Jälleenvakuuttaja
Mikä on jälleenvakuuttaja?
Jälleenvakuuttaja on yritys, joka tarjoaa vakuutusyhtiöille taloudellista suojaa. Jälleenvakuuttajat käsittelevät riskejä, jotka ovat liian suuria vakuutusyhtiöiden omin voimin hoitaa ja mahdollistavat sen, että vakuutuksenantajat saavat enemmän liiketoimintaa kuin ne muutoin pystyisivät. Jälleenvakuuttajat mahdollistavat myös sen, että ensivakuutuksenantajat voivat pitää hallussaan vähemmän pääomaa, joka tarvitaan kattamaan mahdolliset vahingot.
Jälleenvakuuttajan ymmärtäminen
Ensisijainen vakuutuksenantaja, joka on vakuutusyhtiö, jolta yksityishenkilö tai yritys ostaa vakuutuksen, siirtää riskin jälleenvakuuttajalle prosessin kautta, jota kutsutaan luovutukseksi. Aivan kuten vakuutuksenottajat maksavat vakuutusmaksuja vakuutusyhtiöille, vakuutusyhtiöt maksavat vakuutusmaksuja jälleenvakuuttajille. Jälleenvakuutuksen hinta, kuten vakuutuksenkin, riippuu riskin määrästä. Jälleenvakuuttajien nimissä on usein sana "Re" (esim. Allianz Re, General Re, Swiss Re).
Jälleenvakuuttajat auttavat myös hajauttamaan luonnonkatastrofien, kuten maanjäristysten ja hurrikaanien, riskiä. Tällainen tapahtuma voisi johtaa enemmän vahinkoja kuin ensisijainen vakuuttaja voisi maksaa ilman konkurssia, koska korvauksia ei olisi vain suuri dollarimäärä, vaan ne kaikki suoritettaisiin samana ajanjaksona.
Siirtämällä osa näiden tapahtumien vakuutusriskistä (ja osan maksuista) useille jälleenvakuuttajalle, yksityishenkilöt ja yritykset voivat ostaa vakuutuksia näihin vaaroihin ja vakuutusyhtiöt voivat pysyä maksukykyisinä. Historiallisesti on ollut monia tapauksia, joissa useat vakuutusyhtiöt ovat lopettaneet toimintansa katastrofin jälkeen, koska ne eivät olleet tarpeeksi maksukykyisiä maksaakseen vakuutuksiaan.
Jälleenvakuutus on iso liiketoiminta, jossa vuonna 2018 maailman 10 parasta jälleenvakuutusyhtiötä muodostivat kaksi kolmasosaa jälleenvakuutusmarkkinoiden maksutulosta henkivakuutusta lukuun ottamatta. Maailman kahden suurimman jälleenvakuutusyhtiön Munich Re (MURGF) ja Swiss Re (SSREF) osuus tästä oli 30 prosenttia.
Yleisesti ottaen tärkeimmät syyt, miksi vakuutusyhtiö pyrkii ostamaan jälleenvakuutusta, ovat vakuutusyhtiön liiketoiminnan kasvattaminen, vakuutusten vakauttaminen, pääoman hankkiminen rahoituksella, katastrofisuojan hakeminen, tietyntyyppisen vakuutustoiminnan luopuminen, asiantuntemuksen hankkiminen, ja jakaa riskit.
Jälleenvakuutuksen perustaminen
Jälleenvakuutustapahtuma ei ole yksinkertainen, sillä jälleenvakuuttajan valinnassa on otettava huomioon monia tekijöitä. Esimerkiksi luottoluokituslaitokset eivät kohtele kaikkia jälleenvakuuttajia samalla tavalla; niiden pääomamallit vaihtelevat jälleenvakuuttajan taloudellisen vahvuuden perusteella. Jälleenvakuutuksen ostamisen parhaisiin käytäntöihin tulisi sisältyä riskimaksu, joka perustuu jälleenvakuuttajan luottokelpoisuuteen, kuolleisuusriskiin ja jälleenvakuuttajan jälleenvakuutetun riskin keskittymiseen. Jälleenvakuutusyhtiöt ostavat usein itse jälleenvakuutuksen, joka tunnetaan nimellä edelleenvakuutus.
Monet vakuutukset jakautuvat useiden jälleenvakuuttajien kesken. Tässä tapauksessa kauppaan osallistuisi johtava jälleenvakuuttaja,. joka neuvottelee sen vakuutuksen ehdot, johon muut jälleenvakuuttajat osallistuisivat. Pääjälleenvakuuttaja määrittelee ehdot ja mahdolliset muutokset allekirjoittamisen jälkeen, mutta heidän ei tarvitse ottaa suurinta osaa. riskistä. Muut jälleenvakuuttajat tunnetaan seuraajina.
Jälleenvakuuttajien tarjoamat jälleenvakuutustyypit
Jälleenvakuuttajat tarjoavat neljää päätyyppiä vakuutusta: fakultatiivisia, sopimus-, suhteellisia ja ei-suhteellisia.
Fakultatiivinen jälleenvakuutus: Tätä vakuutusta käytetään, kun yksittäinen vakuutussopimus on niin suuri, että se vaatii oman jälleenvakuutuksen, kuten suuren henkivakuutuksen erittäin varakkaalle henkilölle.
Sopimuksen mukainen jälleenvakuutus: Sopimusjälleenvakuutusta käytetään,. kun yksi jälleenvakuutussopimus voi kattaa suuren määrän samanlaisia riskejä.
Suhteellinen jälleenvakuutus: Tämäntyyppinen jälleenvakuutus antaa ensivakuuttajien ja jälleenvakuuttajien jakaa suhteellisen osuuden vakuutusmaksuista ja riskeistä.
Ei-suhteellinen jälleenvakuutus: Suhteettoman jälleenvakuutuksen yhteydessä jälleenvakuuttaja korvaa vahingot niiden koon perusteella.
Kohokohdat
Riskin siirtyminen vakuutusyhtiöltä vakuutuksenantajalle tunnetaan nimellä luovutus.
Jälleenvakuuttajan kanssa asioiminen antaa vakuutusyhtiölle mahdollisuuden tehdä itse enemmän liiketoimintaa, koska se voi ottaa enemmän riskejä kuin sen tase muuten sallisi.
Jälleenvakuutusyhtiöt voivat myös ostaa itse jälleenvakuutusta, joka tunnetaan nimellä edelleenvakuutus.
Vakuutusyhtiön riskit hajautetaan ostamalla vakuutus jälleenvakuuttajilta.
Jälleenvakuuttaja tarjoaa vakuutuksia vakuutusyhtiöille.
Vakuutusyhtiöt maksavat jälleenvakuuttajien vakuutusmaksuja samalla tavalla kuin yksityishenkilöt maksavat vakuutusyhtiöiden vakuutusmaksuja.
