Legge sulla protezione del credito al consumo del 1968 (CCPA)
Che cos'è la legge sulla protezione del credito al consumo?
Il Consumer Credit Protection Act (CCPA) è un atto legislativo federale che mette in atto tutele dei consumatori contro i creditori. Approvata nel 1968, la legge richiede ai prestatori di spiegare il costo effettivo del prestito di denaro in termini comprensibili al consumatore. Il CCPA include diverse leggi importanti, tra cui il Truth in Lending Act, il Fair Credit Reporting Act e il Fair Debt Collection Practices Act.
Definizione più profonda
Il CCPA è stata la prima legislazione federale sulla protezione dei consumatori e contiene diverse leggi che regolano aspetti specifici del settore dei prestiti. Il titolo I dell'atto delinea come i prestatori spiegano le condizioni del prestito ai mutuatari. Il titolo III fornisce le linee guida federali per i pignoramenti salariali. Il titolo VI contiene le linee guida per le agenzie di segnalazione del credito.
Truth in Lending Act: parte della legislazione originale, il Truth in Lending Act protegge i consumatori da pubblicità ingannevole e pratiche di fatturazione sleali. In base a questo atto, noto anche come titolo I, i prestatori devono fornire ai consumatori il costo completo del prestito in modo che possano guardarsi intorno per trovare il prestito migliore per la loro situazione finanziaria. La legge regola il modo in cui i prestatori pubblicizzano i loro prodotti di prestito e vieta severamente la pratica di incoraggiare i mutuatari a scegliere prestiti a vantaggio del prestatore a spese del consumatore. Dà ai consumatori il diritto di recesso, che consente loro fino a tre giorni di cambiare idea sul prestito dopo aver firmato i documenti.
Titolo III: Il titolo III del CCPA specifica le linee guida per i datori di lavoro che hanno dipendenti soggetti a pignoramento salariale. Limita l'importo del sequestro al 25% del reddito del dipendente dopo aver tolto le imposte obbligatorie sui salari e sul reddito, ma consente il sequestro fino al 50% dei salari per pagare il mantenimento dei figli, le tasse e le sentenze di fallimento. Secondo il titolo III, un debitore deve avere un'ingiunzione del tribunale per stabilire il pignoramento salariale. Questa sezione protegge anche il lavoro del dipendente, in quanto il datore di lavoro non può licenziare un dipendente con un solo debito in sequestro.
Fair Credit Reporting Act: Il Fair Credit Reporting Act regola il modo in cui le agenzie di segnalazione del credito utilizzano le informazioni personali dei consumatori. In base a questa legge, le agenzie di segnalazione del credito devono informare i consumatori quando un'organizzazione utilizza le informazioni dal loro file per negare credito o impiego, devono correggere le informazioni inesatte e segnalare solo le informazioni attuali. DÃ inoltre ai consumatori il diritto di verificare i propri file e proteggere le proprie informazioni personali.
Questi diritti includono quanto segue:
Per sapere quali informazioni sono presenti nella cartella del consumatore.
Per chiedere un punteggio di credito.
Per contestare informazioni inesatte.
Dare il consenso prima che un'agenzia di segnalazione condivida le informazioni con un datore di lavoro.
Per limitare il numero di offerte di credito preselezionate estese a causa delle informazioni nel rapporto di credito.
Per chiedere il risarcimento dei trasgressori della FCRA.
L'FCRA specifica anche le protezioni per le vittime di furto di identità e il personale militare in servizio attivo. Tali tutele includono il diritto di richiedere segnalazioni di frode su pratiche che informano i creditori di un potenziale furto di identità , il diritto a una copia gratuita di tutte le informazioni contenute nella pratica di credito più eventuali documenti relativi a transazioni fraudolente e il diritto di chiedere agenzie di segnalazione per rimuovere le informazioni relative a transazioni fraudolente.
Esempio di legge sulla protezione del credito al consumo
I mutuatari vedono uno degli effetti del CCPA ogni volta che richiedono un prestito. Il prestatore deve fornire loro una dichiarazione federale sulla verità sul prestito che indichi chiaramente il tasso percentuale annuo per il prestito, l'onere finanziario, l'importo finanziato con il prestito e l'importo totale che il mutuatario paga alla fine del prestito. Questa informativa mostra anche l'importo esatto delle rate mensili per la durata del prestito.
Mette in risalto
La legge federale impone obblighi di divulgazione che devono essere seguiti da istituti di credito al consumo e società di leasing automobilistico.
Il Consumer Credit Protection Act del 1968 (CCPA) protegge i consumatori dai danni causati da creditori, banche e società di carte di credito.
Il CCPA richiede che sia indicato il costo totale di un prestito o di un prodotto di credito, compreso il modo in cui vengono calcolati gli interessi e le eventuali commissioni coinvolte.
Vieta inoltre la discriminazione nel considerare un richiedente un prestito e vieta le pratiche pubblicitarie ingannevoli.
