Tetikleyiciyi Yeniden Başlat
Yeniden Düzenleme Tetikleyicisi Nedir?
Yeniden düzenleme tetikleyicisi, belirli koşulların karşılanması durumunda kredinin geri ödeme tablosu gibi geri kalan amortisman programında planlanmamış bir değişikliği harekete geçiren bir kredi sözleşmesindeki bir maddedir.
Yeniden Düzenleme Tetikleyicisini Anlama
ipotek yeniden düzenlemesiyle karıştırılmamalıdır . İkincisinde, bir itfa planı yeniden hesaplanır ve anapara ödemelerindeki değişikliklere göre ayarlanır. Örneğin, anapara tutarı kısmen önceden ödenmişse bir ipotek yeniden düzenlenebilir.
Yeniden düzenleme tetikleyicisi, zamanında ödemeleri sağlamak için amortisman planının kapsamını esasen değiştirir. Özellikle, madde negatif amortisman ipoteklerinden bahsediyor. Tanım olarak, bir kredinin anapara bakiyesi, borçlunun vadesi gelen faizi karşılayan ödemeleri yapmaması nedeniyle arttığında negatif bir amortisman oluşur.
Kalan faiz borcun anaparasına eklenir. İpoteğin ödenmemiş anapara bakiyesi, tipik olarak ipoteğin orijinal anapara bakiyesinin %110 ila %125'i arasında belirli bir yüzdeye yükseldiğinde, tetikleyici devreye girer ve yeniden düzenleme yürürlüğe girer.
Ödeme opsiyonlu ayarlanabilir oranlı ipotekler dahil olmak üzere belirli ayarlanabilir oranlı ipotekler (ARM'ler) ile negatif amortisman oluşabilir . Bu ipotekler, borçlulara, anapara ve faizin tamamını ödemek, sadece faizi ödemek veya faizin sadece bir kısmını ödemek gibi ipoteği ödemeleri için birkaç farklı yol sunar. Borçlu, ARM opsiyonu ile farklı ödeme seçeneklerini takdir edebilirken, borçlu uzun vadede daha fazla ödeme yapabilir.
Tetikleyicileri ve Riskleri Yeniden Düzenleme
ipotek başvuru sürecine girerken aşina olmaları gereken belirli riskler sunar, çünkü anlayış eksikliği gerçek mali sıkıntı yaratabilir .
Bir ödeme seçeneği ayarlanabilir oranlı ipotek, negatif amortisman sınırına ulaştığında ve planlanmamış bir yeniden yapılandırmayı tetiklediğinde, aylık ödemenin önemli ölçüde artması ve ödeme şokuyla sonuçlanması muhtemeldir.
Borçlunun ödediği makul ödeme, ARM'deki oranın ayarlanması ve daha büyük bir aylık ödeme gerektirmesi durumunda önemli bir mali yüke dönüşebilir. Aşırı bir senaryoda, ödeme, borçlunun borcunu temerrüde düşürmekten başka seçeneği olmadığı noktaya kadar artabilir.
Ayarlanabilir oranlı ipotek (ARM) almadan önce, ipoteğin aylık ödemelerini artıran faiz oranı yükselirse ipoteği karşılayabileceğinizden emin olun.
Özellikle, ipoteğin negatif amortisman limitinin düzeyine bağlı olarak faiz oranlarındaki mütevazı bir artış bile, 61. Ay'dan birkaç ay önce planlanmamış bir yeniden düzenlemeye neden olabilir; bu, tipik olarak bir ödeme seçeneği ARM'de ilk programlanmış değişikliktir.
Bir opsiyon ARM kredisinin her beş veya 10 yılda bir yeniden düzenlenmesi standart bir işlem prosedürüdür, bu nedenle 61. Ay, kredi geri ödemesine giden yolda önemli bir işarettir. İşte o zaman yeni bir asgari ödeme hesaplanır. Tam endeksli orana,. kredinin kalan vadesine ve o andaki kredi bakiyesine göre 61. Ayda ödenecektir .
Özel Hususlar
Yeniden düzenleme tetikleyicileri, en yaygın olarak, ayarlanabilir oranlara bağlı kredilerle ilişkilendirilir. Bunun temel nedeni, tetikleyici maddelerin kredinin zaman çerçevesi ve ödeme planında değişikliklere izin vermesidir.
Örneğin, bir borçlunun 10 yıllık ARM kredisi varsa ve birkaç ödemeyi kaçırırsa, yeniden düzenleme tetikleyicisi ödeme planını ve tutarını yeniden ayarlamaya yardımcı olur.
Benzer şekilde, borçlu gerekli asgari tutarı ödemesine rağmen faiz oranları yükselmeye devam ederse, negatif amortisman limiti devreye girer ve borçlu ceza ödemeleri için kancaya takılabilir.
Öne Çıkanlar
Yeniden düzenleme tetikleyicileriyle ilişkili riskler, ödeme koşullarını önemli ölçüde artırabilecek planlanmamış ayarlamaları içerir.
Yeniden düzenleme tetikleyicisi, kredi sözleşmesinde, kredinin amortisman programında planlanmamış bir değişiklikle sonuçlanabilecek bir maddedir.
Borçlular, finansal sıkıntıya neden olabileceğinden, yeniden yapılandırma tetikleyicisiyle ilişkili risklere aşina olmalıdır.
SSS
İpoteğinizi Yeniden Yapılandırmak Ne Anlama Gelir?
Bir ipotek yeniden düzenlemesi, ipotek sahibi bir borçlunun ipoteğe büyük miktarda para ödemesi ve borç verenin krediyi yeniden düzenlemesidir. Kredinin yeniden düzenlenmesi, kredinin yeniden itfa edilmesi anlamına gelir, bu da yeni azalan bakiye nedeniyle aylık ödemelerin azalmasına neden olur. İpoteğinizi yeniden yapılandırmak, uzun vadede size para kazandırabilir.
Negatif Amortismanın Nedenleri?
Negatif amortisman, bir kredinin borçlusu, borçlu olunan faizden daha az ödeme yaptığında meydana gelir. Bu, ödenmemiş faiz maliyetleri krediye eklendiğinden kredi bakiyesinde bir artışa neden olur. Kredinin vadesi dolduğunda, kredi bakiyesinin artan büyüklüğü nedeniyle borçlu daha büyük ödemeler yapmak zorunda kalabilir.
Mortgage Yeniden Yapılandırma Faiz Oranınızı Düşürür mü?
Mortgage yeniden yapılandırma, faiz oranınız da dahil olmak üzere kredinizin şartlarını değiştirmez. Faiz oranınız aynı kalır. Bir ipotek yeniden yapılandırması, toplu ödeme yapıldıktan sonra anapara tutarınızın azalması nedeniyle yalnızca amortisman planınızı değiştirir. Aylık ödemeleriniz azalır ve kalan kredi vadeniz boyunca daha az faiz ödersiniz.
