Genforsikringsgiver
Hvad er en genforsikring?
En genforsikring er et selskab, der yder økonomisk beskyttelse til forsikringsselskaber. Genforsikringsselskaber håndterer risici, der er for store til, at forsikringsselskaber kan håndtere dem på egen hånd, og gør det muligt for forsikringsselskaberne at få mere forretning, end de ellers ville være i stand til. Genforsikringsselskaber gør det også muligt for primære forsikringsselskaber at holde mindre kapital til rådighed for at dække potentielle tab.
Forstå en genforsikringsgiver
En primær forsikringsgiver, som er det forsikringsselskab, hvorfra en person eller virksomhed køber en police, overfører risikoen til en genforsikring gennem en proces kaldet cession. Ligesom forsikringstagere betaler præmier til forsikringsselskaber, betaler forsikringsselskaber præmier til genforsikringsselskaber. Prisen på genforsikring afhænger ligesom prisen på forsikring af risikoen. Genforsikringsselskaber har ofte ordet "Re" i deres navne (f.eks. Allianz Re, General Re, Swiss Re).
Genforsikringsselskaber hjælper også med at sprede risikoen for at forsikre naturkatastrofer som jordskælv og orkaner. En sådan hændelse kan resultere i flere krav, end et primært forsikringsselskab kunne udbetale uden at gå konkurs, da der ikke kun ville være et højt beløb i dollars af krav, men de ville alle blive fremsat i samme tidsperiode.
Ved at overføre en del af risikoen (og en del af præmierne) ved at forsikre mod disse hændelser til flere genforsikringsselskaber, er enkeltpersoner og virksomheder i stand til at købe forsikring for disse farer, og forsikringsselskaber er i stand til at forblive solvente. Historisk set har der været mange tilfælde, hvor en række forsikringsselskaber er gået konkurs efter en katastrofe, fordi de ikke var solvente nok til at udbetale forsikringen på deres policer.
Genforsikring er en stor forretning, hvor de 10 bedste genforsikringsselskaber i verden i 2018 udgjorde to tredjedele af de tegnede præmier på genforsikringsmarkedet, eksklusive livsforsikring. De to største genforsikringsselskaber i verden, Munich Re (MURGF) og Swiss Re (SSREF), tegnede sig for 30 % af det.
Generelt er hovedårsagerne til, at et forsikringsselskab vil søge at købe genforsikring, at vækste forsikringsselskabets forretning, skabe stabilitet i de tegnede policer, rejse kapital via finansiering, søge katastrofebeskyttelse, afhænde fra en bestemt type forsikringsvirksomhed, opnå ekspertise, og fordele risiko.
Opsætning af genforsikring
Genforsikringstransaktionen er ikke enkel, da der er mange faktorer, der skal tages i betragtning ved valg af genforsikring. For eksempel behandler ratingbureauerne ikke alle genforsikringsselskaber ens; deres kapitalmodeller varierer baseret på genforsikringsselskabets vurdering af finansielle styrke. Bedste praksis for køb af genforsikring bør omfatte et risikogebyr baseret på genforsikringsselskabets kreditkvalitet, dødelighedsrisikoeksponering og det afgivende selskabs koncentration af genforsikringsrisiko til genforsikringsselskabet. Genforsikringsselskaber køber ofte selv genforsikring, et begreb kendt som retrocession.
Mange policer er spredt blandt flere genforsikringsselskaber. I dette tilfælde ville transaktionen involvere en ledende genforsikringsgiver,. der ville forhandle vilkårene i den politik, som andre genforsikringsselskaber ville deltage i. Den ledende genforsikringsgiver ville fastsætte vilkårene og eventuelle ændringer efter underskrivelsen, men de behøver ikke påtage sig den største del af risikoen. De andre genforsikringsselskaber er kendt som følgere.
Genforsikringstyper, der tilbydes af genforsikringsselskaber
Genforsikringsselskaber tilbyder fire hovedtyper af forsikringer: fakultative, traktatmæssige, proportionale og ikke-proportionale.
Fakultativ genforsikring: Denne forsikring bruges, når en enkelt forsikringskontrakt er så stor, at den kræver sin egen genforsikring, såsom en stor livsforsikring for en ekstremt velhavende person.
Traktat genforsikring: Overenskomstgenforsikring bruges,. når én genforsikringskontrakt kan dække en stor pulje af lignende risici.
Proportional genforsikring: Denne type genforsikring giver primære forsikringsselskaber og genforsikringsselskaber mulighed for at dele en forholdsmæssig andel af præmier og risici.
Ikke-proportional genforsikring: Med ikke-proportional genforsikring dækker genforsikringen tab baseret på deres størrelse.
##Højdepunkter
Overførsel af risiko fra et forsikringsselskab til et forsikringsselskab er kendt som en cession.
At handle med en genforsikring giver et forsikringsselskab mulighed for selv at drive mere forretning ved at kunne påtage sig flere risici, end dets balance ellers ville tillade.
Genforsikringsselskaber kan også selv købe genforsikring, et begreb kendt som retrocession.
Et forsikringsselskabs risici spredes ved at købe forsikringer hos genforsikringsselskaber.
En genforsikring giver forsikring til forsikringsselskaber.
Forsikringsselskaber betaler genforsikringspræmier på samme måde, som enkeltpersoner betaler forsikringsselskabers præmier.
