रीकास्ट ट्रिगर

रीकास्ट ट्रिगर क्या है?

रीकास्ट ट्रिगर एक ऋण अनुबंध में एक खंड है जो ऋण के शेष परिशोधन अनुसूची में एक अनिर्धारित संशोधन को गति में सेट करता है,. जैसे कि इसकी चुकौती तालिका, कुछ शर्तों को पूरा करना चाहिए।

रीकास्ट ट्रिगर को समझना

मॉर्गेज रीकास्ट के साथ भ्रमित नहीं होना चाहिए । उत्तरार्द्ध में, मूल भुगतान में परिवर्तन के आधार पर एक परिशोधन अनुसूची का पुनर्गणना और समायोजन किया जाता है। उदाहरण के लिए, यदि मूलधन आंशिक रूप से प्रीपेड है तो एक बंधक को पुनर्गठित किया जा सकता है।

एक रीकास्ट ट्रिगर अनिवार्य रूप से परिशोधन अनुसूची के दायरे को बदल देता है ताकि समय पर भुगतान सुनिश्चित हो सके। विशेष रूप से, खंड नकारात्मक परिशोधन बंधक के लिए बोलता है। परिभाषा के अनुसार, एक ऋणात्मक परिशोधन तब होता है जब एक ऋण का मूलधन बढ़ जाता है क्योंकि एक उधारकर्ता भुगतान करने में विफल रहता है जो देय ब्याज को कवर करता है।

बकाया ब्याज को ऋण के मूलधन में जोड़ दिया जाता है। जब बंधक का बकाया मूलधन एक निश्चित प्रतिशत तक बढ़ जाता है, आमतौर पर बंधक के मूल मूलधन के 110% और 125% के बीच, ट्रिगर प्रभावी होता है और पुनर्रचना प्रभावी हो जाती है।

भुगतान-विकल्प समायोज्य-दर बंधक सहित कुछ प्रकार के समायोज्य-दर बंधक (एआरएम) के साथ नकारात्मक परिशोधन हो सकता है । ये बंधक उधारकर्ताओं को बंधक का भुगतान करने के कई अलग-अलग तरीकों की अनुमति देते हैं, जैसे कि सभी मूलधन और ब्याज का भुगतान करना, केवल ब्याज का भुगतान करना, या केवल कुछ ब्याज का भुगतान करना। जबकि उधारकर्ता एक विकल्प एआरएम के साथ विभिन्न भुगतान विकल्पों की सराहना कर सकता है, उधारकर्ता लंबी अवधि में अधिक भुगतान कर सकता है।

ट्रिगर और जोखिम को फिर से बनाएं

रीकास्ट ट्रिगर कुछ जोखिम प्रस्तुत करता है जिनसे उधारकर्ताओं को खुद को परिचित करना चाहिए क्योंकि वे बंधक आवेदन प्रक्रिया को संलग्न करते हैं क्योंकि समझ की कमी वास्तविक वित्तीय संकट पैदा कर सकती है ।

जब एक भुगतान-विकल्प समायोज्य-दर बंधक अपनी नकारात्मक परिशोधन सीमा को हिट करता है और एक अनिर्धारित पुनर्रचना को ट्रिगर करता है, तो मासिक भुगतान में काफी वृद्धि होने की संभावना है, जिसके परिणामस्वरूप भुगतान झटका लगता है ।

उधारकर्ता द्वारा भुगतान किया गया वहनीय भुगतान एक महत्वपूर्ण वित्तीय बोझ में बदल सकता है, एआरएम पर दर समायोजित होनी चाहिए और बड़े मासिक भुगतान की आवश्यकता होती है। एक चरम परिदृश्य में, भुगतान उस बिंदु तक बढ़ सकता है जहां उधारकर्ता के पास ऋण पर चूक करने के अलावा कोई विकल्प नहीं होता है।

एडजस्टेबल-रेट मॉर्गेज (एआरएम) लेने से पहले, सुनिश्चित करें कि अगर ब्याज दर बढ़ती है, तो आप मॉर्गेज को वहन कर सकते हैं, जिससे मॉर्गेज का मासिक भुगतान बढ़ जाता है।

विशेष रूप से, बंधक की ऋणात्मक परिशोधन सीमा के स्तर के आधार पर ब्याज दरों में मामूली वृद्धि, 61 महीने से कई महीने पहले एक अनिर्धारित पुनर्रचना का कारण बन सकती है, जो आम तौर पर भुगतान विकल्प एआरएम पर पहली अनुसूचित पुनर्रचना है।

