Lög um neytendalánsvernd frá 1968 (CCPA)
Hvað eru lög um neytendalánsvernd?
Consumer Credit Protection Act (CCPA) er alríkislöggjöf sem setur neytendavernd gegn lánveitendum. Lögin voru samþykkt árið 1968 og krefjast þess að lánveitendur útskýri raunverulegan kostnað við að lána peninga í skilmálum sem neytandinn skilur. CCPA inniheldur nokkur mikilvæg lög, þar á meðal lög um sannleika í útlánum, lög um sanngjarna lánaskýrslu og lög um sanngjarna innheimtuaðferðir.
Dýpri skilgreining
CCPA var fyrsta alríkislöggjöfin um neytendavernd og hún inniheldur nokkur lög sem stjórna sérstökum þáttum lánaiðnaðarins. Í I. kafli laganna er lýst hvernig lánveitendur útskýra lánskjör fyrir lántakendum. Titill III veitir sambandsleiðbeiningar um launaskreytingar. Í kafla VI eru leiðbeiningar fyrir lánaskýrslur.
Truth in Lending Act: Hluti af upprunalegu löggjöfinni, Truth in Lending Act verndar neytendur gegn villandi auglýsingum og ósanngjörnum innheimtuaðferðum. Samkvæmt þessum lögum, einnig þekktur sem Titill I, verða lánveitendur að veita neytendum allan kostnað við lánið svo þeir geti verslað til að finna besta lánið fyrir fjárhagsstöðu sína. Lögin setja reglur um hvernig lánveitendur auglýsa lánavörur sínar og stranglega bannað að hvetja lántakendur til að velja lán sem hagnast lánveitanda á kostnað neytenda. Það veitir neytendum riftunarrétt sem gerir þeim kleift að skipta um skoðun um lánið í allt að þrjá daga eftir að hafa skrifað undir pappírana.
Titill III: III. kafli CCPA tilgreinir viðmiðunarreglur fyrir vinnuveitendur sem hafa starfsmenn sem sæta launum. Það takmarkar fjárhæð fjárdráttar við 25 prósent af tekjum starfsmanns eftir að hafa tekið út lögboðna launa- og tekjuskatta, en það leyfir allt að 50 prósenta álagningu launa til að greiða fyrir meðlag, skatta og gjaldþrotadóma. Samkvæmt III. kafla þarf skuldari að hafa dómsúrskurð til að staðfesta launaábyrgð. Þessi liður verndar einnig starf starfsmannsins, þar sem vinnuveitandi getur ekki rekið starfsmann með eina skuld undir fjárdrátt.
Lög um sanngjarna lánsfjárskýrslugerð: Lögin um sanngjarna lánsfjárskýrslugerð setja reglur um hvernig lánaskýrslustofnanir nota persónuupplýsingar neytenda. Samkvæmt þessum lögum verða lánastofnanir að segja neytendum þegar fyrirtæki notar upplýsingar úr skrá sinni til að neita lánsfé eða ráðningu, þær verða að leiðrétta ónákvæmar upplýsingar og tilkynna aðeins núverandi upplýsingar. Það veitir neytendum einnig rétt til að sannreyna skrár sínar og vernda persónuupplýsingar sínar.
Þessi réttindi fela í sér eftirfarandi:
Að vita hvaða upplýsingar eru í skrá neytenda.
Að biðja um lánstraust.
Að mótmæla ónákvæmum upplýsingum.
Að veita samþykki áður en tilkynningarstofnun deilir upplýsingum með vinnuveitanda.
Til að takmarka fjölda forskinna lánatilboða sem framlengd eru vegna upplýsinga í lánaskýrslunni.
Að krefjast skaðabóta frá þeim sem brjóta FCRA.
FCRA tilgreinir einnig vernd fyrir fórnarlömb persónuþjófnaðar og hermenn sem eru í virku starfi. Þessi vernd felur í sér réttinn til að biðja um svikaviðvaranir á skrám sem láta kröfuhafa vita um hugsanlegan persónuþjófnað, réttinn á ókeypis afriti af öllum upplýsingum sem er að finna í lánaskránni ásamt öllum skjölum sem tengjast sviksamlegum viðskiptum, og rétturinn til að spyrja. skýrslustofum til að fjarlægja upplýsingar sem tengjast sviksamlegum viðskiptum.
Dæmi um neytendalánaverndarlög
Lántakendur sjá eitt af áhrifum CCPA í hvert skipti sem þeir sækja um lán. Lánveitandinn verður að gefa þeim yfirlýsingu um alríkissannleika í útlánum sem sýnir skýrt árlega hlutfallstölu fyrir lánið, fjármagnsgjaldið, upphæðina sem fjármögnuð er með láninu og heildarupphæðina sem lántaki greiðir í lok lánsins. Þessi upplýsingagjöf sýnir einnig nákvæma upphæð mánaðarlegra greiðslna á meðan lánið stendur yfir.
Hápunktar
Alríkislögin kveða á um upplýsingaskyldu sem neytendalánveitendur og bílaleigufyrirtæki verða að fylgja eftir.
The Consumer Credit Protection Act of 1968 (CCPA) verndar neytendur gegn skaða af völdum lánardrottna, banka og kreditkortafyrirtækja.
CCPA krefst þess að heildarkostnaður láns eða lánsvöru sé gefinn upp, þar á meðal hvernig vextir eru reiknaðir og hvers kyns gjöld sem því fylgir.
Það bannar einnig mismunun þegar litið er til lánsumsækjanda og bannar villandi auglýsingar.
