Penanggung insurans semula

Apakah Penanggung Insurans Semula?

Penanggung insurans semula ialah syarikat yang menyediakan perlindungan kewangan kepada syarikat insurans. Penanggung insurans semula mengendalikan risiko yang terlalu besar untuk dikendalikan oleh syarikat insurans sendiri dan membolehkan penanggung insurans memperoleh lebih banyak perniagaan daripada yang mereka mampu. Penanggung insurans semula juga membolehkan penanggung insurans utama menyimpan kurang modal yang diperlukan untuk menampung potensi kerugian.

Memahami Penanggung Insurans Semula

Penanggung insurans utama, iaitu syarikat insurans dari mana individu atau perniagaan membeli polisi, memindahkan risiko kepada penanggung insurans semula melalui proses yang dipanggil penyerahan. Sama seperti pemegang polisi insurans membayar premium kepada syarikat insurans, syarikat insurans membayar premium kepada penanggung insurans semula. Harga insurans semula, seperti harga insurans, bergantung pada jumlah risiko. Penanggung insurans semula selalunya mempunyai perkataan "Re" dalam nama mereka (cth, Allianz Re, General Re, Swiss Re).

Penanggung insurans semula juga membantu menyebarkan risiko menginsuranskan bencana alam seperti gempa bumi dan taufan. Peristiwa sedemikian boleh mengakibatkan lebih banyak tuntutan daripada penanggung insurans utama boleh membayar tanpa muflis kerana bukan sahaja terdapat jumlah tuntutan yang tinggi dalam dolar, tetapi semuanya akan dibuat dalam tempoh masa yang sama.

Dengan memindahkan sebahagian daripada risiko (dan sebahagian daripada premium) menginsuranskan terhadap peristiwa ini kepada beberapa penginsurans semula, individu dan perniagaan dapat membeli insurans untuk peril ini dan syarikat insurans dapat kekal pelarut. Dari segi sejarah, terdapat banyak keadaan di mana beberapa syarikat insurans telah gulung tikar selepas malapetaka kerana mereka tidak cukup pelarut untuk membayar insurans ke atas polisi mereka.

Insurans semula ialah perniagaan yang besar, di mana, pada 2018, 10 syarikat insurans semula teratas di dunia membentuk dua pertiga daripada premium bertulis dalam pasaran insurans semula, tidak termasuk insurans hayat. Dua syarikat insurans semula terbesar di dunia, Munich Re (MURGF) dan Swiss Re (SSREF), menyumbang 30% daripada itu.

Secara umum, sebab utama syarikat insurans ingin membeli insurans semula adalah untuk mengembangkan perniagaan syarikat insurans, membawa kestabilan kepada polisi yang diunderait, mengumpul modal melalui pembiayaan, mendapatkan perlindungan bencana, melepaskan diri daripada jenis perniagaan insurans tertentu, memperoleh kepakaran, dan mengagihkan risiko.

Menyediakan Insurans Semula

Urus niaga insurans semula bukanlah sesuatu yang mudah, kerana terdapat banyak faktor yang perlu dipertimbangkan dalam memilih penanggung insurans semula. Sebagai contoh, agensi penarafan tidak menganggap semua penanggung insurans semula sama; model modal mereka berbeza-beza berdasarkan penarafan kekuatan kewangan penanggung insurans semula. Amalan terbaik untuk membeli insurans semula hendaklah termasuk caj risiko berdasarkan kualiti kredit penanggung insurans semula, pendedahan risiko kematian dan penumpuan risiko syarikat yang diinsuranskan semula kepada penanggung insurans semula. Syarikat insurans semula sering membeli insurans semula sendiri, istilah yang dikenali sebagai retrocession.

Banyak polisi tersebar di kalangan beberapa penanggung insurans semula. Dalam kes ini, urus niaga akan melibatkan penanggung insurans semula utama yang akan merundingkan terma polisi yang akan disertai oleh penanggung insurans semula lain. Penanggung insurans semula utama akan menetapkan syarat dan sebarang pengubahsuaian selepas menandatangani, tetapi mereka tidak perlu mengambil bahagian terbesar. daripada risiko itu. Penanggung insurans semula yang lain dikenali sebagai pengikut.

Jenis Insurans Semula Yang Ditawarkan oleh Penanggung Insurans Semula

Penanggung insurans semula menawarkan empat jenis polisi utama: fakultatif, perjanjian, berkadar dan tidak berkadar.

Insurans Semula Fakultatif: Insurans ini digunakan apabila kontrak insurans tunggal adalah sangat besar sehingga memerlukan insurans semulanya sendiri, seperti polisi insurans hayat yang besar untuk individu yang sangat kaya.

Insurans Semula Perjanjian: Insurans semula perjanjian digunakan apabila satu kontrak insurans semula boleh melindungi sekumpulan besar risiko yang serupa.

Insurans Semula Berkadar: Insurans semula jenis ini membenarkan penanggung insurans utama dan penanggung insurans semula berkongsi bahagian premium dan risiko yang berkadar.

Insurans Semula Tidak Berkadar: Dengan insurans semula tidak berkadar, penanggung insurans semula melindungi kerugian berdasarkan saiznya.

Sorotan

• Pemindahan risiko daripada syarikat insurans kepada syarikat insurans dikenali sebagai cession.

• Menjalankan perniagaan dengan penanggung insurans semula membolehkan syarikat insurans menjalankan lebih banyak perniagaan sendiri dengan dapat mengambil lebih banyak risiko daripada kunci kira-kira yang dibenarkan.

• Syarikat insurans semula juga boleh membeli insurans semula sendiri, istilah yang dikenali sebagai retrocession.

• Risiko syarikat insurans tersebar dengan membeli insurans daripada penanggung insurans semula.

• Penanggung insurans semula menyediakan insurans kepada syarikat insurans.

• Syarikat insurans membayar premium penanggung insurans semula dengan cara yang sama seperti individu membayar premium syarikat insurans.