة التأمين أحيانًا التخفيف من مخاطرها من خلال العمل معًا.

• تتقاضى شركات التأمين أقساطًا مقابل تغطية المخاطر.

• تأخذ شركات إعادة التأمين نصيبًا من تلك المخاطر مقابل جزء من الأقساط.

• تسمح سياسات إعادة التأمين المشترك لمعيدي التأمين بتقاسم المخاطر.

فهم إعادة التأمين المشترك

يعتبر إعصار كاترينا أكثر الكوارث تكلفة في تاريخ الولايات المتحدة ، حيث تسبب في خسائر تقدر بنحو 172.5 مليار دولار في عام 2005. ولم يكن إعصار هارفي في عام 2017 متخلفًا كثيرًا عن 133.8 مليار دولار.

قد ينخفض الرقم القياسي بسبب جائحة COVID-19 ، الذي كان من المتوقع أن يكلف شركات التأمين الصحي ما يصل إلى 547 مليار دولار بحلول نهاية عام 2021.

وهذا يجعل من غير المفاجئ أن تفرغ شركات التأمين جزءًا من مخاطرها الضخمة لشركات إعادة التأمين ، والتي قد تختار بدورها دمج مواردها لتوفير إعادة التأمين المشترك. تمرر شركات التأمين جزءًا من قسط العقد إلى معيدي التأمين ، الذين يقسمون الإيرادات والمخاطر بالتناسب.

ويقلل هذا أيضًا بشكل فعال من المخاطر التي يتعرض لها الطرف المؤمن عليه ، لأن حدثًا بحجم كاترينا يمكن أن يؤدي إلى إفلاس شركة تأمين واحدة.

يشار أحيانًا إلى مجموعة من معيدي التأمين المشاركين في خطة إعادة التأمين المشترك على أنها تجمع.

غالبًا ما تكون شركات إعادة التأمين المشتركة شركات صغيرة نسبيًا لا يمكنها تحمل مستوى المخاطرة الذي يتطلبه العقد.

أنواع إعادة التأمين المشترك

عادة ما يتم التفاوض على اتفاقيات إعادة التأمين المشترك بين شركة التأمين الأصلية ، والتي تسمى الشركة المتنازلة ، وشركة إعادة التأمين الرئيسية. يتخذ معيد التأمين الرئيسي القرارات نيابة عن شركات إعادة التأمين الأخرى ، والتي تسمى معيد التأمين التابعين ، والتي تشارك في عقد إعادة التأمين المشترك.

عادةً ما يتم حساب مبلغ الخسارة الذي يكون كل معيد تأمين مسؤولاً عنه بالتناسب ، حيث يكون معيدي التأمين الذين لديهم حصة أكبر في العقد مسؤولين عن نسبة أكبر من أي مطالبات. بالإضافة إلى امتلاك حصة نسبية في أي خسائر ، يحصل معيدي التأمين المشترك على حصة نسبية في أقساط التأمين التي يتلقونها مقابل تحمل المخاطر.

في بعض الحالات ، لا يكون إعادة التأمين المشترك متناسبًا. بموجب هذا السيناريو ، يجب على شركات إعادة التأمين الدفع فقط إذا تجاوز إجمالي المطالبات التي تكبدتها شركة التأمين خلال فترة محددة مسبقًا مبلغًا معينًا.

هذا المبلغ يسمى الاحتفاظ ، أو الأولوية. هناك عدة أنواع مختلفة من إعادة التأمين المشترك غير النسبي ، بما في ذلك إعادة التأمين المشترك الزائدة عن الخسارة ووقف الخسارة.

زيادة الخسارة في إعادة التأمين المشترك

تحدد الزيادة في إعادة التأمين على الخسائر حدًا أقصى لمبلغ الأضرار التي يجب على شركة التأمين دفعها قبل أن يتولى معيد التأمين (أو معيد التأمين المشترك) المسؤولية.

وبالتالي ، يتم تعويض شركة التأمين أو حمايتها من الخسائر الإضافية.

إعادة التأمين المشترك لوقف الخسارة

يحد إعادة تأمين وقف الخسارة من مسؤولية شركة التأمين إلى نسبة معينة من قسط التأمين المدفوع. تلتقط إعادة التأمين الباقي.