Повторное использование триггера

Что такое триггер повторного приведения?

Триггер пересчета — это пункт кредитного договора, который запускает незапланированное изменение оставшегося графика погашения кредита, например, его таблицы погашения, при соблюдении определенных условий.

Понимание триггера повторного приведения

Триггеры пересчета не следует путать с переделкой ипотечного кредита. В последнем график амортизации пересчитывается и корректируется в зависимости от изменений основных платежей. Например, ипотека может быть переоформлена, если основная сумма погашена частично.

Триггер переделки существенно изменяет объем графика амортизации, чтобы обеспечить своевременные платежи. В частности, пункт касается ипотечных кредитов с отрицательной амортизацией. По определению, отрицательная амортизация возникает, когда основной остаток кредита увеличивается из-за того, что заемщик не произвел платежи, покрывающие причитающиеся проценты.

Оставшаяся сумма процентов прибавляется к основной сумме кредита. Когда непогашенный основной остаток по ипотеке увеличивается до определенного процента, обычно от 110% до 125% от первоначального основного остатка по ипотечному кредиту, срабатывает триггер, и изменение вступает в силу.

Отрицательная амортизация может иметь место с некоторыми типами ипотечных кредитов с регулируемой процентной ставкой (ARM), включая ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой. Эти ипотечные кредиты позволяют заемщикам погасить ипотечный кредит несколькими различными способами, такими как выплата всей основной суммы и процентов, выплата только процентов или выплата только части процентов. Хотя заемщик может оценить различные варианты оплаты с опцией ARM, в долгосрочной перспективе заемщик может заплатить больше.

Повторить триггеры и риски

Триггер пересчета представляет определенные риски, с которыми заемщики должны ознакомиться, когда они участвуют в процессе подачи заявки на ипотеку,. потому что непонимание может привести к реальным финансовым затруднениям.

Когда ипотечный кредит с регулируемой процентной ставкой достигает отрицательного предела амортизации и вызывает незапланированный пересмотр, ежемесячный платеж, вероятно, существенно увеличится, что приведет к шоку платежа.

Доступный платеж, который заплатил заемщик, может превратиться в значительное финансовое бремя, если ставка по ARM скорректируется и потребует более крупного ежемесячного платежа. В крайнем случае платеж может увеличиться до такой степени, что у заемщика не останется иного выбора, кроме как объявить дефолт по долгу.

Прежде чем брать ипотечный кредит с регулируемой процентной ставкой (ARM), убедитесь, что вы можете позволить себе ипотечный кредит, если процентная ставка подскочит, что увеличит ежемесячные платежи по ипотечному кредиту.

Примечательно, что даже незначительное повышение процентных ставок, в зависимости от уровня отрицательного предела амортизации ипотечного кредита, может привести к незапланированному пересмотру за несколько месяцев до 61-го месяца, который обычно является первым запланированным пересмотром варианта оплаты ARM.

Это стандартная операционная процедура для опционной ссуды ARM, которая пересматривается каждые пять или 10 лет, поэтому 61-й месяц является важным маркером на пути к погашению ссуды. Именно тогда рассчитывается новый минимальный платеж . Он должен быть выплачен в 61-м месяце на основе полностью проиндексированной ставки,. оставшегося срока кредита и остатка кредита на тот момент.

Особые соображения

Триггеры пересчета чаще всего связаны с кредитами, которые привязаны к регулируемым ставкам. В первую очередь это связано с тем, что триггерные оговорки позволяют изменять сроки кредита и график платежей.

Например, если у заемщика есть 10-летний кредит ARM, и он пропускает пару платежей, то триггер пересчета помогает скорректировать график платежей и сумму.

Точно так же, если процентные ставки продолжают расти, даже когда заемщик выплачивает минимальную требуемую сумму, то срабатывает отрицательный лимит амортизации, и заемщик может оказаться на крючке для уплаты штрафных санкций.

Особенности

• Риски, связанные с триггерами пересмотра, включают незапланированные корректировки, которые могут существенно увеличить сроки оплаты.

• Триггер пересмотра — это пункт кредитного договора, который может привести к незапланированному изменению графика погашения кредита.

• Заемщики должны ознакомиться с рисками, связанными с триггером пересчета, поскольку это может вызвать финансовые затруднения.

ЧАСТО ЗАДАВАЕМЫЕ ВОПРОСЫ

Что значит переоформить ипотечный кредит?

Переделка ипотеки - это когда заемщик с ипотекой платит крупную сумму денег по ипотеке, а кредитор затем переделывает ссуду. Пересчет кредита относится к повторной амортизации кредита, что приводит к сокращению ежемесячных платежей из-за нового уменьшенного остатка. Переоформление ипотечного кредита может сэкономить вам деньги в долгосрочной перспективе.

Что вызывает отрицательную амортизацию?

Отрицательная амортизация возникает, когда заемщик по кредиту производит платежи, которые меньше, чем причитающиеся проценты. Это приводит к увеличению остатка по кредиту, поскольку к кредиту добавляются невыплаченные процентные расходы. По истечении срока кредита заемщику, возможно, придется производить более крупные платежи из-за увеличения размера остатка по кредиту.

Уменьшает ли ипотечный кредит процентную ставку?

Переоформление ипотечного кредита не меняет условий вашего кредита, включая процентную ставку. Ваша процентная ставка остается прежней. Переделка ипотечного кредита только изменяет ваш график амортизации из-за того, что ваша основная сумма была уменьшена после того, как была произведена единовременная выплата. Ваши ежемесячные платежи будут уменьшены, и вы будете платить меньше процентов в течение оставшегося срока кредита.