बंधक आवेदन

एक बंधक आवेदन क्या है?

एक बंधक आवेदन एक ऋणदाता को प्रस्तुत किया गया एक दस्तावेज है जब आप अचल संपत्ति खरीदने के लिए बंधक के लिए आवेदन करते हैं। आवेदन व्यापक है और इसमें खरीद के लिए विचार की जा रही संपत्ति, उधारकर्ता की वित्तीय स्थिति और रोजगार इतिहास, और बहुत कुछ के बारे में जानकारी शामिल है। ऋण स्वीकृत करने या न करने का निर्णय लेने के लिए ऋणदाता एक बंधक आवेदन में जानकारी का उपयोग करते हैं।

एक बंधक आवेदन को समझना

एक बार जब आप एक विशिष्ट संपत्ति खरीदने के लिए अनुबंध के तहत होते हैं, तो आपका ऋणदाता बंधक आवेदन शुरू करेगा। बंधक आवेदन महत्वपूर्ण मात्रा में जानकारी मांगता है, इसलिए आवेदन करने से पहले अपने सभी वित्तीय विवरण एकत्र करना सबसे अच्छा है।

हालांकि बंधक अनुप्रयोगों के कई संस्करण हैं जो उधारदाताओं द्वारा उपयोग किए जाते हैं, सबसे आम में से एक 1003 बंधक आवेदन पत्र है, जिसे यूनिफ़ॉर्म आवासीय ऋण आवेदन के रूप में भी जाना जाता है**,** जो कि अधिकांश उधारदाताओं द्वारा उपयोग किया जाने वाला एक मानकीकृत रूप है। अमेरिका में 1003 फॉर्म में वह सभी जानकारी शामिल है जो एक बंधक ऋणदाता को यह निर्धारित करने के लिए आवश्यक है कि एक संभावित उधारकर्ता ऋण के जोखिम के लायक है या नहीं।

1003 ऋण आवेदन फेडरल नेशनल मॉर्गेज एसोसिएशन, या फैनी मॅई का एक फॉर्म है। फैनी मॅई और फ्रेडी मैक (फेडरल होम लोन मॉर्गेज कॉर्प) कांग्रेस द्वारा बनाए गए उधार उद्यम हैं जो बंधक खरीदते हैं और गारंटी देते हैं। चूंकि दोनों को फॉर्म 1003- या इसके फ़्रेडी मैक समकक्ष, फॉर्म 65- के उपयोग की आवश्यकता होती है - किसी भी बंधक के लिए जिसे वे खरीद के लिए मानते हैं, उधारदाताओं के लिए शुरुआत में उपयुक्त फॉर्म का उपयोग करना एक मालिकाना फॉर्म से जानकारी स्थानांतरित करने की कोशिश करने से आसान है। एक 1003 फॉर्म जब बंधक बेचने का समय आता है।

बंधक ऋण भेदभाव अवैध है। अगर आपको लगता है कि आपके साथ जाति, धर्म, लिंग, वैवाहिक स्थिति, सार्वजनिक सहायता के उपयोग, राष्ट्रीय मूल, विकलांगता या उम्र के आधार पर भेदभाव किया गया है, तो आप कुछ कदम उठा सकते हैं। ऐसा ही एक कदम उपभोक्ता वित्तीय सुरक्षा ब्यूरो (सीएफपीबी) या अमेरिकी आवास और शहरी विकास विभाग (एचयूडी) के साथ एक रिपोर्ट दर्ज करना है।

बंधक आवेदन आवश्यकताएँ

एक विशिष्ट बंधक आवेदन पर आवश्यक जानकारी में शामिल हैं:

उधारकर्ता की जानकारी

• उधारकर्ता का पता, वैवाहिक स्थिति और आश्रित

• क्रेडिट के प्रकार के लिए आवेदन किया जा रहा है, जिसका अर्थ है कि यह एक संयुक्त या व्यक्तिगत आवेदन है

• सामाजिक सुरक्षा संख्या और जन्म तिथि

• वर्तमान नियोक्ता और पता, साथ ही साथ रोजगार आय

बैंक स्टेटमेंट और पे स्टब्स जैसे सहायक दस्तावेज अक्सर आवेदन के साथ जमा किए जाते हैं। यदि आप स्व-नियोजित हैं, तो आपको आय का प्रमाण प्रदर्शित करने के लिए दो साल का टैक्स रिटर्न देना पड़ सकता है।

वित्तीय जानकारी

यह खंड आपकी संपत्ति या आपके स्वामित्व वाली किसी भी चीज़ के बारे में पूछता है जिसका वित्तीय मूल्य है, साथ ही साथ आपके ऋण और देनदारियां भी।

• संपत्ति में बैंक खाते, सेवानिवृत्ति खाते, जमा प्रमाणपत्र, बचत खाते और स्टॉक या बांड के लिए ब्रोकरेज खाते शामिल हैं

• देनदारियों में रिवॉल्विंग क्रेडिट, जैसे क्रेडिट कार्ड या स्टोर चार्ज कार्ड, और किस्त ऋण, जैसे छात्र, कार और व्यक्तिगत ऋण शामिल हैं

• स्वामित्व वाली कोई भी अचल संपत्ति और उसका अनुमानित मूल्य या किराये की आय, यदि लागू हो

बंधक ऋण और संपत्ति

यह अनुभाग उस घर के बारे में है जिसे आप खरीदना चाहते हैं और इसके सभी विवरण।

• संपत्ति का पता

• ऋण राशि, और ऋण का प्रकार, जैसे खरीद या पुनर्वित्त

• संपत्ति से कोई किराये की आय, यदि आप इसे किराए पर देने के लक्ष्य के साथ निवेश के रूप में घर खरीद रहे हैं

###घोषणाएं

इस खंड में प्रश्नों की एक श्रृंखला शामिल है जो आपके इरादे को निर्धारित करने के लिए मायने रखती है कि आप संपत्ति का उपयोग कैसे करना चाहते हैं और किसी अन्य कानूनी या वित्तीय का खुलासा करना जो आवेदन में शामिल नहीं है।

• क्या घर आपका प्राथमिक निवास होगा, या आपका दूसरा घर?

