Recast Trigger
Vad Àr en omarbetad trigger?
En omarbetad trigger Àr en klausul i ett lÄnekontrakt som sÀtter igÄng en oplanerad Àndring av lÄnets ÄterstÄende amorteringsschema,. till exempel dess Äterbetalningstabell, om vissa villkor uppfylls.
FörstÄ en omarbetad trigger
Omarbetade triggers bör inte förvÀxlas med en omarbetning av bolÄn. I den senare omrÀknas och justeras en amorteringsplan baserat pÄ förÀndringar i amorteringarna. Till exempel kan ett bolÄn omarbetas om kapitalbeloppet delvis Àr förskottsbetalt.
En omarbetad trigger förÀndrar i huvudsak omfattningen av amorteringsschemat för att sÀkerstÀlla betalningar i tid. I synnerhet talar klausulen om negativ amortering av bolÄn. Per definition uppstÄr en negativ amortering nÀr kapitalbeloppet för ett lÄn ökar pÄ grund av att en lÄntagare inte har gjort betalningar som tÀcker rÀntan.
à terstÄende rÀnta lÀggs till lÄnebeloppet. NÀr bolÄnets utestÄende kapitalsaldo stiger till en viss procent, typiskt mellan 110 % och 125 % av bolÄnets ursprungliga kapitalsaldo, trÀder triggern i kraft och omarbetningen trÀder i kraft.
Negativ amortering kan förekomma med vissa typer av inteckningar med justerbar rÀnta (ARMs), inklusive betalningsalternativ för justerbar rÀnta. Dessa bolÄn tillÄter lÄntagare flera olika sÀtt att betala av bolÄnet, som att betala hela kapitalbeloppet och rÀntan, betala bara rÀntan eller bara betala en del av rÀntan. Medan lÄntagaren kan uppskatta de olika betalningsalternativen med en option ARM, kan lÄntagaren sluta betala mer pÄ lÄng sikt.
Omarbetade triggers och risker
En omarbetad trigger innebÀr vissa risker som lÄntagare bör bekanta sig med nÀr de engagerar sig i ansökningsprocessen för bolÄn eftersom bristande förstÄelse kan skapa verklig ekonomisk oro.
NÀr ett betalningsalternativ med justerbar rÀnta nÄr sin negativa amorteringsgrÀns och utlöser en oplanerad omarbetning, kommer den mÄnatliga betalningen sannolikt att öka avsevÀrt, vilket resulterar i en betalningschock.
Den överkomliga betalningen som lÄntagaren betalade kan förvandlas till en betydande ekonomisk börda om rÀntan pÄ ARM anpassas och krÀver en större mÄnatlig betalning. I ett extremt scenario kan betalningen öka till den punkt dÀr lÄntagaren inte har nÄgot annat val Àn att inte betala sin skuld.
Innan du tar ett bolÄn med justerbar rÀnta (ARM), se till att du har rÄd med bolÄnet om rÀntan slÄr upp, vilket ökar bolÄnets mÄnatliga betalningar.
Noterbart kan Àven en blygsam rÀntehöjning, beroende pÄ nivÄn pÄ den negativa amorteringsgrÀnsen för bolÄnet, orsaka en oplanerad omarbetning flera mÄnader före mÄnad 61, vilket vanligtvis Àr den första planerade omarbetningen av ett betalningsalternativ ARM.
Det Àr ett standardförfarande för ett alternativt ARM-lÄn att omarbeta vart femte eller tionde Är, sÄ mÄnad 61 Àr en betydande markör pÄ vÀgen mot Äterbetalning av lÄn. Det Àr dÄ en ny minimibetalning berÀknas. Den ska betalas i mÄnad 61 baserat pÄ den fullt indexerade rÀntan,. den ÄterstÄende löptiden pÄ lÄnet och lÄnesaldot vid den tidpunkten.
SÀrskilda övervÀganden
Omarbetade triggers Àr oftast förknippade med lÄn som Àr bundna till justerbara rÀntor. Detta beror frÀmst pÄ att triggerklausulerna tillÄter Àndringar av lÄnets tidsram och betalningsplan.
Till exempel, om en lÄntagare har ett 10-Ärigt ARM-lÄn och missar ett par betalningar, hjÀlper den omarbetade utlösaren att justera deras betalningsplan och belopp.
PÄ samma sÀtt, om rÀntorna fortsÀtter att stiga trots att lÄntagaren gör det lÀgsta belopp som krÀvs, kommer den negativa amorteringsgrÀnsen att börja och lÄntagaren kan vara pÄ hugget för straffavgifter.
##Höjdpunkter
- Risker förknippade med omarbetade triggers inkluderar oplanerade justeringar som kan öka betalningsvillkoren avsevÀrt.
â En omarbetad trigger Ă€r en klausul i ett lĂ„nekontrakt som kan resultera i en oplanerad Ă€ndring av lĂ„nets amorteringsschema.
â LĂ„ntagare bör sĂ€tta sig in i riskerna med en omarbetad trigger eftersom det kan orsaka ekonomiskt problem.
##FAQ
Vad innebÀr det att omarbeta ditt bolÄn?
En omarbetning av bolÄn Àr nÀr en lÄntagare med bolÄn betalar en stor summa pengar till bolÄnet och lÄngivaren sedan omarbetar lÄnet. Omarbetning av lÄnet avser att amortera om lÄnet, vilket resulterar i minskade mÄnatliga betalningar pÄ grund av det nya reducerade saldot. Omarbetning av ditt bolÄn kan spara pengar pÄ lÄng sikt.
Vad orsakar negativ amortering?
Negativ amortering uppstÄr nÀr lÄntagaren av ett lÄn gör betalningar som Àr mindre Àn rÀntan. Detta resulterar i en ökning av lÄnesaldot dÄ de obetalda rÀntekostnaderna lÀggs till lÄnet. NÀr lÄnet förfaller kan lÄntagaren behöva göra större betalningar pÄ grund av den ökade storleken pÄ lÄnesaldot.
SÀnker omarbetning av bolÄn din rÀnta?
Omarbetning av bolÄn Àndrar inte villkoren för ditt lÄn, vilket inkluderar din rÀnta. Din rÀnta förblir densamma. En omarbetning av bolÄn Àndrar bara din amorteringsplan pÄ grund av att ditt kapitalbelopp har reducerats efter att en engÄngsbetalning gjordes. Dina mÄnatliga betalningar kommer att minska och du kommer att betala mindre rÀnta under Äterstoden av din lÄneperiod.