यह विकल्प एआरएम ऋण के लिए हर पांच या 10 वर्षों में पुन: व्यवस्थित करने के लिए एक मानक संचालन प्रक्रिया है, इसलिए ऋण चुकौती की दिशा में महीना 61 एक महत्वपूर्ण मार्कर है। वह तब होता है जब एक नए न्यूनतम भुगतान की गणना की जाती है। यह पूरी तरह से अनुक्रमित दर,. ऋण की शेष अवधि और उस समय ऋण शेष राशि के आधार पर महीने 61 में भुगतान किया जाना है।

विशेष ध्यान

रीकास्ट ट्रिगर आमतौर पर उन ऋणों से जुड़े होते हैं जो समायोज्य दरों से जुड़े होते हैं। यह मुख्य रूप से इसलिए है क्योंकि ट्रिगर क्लॉज ऋण की समय सीमा और भुगतान अनुसूची में बदलाव की अनुमति देते हैं।

उदाहरण के लिए, यदि किसी उधारकर्ता के पास 10 साल का एआरएम ऋण है और वह कुछ भुगतानों को याद करता है, तो रीकास्ट ट्रिगर उनके भुगतान शेड्यूल और राशि को फिर से समायोजित करने में मदद करता है।

इसी तरह, यदि उधारकर्ता द्वारा न्यूनतम आवश्यक राशि का भुगतान करने के बावजूद ब्याज दरें बढ़ती रहती हैं, तो ऋणात्मक परिशोधन सीमा शुरू हो जाती है और उधारकर्ता दंड भुगतान के लिए हुक पर हो सकता है।

हाइलाइट्स

• रीकास्ट ट्रिगर से जुड़े जोखिमों में अनिर्धारित समायोजन शामिल हैं जो भुगतान की शर्तों को काफी हद तक बढ़ा सकते हैं।

• रीकास्ट ट्रिगर एक ऋण अनुबंध में एक खंड है जिसके परिणामस्वरूप ऋण के परिशोधन कार्यक्रम में एक अनिर्धारित संशोधन हो सकता है।

• उधारकर्ताओं को रीकास्ट ट्रिगर से जुड़े जोखिमों से खुद को परिचित करना चाहिए क्योंकि इससे वित्तीय संकट हो सकता है।

सामान्य प्रश्न

अपने बंधक को फिर से बनाने का क्या मतलब है?

एक बंधक पुनर्रचना तब होती है जब एक बंधक के साथ एक उधारकर्ता बंधक के लिए एक बड़ी राशि का भुगतान करता है और ऋणदाता फिर ऋण को पुनर्गठित करता है। ऋण की पुनर्रचना से तात्पर्य ऋण के पुन: परिशोधन से है, जिसके परिणामस्वरूप नए कम शेष के कारण मासिक भुगतान कम हो जाता है। अपने बंधक को दोबारा बदलने से आप लंबी अवधि में पैसे बचा सकते हैं।

नकारात्मक परिशोधन का क्या कारण है?

ऋणात्मक परिशोधन तब होता है जब ऋण का उधारकर्ता भुगतान करता है जो बकाया ब्याज से कम होता है। इसके परिणामस्वरूप ऋण की शेष राशि में वृद्धि होती है क्योंकि अवैतनिक ब्याज लागत ऋण में जोड़ दी जाती है। ऋण की परिपक्वता पर, ऋण शेष राशि के बढ़े हुए आकार के कारण उधारकर्ता को बड़ा भुगतान करना पड़ सकता है।

क्या मॉर्गेज रीकास्टिंग से आपकी ब्याज दर कम होती है?

बंधक पुनर्रचना आपके ऋण की शर्तों को नहीं बदलता है, जिसमें आपकी ब्याज दर भी शामिल है। आपकी ब्याज दर वही रहती है। एक मॉर्गेज रीकास्ट केवल आपके परिशोधन शेड्यूल को इस तथ्य के कारण बदलता है कि एकमुश्त भुगतान किए जाने के बाद आपकी मूल राशि कम कर दी गई है। आपका मासिक भुगतान कम हो जाएगा और आप अपनी शेष ऋण अवधि में कम ब्याज का भुगतान करेंगे।