Samendurtrygging

Hvað er samendurtrygging?

Samendurtrygging er samningsbundinn samningur þar sem tvö eða fleiri endurtryggingafélög skipta með sér þóknunum og hugsanlegum kostnaði við verndina.

Endurtryggingafélög eru samið af tryggingafélögum um að samþykkja hluta af kostnaði þeirra vegna tjóna í stórviðburðum eins og fellibyl. Vegna afar mikils hugsanlegs kostnaðar sumra hamfara, velja endurtryggingafélög stundum að draga úr áhættu sinni með því að bregðast við.

• Tryggingafélög taka iðgjöld á móti áhættu.

• Endurtryggingafélög taka á sig hluta af þeirri áhættu á móti hluta af iðgjöldum.

• Samendurtryggingarskírteini gera endurtryggjendum kleift að deila áhættunni.

Skilningur á sam-endurtryggingu

Fellibylurinn Katrina er kostnaðarsamasti hamfarinn í sögu Bandaríkjanna og olli tjóni um 172,5 milljarða dollara árið 2005. Fellibylurinn Harvey, árið 2017, var ekki langt undan eða 133,8 milljarðar dollara.

Metið gæti fallið vegna COVID-19 heimsfaraldursins, sem spáð var að myndi kosta sjúkratrygginga allt að 547 milljarða dala í lok árs 2021.

Það kemur minna á óvart að vátryggingafélög sleppa hluta af stórri áhættu sinni til endurtryggingafélaga, sem aftur geta valið að sameina fjármagn sitt til að veita samendurtryggingu. Vátryggingafélögin afhenda endurtryggjendum hluta af iðgjaldi samningsins sem skipta tekjum og áhættu hlutfallslega.

Þetta dregur einnig í raun úr áhættu fyrir vátryggðan aðila, þar sem atburður á stærð við Katrina gæti komið einum vátryggjanda í gjaldþrot.

Hópur endurtryggjenda sem taka þátt í samendurtryggingakerfi er stundum nefndur hópur.

Meðendurtryggjendur eru oft tiltölulega lítil fyrirtæki sem gætu ekki tekið á sig þá áhættu sem samningurinn krefst.

Tegundir sam-endurtrygginga

Samendurtryggingarsamningar eru venjulega gerðir á milli upprunalega tryggingafélagsins, sem kallast afsalsfyrirtækið, og aðalendurtryggjenda. Aðalendurtryggjandi tekur ákvarðanir fyrir hönd hinna endurtryggingafélaganna, kallaðir fylgiendurtryggjendur, sem taka þátt í samendurtryggingarsamningnum.

Fjárhæð tjóns sem hver endurtryggjandi ber ábyrgð á er venjulega reiknuð hlutfallslega, þar sem endurtryggjendur sem eiga stærri hlut í samningnum bera ábyrgð á stærra hlutfalli allra krafna. Auk þess að eiga hlutfallslegan hlut í tjóni, fá meðendurtryggjendur hlutfallslegan hlut í iðgjöldum sem þeir fá fyrir að taka áhættuna.

Í sumum tilfellum er samtrygging ekki hlutfallsleg. Í þessari atburðarás verða endurtryggingafélögin aðeins að greiða ef heildartjón sem vátryggjandinn verður fyrir á fyrirfram ákveðnu tímabili fara yfir ákveðna fjárhæð.

Þessi upphæð er kölluð varðveisla eða forgangur. Það eru til nokkrar mismunandi gerðir af óhlutfallslegri samtryggingu, þar á meðal umframtjón og stöðvunarsamtryggingu.

Umframtjón með endurtryggingu

Umframtjón endurtrygging setur hámark á fjárhæð skaðabóta sem vátryggjandi þarf að greiða áður en endurtryggjandi (eða meðendurtryggjendur) tekur á sig ábyrgð.

Vátryggjandinn er þannig skaðaður eða varinn gegn viðbótartjóni.

Stop-Loss Co-endurtrygging

Stop-loss endurtrygging takmarkar ábyrgð vátryggingafélags við ákveðið hlutfall af greitt iðgjald. Endurtryggingin sækir afganginn.