Ley de Protección del Crédito al Consumidor de 1968 (CCPA)
驴Qu茅 es la Ley de Protecci贸n del Cr茅dito al Consumidor?
La Ley de Protecci贸n de Cr茅dito al Consumidor (CCPA, por sus siglas en ingl茅s) es una legislaci贸n federal que establece protecciones al consumidor contra los prestamistas. Aprobada en 1968, la ley requiere que los prestamistas expliquen el costo real de pedir dinero prestado en t茅rminos que el consumidor entienda. La CCPA incluye varias leyes importantes, incluida la Ley de Veracidad en los Pr茅stamos, la Ley de Informes Justos de Cr茅dito y la Ley de Pr谩cticas Justas de Cobro de Deudas.
Definici贸n m谩s profunda
La CCPA fue la primera legislaci贸n federal de protecci贸n al consumidor y contiene varias leyes que regulan aspectos espec铆ficos de la industria crediticia. El T铆tulo I de la ley describe c贸mo los prestamistas explican los t茅rminos de los pr茅stamos a los prestatarios. El T铆tulo III proporciona pautas federales para los embargos de salarios. El T铆tulo VI contiene pautas para las agencias de informes crediticios.
Ley de Veracidad en los Pr茅stamos: Como parte de la legislaci贸n original, la Ley de Veracidad en los Pr茅stamos protege a los consumidores de publicidad enga帽osa y pr谩cticas de facturaci贸n injustas. Seg煤n esta ley, tambi茅n conocida como T铆tulo I, los prestamistas deben proporcionar a los consumidores el costo total del pr茅stamo para que puedan darse una vuelta y encontrar el mejor pr茅stamo para su situaci贸n financiera. La ley regula c贸mo los prestamistas anuncian sus productos de pr茅stamo y proh铆be estrictamente la pr谩ctica de alentar a los prestatarios a elegir pr茅stamos que beneficien al prestamista a expensas del consumidor. Da a los consumidores el derecho de rescisi贸n, que les permite hasta tres d铆as para cambiar de opini贸n sobre el pr茅stamo despu茅s de firmar el papeleo.
T铆tulo III: El T铆tulo III de la CCPA especifica las pautas para los empleadores que tienen empleados sujetos a embargo de salario. Limita el monto del embargo al 25 por ciento de los ingresos del empleado despu茅s de deducir los impuestos sobre la n贸mina y sobre la renta obligatorios, pero permite un embargo de hasta el 50 por ciento de los salarios para pagar la pensi贸n alimenticia, los impuestos y las sentencias de quiebra. Seg煤n el T铆tulo III, el deudor debe tener una orden judicial para establecer el embargo de salario. Esta secci贸n tambi茅n protege el trabajo del empleado, ya que el empleador no puede despedir a un empleado con una sola deuda bajo embargo.
Ley de informes crediticios justos: La Ley de informes crediticios justos regula c贸mo las agencias de informes crediticios utilizan la informaci贸n personal de los consumidores. Seg煤n esta ley, las agencias de informes crediticios deben informar a los consumidores cuando una organizaci贸n utiliza la informaci贸n de su archivo para negar cr茅dito o empleo, deben corregir la informaci贸n inexacta y reportar solo la informaci贸n actual. Tambi茅n otorga a los consumidores el derecho de verificar sus archivos y proteger su informaci贸n personal.
Estos derechos incluyen lo siguiente:
Saber qu茅 informaci贸n consta en el expediente del consumidor.
Para pedir una puntuaci贸n de cr茅dito.
Para disputar informaci贸n inexacta.
Dar consentimiento antes de que una agencia de informes comparta informaci贸n con un empleador.
Limitar el n煤mero de ofertas de cr茅dito preseleccionadas extendidas debido a la informaci贸n en el informe de cr茅dito.
Para buscar da帽os y perjuicios de los infractores de la FCRA.
La FCRA tambi茅n especifica protecciones para v铆ctimas de robo de identidad y personal militar en servicio activo. Estas protecciones incluyen el derecho a solicitar alertas de fraude en archivos que informen a los acreedores sobre un posible robo de identidad, el derecho a una copia gratuita de toda la informaci贸n contenida en el archivo de cr茅dito m谩s cualquier documento relacionado con transacciones fraudulentas, y el derecho a solicitar agencias de informes para eliminar informaci贸n relacionada con transacciones fraudulentas.
Ejemplo de Ley de Protecci贸n de Cr茅dito al Consumidor
Los prestatarios ven uno de los efectos de la CCPA cada vez que solicitan un pr茅stamo. El prestamista debe entregarles una Declaraci贸n Federal de Divulgaci贸n de Veracidad en los Pr茅stamos que establezca claramente la tasa de porcentaje anual del pr茅stamo, el cargo financiero, el monto financiado con el pr茅stamo y el monto total que el prestatario paga al final del pr茅stamo. Esta divulgaci贸n tambi茅n muestra la cantidad exacta de los pagos mensuales durante la duraci贸n del pr茅stamo.
Reflejos
La ley federal exige requisitos de divulgaci贸n que deben seguir los prestamistas de consumo y las empresas de arrendamiento de autom贸viles.
La Ley de Protecci贸n del Cr茅dito al Consumidor de 1968 (CCPA) protege a los consumidores de da帽os por parte de acreedores, bancos y compa帽铆as de tarjetas de cr茅dito.
La CCPA requiere que se divulgue el costo total de un pr茅stamo o producto crediticio, incluido c贸mo se calculan los intereses y las tarifas involucradas.
Tambi茅n proh铆be la discriminaci贸n al considerar a un solicitante de pr茅stamo y proh铆be las pr谩cticas de publicidad enga帽osa.
