Akta Perlindungan Kredit Pengguna 1968 (CCPA)
Apakah itu Akta Perlindungan Kredit Pengguna?
Akta Perlindungan Kredit Pengguna (CCPA) ialah sekeping perundangan persekutuan yang meletakkan perlindungan pengguna terhadap pemberi pinjaman. Diluluskan pada tahun 1968, undang-undang memerlukan pemberi pinjaman untuk menjelaskan kos sebenar meminjam wang mengikut istilah yang difahami pengguna. CCPA merangkumi beberapa undang-undang penting, termasuk Akta Kebenaran dalam Pemberian Pinjaman, Akta Pelaporan Kredit Adil dan Akta Amalan Kutipan Hutang Adil.
Definisi yang lebih mendalam
CCPA ialah perundangan perlindungan pengguna persekutuan yang pertama, dan ia mengandungi beberapa undang-undang yang mengawal selia aspek khusus industri pinjaman. Tajuk I akta tersebut menggariskan cara pemberi pinjaman menerangkan syarat pinjaman kepada peminjam. Tajuk III menyediakan garis panduan persekutuan untuk garnishment upah. Tajuk VI mengandungi garis panduan untuk agensi pelaporan kredit.
Akta Kebenaran dalam Pemberian Pinjaman: Sebahagian daripada perundangan asal, Akta Kebenaran dalam Pemberian Pinjaman melindungi pengguna daripada pengiklanan yang mengelirukan dan amalan pengebilan yang tidak adil. Di bawah akta ini, juga dikenali sebagai Tajuk I, pemberi pinjaman mesti menyediakan pengguna dengan kos lengkap pinjaman supaya mereka boleh membeli-belah untuk mencari pinjaman terbaik untuk keadaan kewangan mereka. Akta itu mengawal selia cara pemberi pinjaman mengiklankan produk pinjaman mereka dan melarang keras amalan menggalakkan peminjam memilih pinjaman yang memberi manfaat kepada pemberi pinjaman dengan mengorbankan pengguna. Ia memberi hak kepada pengguna untuk membatalkan, yang membolehkan mereka sehingga tiga hari untuk menukar fikiran mereka tentang pinjaman selepas menandatangani kertas kerja.
Tajuk III: Tajuk III CCPA menetapkan garis panduan untuk majikan yang mempunyai pekerja tertakluk kepada garnishment gaji. Ia mengehadkan jumlah garnishment kepada 25 peratus daripada pendapatan pekerja selepas mengambil gaji mandatori dan cukai pendapatan, tetapi ia membenarkan sehingga 50 peratus garnishment gaji untuk membayar nafkah anak, cukai dan penghakiman muflis. Menurut Tajuk III, penghutang mesti mempunyai perintah mahkamah untuk menubuhkan garnishment upah. Bahagian ini juga melindungi pekerjaan pekerja, kerana majikan tidak boleh memecat pekerja dengan satu hutang di bawah garnishment.
Akta Pelaporan Kredit Adil: Akta Pelaporan Kredit Adil mengawal cara agensi pelaporan kredit menggunakan maklumat peribadi pengguna. Di bawah undang-undang ini, agensi pelaporan kredit mesti memberitahu pengguna apabila organisasi menggunakan maklumat daripada fail mereka untuk menafikan kredit atau pekerjaan, mereka mesti membetulkan maklumat yang tidak tepat dan melaporkan maklumat semasa sahaja. Ia juga memberi pengguna hak untuk mengesahkan fail mereka dan melindungi maklumat peribadi mereka.
Hak-hak ini termasuk yang berikut:
Untuk mengetahui maklumat yang terdapat dalam fail pengguna.
Untuk meminta skor kredit.
Untuk mempertikaikan maklumat yang tidak tepat.
Untuk memberi persetujuan sebelum agensi pelapor berkongsi maklumat dengan majikan.
Untuk mengehadkan bilangan tawaran kredit prasaring yang dilanjutkan kerana maklumat dalam laporan kredit.
Untuk mendapatkan ganti rugi daripada pelanggar FCRA.
FCRA juga menetapkan perlindungan untuk mangsa kecurian identiti dan anggota tentera yang bertugas aktif. Perlindungan ini termasuk hak untuk meminta makluman penipuan pada fail yang memberitahu pemiutang tentang kemungkinan kecurian identiti, hak untuk mendapatkan salinan percuma semua maklumat yang terkandung dalam fail kredit serta sebarang dokumen yang berkaitan dengan transaksi penipuan, dan hak untuk bertanya. agensi pelaporan untuk membuang maklumat yang berkaitan dengan transaksi penipuan.
Contoh Akta Perlindungan Kredit Pengguna
Peminjam melihat salah satu kesan CCPA setiap kali mereka memohon pinjaman. Pemberi pinjaman mesti memberi mereka Penyata Kebenaran Persekutuan dalam Pemberian Pinjaman yang menyatakan dengan jelas kadar peratusan tahunan untuk pinjaman, caj kewangan, amaun yang dibiayai dengan pinjaman dan jumlah amaun yang dibayar oleh peminjam pada akhir pinjaman. Pendedahan ini juga menunjukkan jumlah tepat bayaran bulanan untuk tempoh pinjaman.
Sorotan
Akta persekutuan mewajibkan keperluan pendedahan yang mesti dipatuhi oleh pemberi pinjaman pengguna dan firma pemajakan automatik.
Akta Perlindungan Kredit Pengguna 1968 (CCPA) melindungi pengguna daripada bahaya oleh pemiutang, bank dan syarikat kad kredit.
CCPA menghendaki jumlah kos pinjaman atau produk kredit didedahkan, termasuk cara faedah dikira dan sebarang bayaran yang terlibat.
Ia juga melarang diskriminasi apabila mempertimbangkan pemohon pinjaman dan melarang amalan pengiklanan yang mengelirukan.