• क्या आपके खिलाफ कोई निर्णय, मुकदमा या ग्रहणाधिकार है?

• क्या आपका कोई पिछला फोरक्लोज़र है, या आप किसी अन्य ऋण के लिए गारंटर हैं?

स्वीकार करें और सहमत हों

यह खंड वह जगह है जहां आप आवेदन पर हस्ताक्षर करते हैं, अनिवार्य रूप से यह कहते हुए कि आप मानते हैं कि आपके द्वारा प्रदान की गई जानकारी सटीक और सत्य है।

बंधक आवेदन पर जमा की गई जानकारी को बैंक के हामीदार द्वारा सत्यापित और जांचा जाएगा, जो तब तय करेगा कि बैंक आपको कितना ऋण देगा, और किस ब्याज दर पर। जब आपका बंधक आवेदन स्वीकृत हो जाता है, तो बैंक आपको एक ऋण अनुमान भेजेगा, जिसमें समापन लागतों का विवरण होगा,. और अंत में एक प्रतिबद्धता पत्र होगा। इस समय, आपको मूल्यांकन की लागत को कवर करने के लिए अपनी समापन लागतों की जमा राशि का भुगतान करना पड़ सकता है ।

विशेष ध्यान

बंधक आवेदन ऋण आवेदन प्रक्रिया में सिर्फ एक कदम है। उधारकर्ताओं को पहले अपने वित्त का आकलन करने की आवश्यकता है। ऋणदाता एक ऋण-से-आय (डीटीआई) अनुपात देखना पसंद करते हैं जो 35% से अधिक नहीं है, उस ऋण का 28% से अधिक आपके बंधक की सेवा के लिए नहीं जा रहा है। इसलिए, उदाहरण के लिए, यदि आप प्रति वर्ष $85,000 कमाते हैं, तो आपके आवास व्यय 2,480 डॉलर प्रति माह से अधिक नहीं होने चाहिए। आवास व्यय में न केवल संभावित बंधक भुगतान बल्कि गृह बीमा, संपत्ति कर और सम्मिलित शुल्क, यदि लागू हो, शामिल हैं।

निजी बंधक बीमा (पीएमआई) के लिए भी शुल्क लेंगे यदि उधारकर्ता का डाउन पेमेंट घर के खरीद मूल्य के 20% से कम है। यदि उधारकर्ता ऋण का भुगतान नहीं कर सकता है तो पीएमआई ऋणदाता की रक्षा करता है।

इस वजह से, अपने डाउन पेमेंट के आकार पर विचार करना महत्वपूर्ण है। एक छोटा डाउन पेमेंट एक बड़ा मासिक बंधक भुगतान की ओर ले जाएगा। इसके विपरीत, यदि उधारकर्ता कम से कम 20% नीचे रखता है, तो मासिक भुगतान कम है और कोई मासिक पीएमआई भुगतान नहीं होगा। पारंपरिक बंधकों को आम तौर पर न्यूनतम 5% की आवश्यकता होती है, जबकि संघीय आवास प्रशासन (एफएचए) बंधक 3.5% मांगते हैं। वयोवृद्ध मामलों (वीए) बंधक को अक्सर कुछ भी कम करने की आवश्यकता नहीं होती है।

अगला कदम पूर्व-योग्यता**,** के लिए एक ऋणदाता से संपर्क करना है जिसमें एक क्रेडिट चेक शामिल है जो ऋणदाता को यह आकलन करने में मदद करता है कि आपको कितना उधार देना है। एक बार जब आप अपना पूर्व-योग्यता पत्र प्राप्त कर लेते हैं, तो यह आपको घरों के लिए खरीदारी शुरू करने की अनुमति देता है।

##हाइलाइट

• एक बंधक आवेदन के लिए व्यापक जानकारी की आवश्यकता होती है, जिसमें खरीद के लिए विचार की जा रही संपत्ति, उधारकर्ता की वित्तीय स्थिति और रोजगार इतिहास, और बहुत कुछ शामिल है।

• फ़ेडरल हाउसिंग फ़ाइनेंस एजेंसी (FHFA) ने फ़ैनी मॅई और फ़्रेडी मैक द्वारा समर्थित मॉर्गेज के लिए अधिक लचीले उधार और मूल्यांकन मानकों को लागू किया है ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि हाल के आर्थिक संकट के दौरान होमबॉयर्स ऋण पर बंद कर सकें।

• जब आप किसी गिरवी के लिए आवेदन करते हैं या अचल संपत्ति खरीदते हैं तो आप एक ऋणदाता को एक बंधक आवेदन जमा करते हैं।

• सबसे आम बंधक आवेदनों में से एक 1003 बंधक आवेदन पत्र है, जिसे समान आवासीय ऋण आवेदन के रूप में भी जाना जाता है।

• ऋण स्वीकृत करने या न करने का निर्णय लेने के लिए ऋणदाता आवेदन में दी गई जानकारी का उपयोग करते हैं।