Verbraucherkreditschutzgesetz von 1968 (CCPA)
Was ist das Verbraucherkreditschutzgesetz?
Das Consumer Credit Protection Act (CCPA) ist ein Bundesgesetz, das den Verbraucherschutz gegenüber Kreditgebern einführt. Das 1968 verabschiedete Gesetz verlangt von den Kreditgebern, die tatsächlichen Kosten der Kreditaufnahme in einer für den Verbraucher verständlichen Weise zu erläutern. Der CCPA umfasst mehrere wichtige Gesetze, darunter den Truth in Lending Act, den Fair Credit Reporting Act und den Fair Debt Collection Practices Act.
Tiefere Definition
Der CCPA war das erste Verbraucherschutzgesetz des Bundes und enthält mehrere Gesetze, die bestimmte Aspekte der Kreditbranche regeln. Titel I des Gesetzes beschreibt, wie Kreditgeber den Kreditnehmern die Kreditbedingungen erklären. Titel III enthält Bundesrichtlinien für Lohnpfändungen. Titel VI enthält Leitlinien für Kreditauskunfteien.
Truth in Lending Act: Der Truth in Lending Act ist Teil der ursprünglichen Gesetzgebung und schützt Verbraucher vor irreführender Werbung und unlauteren Abrechnungspraktiken. Gemäß diesem Gesetz, das auch als Titel I bekannt ist, müssen Kreditgeber den Verbrauchern die vollständigen Kosten des Kredits mitteilen, damit sie sich umsehen können, um den besten Kredit für ihre finanzielle Situation zu finden. Das Gesetz regelt, wie Kreditgeber für ihre Kreditprodukte werben, und verbietet strengstens die Praxis, Kreditnehmer dazu zu ermutigen, Kredite zu wählen, von denen der Kreditgeber auf Kosten des Verbrauchers profitiert. Es gibt Verbrauchern ein Widerrufsrecht, das ihnen bis zu drei Tage Zeit gibt, ihre Meinung über den Kredit nach Unterzeichnung der Papiere zu ändern.
Titel III: Titel III des CCPA legt Richtlinien für Arbeitgeber fest, deren Arbeitnehmer der Lohnpfändung unterliegen. Es begrenzt die Höhe der Pfändung auf 25 Prozent des Einkommens des Arbeitnehmers nach Abzug der obligatorischen Lohn- und Einkommenssteuer, erlaubt jedoch eine Lohnpfändung von bis zu 50 Prozent, um Unterhalt, Steuern und Insolvenzurteile für Kinder zu bezahlen. Gemäß Titel III muss ein Schuldner über einen Gerichtsbeschluss zur Festsetzung der Lohnpfändung verfügen. Dieser Abschnitt schützt auch den Arbeitsplatz des Arbeitnehmers, da der Arbeitgeber einen Arbeitnehmer mit einer einzigen gepfändeten Schuld nicht entlassen kann.
Fair Credit Reporting Act: Der Fair Credit Reporting Act regelt, wie Kreditauskunfteien die personenbezogenen Daten von Verbrauchern verwenden. Nach diesem Gesetz müssen Kreditauskunfteien Verbraucher darüber informieren, wenn eine Organisation Informationen aus ihrer Datei verwendet, um einen Kredit oder eine Anstellung zu verweigern, sie müssen ungenaue Informationen korrigieren und nur aktuelle Informationen melden. Es gibt den Verbrauchern auch das Recht, ihre Dateien zu überprüfen und ihre persönlichen Daten zu schützen.
Diese Rechte umfassen Folgendes:
Um zu wissen, welche Informationen in der Verbraucherakte enthalten sind.
Um nach einer Kreditwürdigkeit zu fragen.
Unrichtige Informationen anzufechten.
Zustimmung zu erteilen, bevor eine Meldestelle Informationen an einen Arbeitgeber weitergibt.
Um die Anzahl der vorab geprüften Kreditangebote zu begrenzen, die aufgrund von Informationen in der Kreditauskunft erteilt werden.
Schadensersatz von Verstößen gegen das FCRA zu fordern.
Das FCRA legt auch Schutzmaßnahmen für Opfer von Identitätsdiebstahl und Militärpersonal im aktiven Dienst fest. Diese Schutzmaßnahmen umfassen das Recht, Betrugswarnungen zu Dateien anzufordern, die Gläubiger über einen potenziellen Identitätsdiebstahl informieren, das Recht auf eine kostenlose Kopie aller in der Kreditdatei enthaltenen Informationen sowie alle Dokumente im Zusammenhang mit betrügerischen Transaktionen und das Recht, danach zu fragen Meldestellen, um Informationen im Zusammenhang mit betrügerischen Transaktionen zu entfernen.
##Beispiel Verbraucherkreditschutzgesetz
Kreditnehmer sehen jedes Mal, wenn sie einen Kredit beantragen, eine der Auswirkungen des CCPA. Der Kreditgeber muss ihnen ein Federal Truth in Lending Disclosure Statement geben, das den effektiven Jahreszins für das Darlehen, die Finanzierungsgebühr, den mit dem Darlehen finanzierten Betrag und den Gesamtbetrag, den der Kreditnehmer am Ende des Darlehens zahlt, klar angibt. Diese Auskunft zeigt auch die genaue Höhe der monatlichen Zahlungen für die Laufzeit des Darlehens.
Höhepunkte
Das Bundesgesetz schreibt Offenlegungspflichten vor, die von Verbraucherkreditgebern und Autoleasingunternehmen eingehalten werden müssen.
Das Verbraucherkreditschutzgesetz von 1968 (CCPA) schützt Verbraucher vor Schäden durch Kreditgeber, Banken und Kreditkartenunternehmen.
Der CCPA verlangt, dass die Gesamtkosten eines Darlehens oder Kreditprodukts offengelegt werden, einschließlich der Art und Weise, wie die Zinsen berechnet werden, und aller anfallenden Gebühren.
Es verbietet auch Diskriminierung bei der Prüfung eines Kreditantragstellers und verbietet irreführende Werbepraktiken.
