1968년 소비자 신용 보호법(CCPA)

소비자신용보호법이란?

소비자 신용 보호법(CCPA)은 대출 기관에 대한 소비자 보호를 규정하는 연방법의 일부입니다. 1968년에 통과된 이 법은 대출 기관이 소비자가 이해할 수 있는 용어로 실제 돈을 빌리는 비용을 설명할 것을 요구합니다. CCPA에는 진실 대출법(Truth in Lending Act), 공정 신용 보고법(Fair Credit Reporting Act), 공정 부채 추심 관행법(Fair Debt Collection Practices Act)을 비롯한 몇 가지 중요한 법률이 포함되어 있습니다.

더 깊은 정의

CCPA는 최초의 연방 소비자 보호 법안이며 대출 산업의 특정 측면을 규제하는 여러 법률을 포함하고 있습니다. 이 법의 Title I은 대출 기관이 대출 조건을 차용인에게 설명하는 방법을 설명합니다. Title III은 임금 압류에 대한 연방 지침을 제공합니다. Title VI에는 신용 보고 기관에 대한 지침이 포함되어 있습니다.

• Truth in Lending Act: 원래 법률의 일부인 Truth in Lending Act는 사기성 광고 및 불공정한 청구 관행으로부터 소비자를 보호합니다. Title I이라고도 하는 이 법에 따라 대출 기관은 소비자에게 대출의 전체 비용을 제공해야 고객이 재정 상황에 가장 적합한 대출을 찾을 수 있습니다. 이 법은 대출 기관이 대출 상품을 광고하는 방법을 규제하고 대출자가 소비자를 희생시키면서 대출 기관에게 이익이 되는 대출을 선택하도록 권장하는 관행을 엄격히 금지합니다. 그것은 소비자에게 철회 권리를 부여하여 서류에 서명한 후 최대 3일 동안 대출에 대한 마음을 바꿀 수 있습니다.

• Title III: CCPA의 Title III는 임금 압류 대상 직원이 있는 고용주를 위한 지침을 지정합니다. 의무 급여와 소득세를 낸 후 압류 금액을 직원 소득의 25%로 제한하지만, 양육비, 세금 및 파산 판결을 지불하기 위해 임금의 최대 50% 압류를 허용합니다. Title III에 따르면 채무자는 임금 압류를 설정하기 위해 법원 명령을 받아야 합니다. 고용주는 압류 중인 단일 채무가 있는 직원을 해고할 수 없기 때문에 이 섹션은 또한 직원의 직업을 보호합니다.

• 공정신용신고법: 공정신용신고법은 신용평가기관이 소비자의 개인정보를 이용하는 방식을 규정하고 있습니다. 이 법에 따라 신용 보고 기관은 조직이 신용 또는 고용을 거부하기 위해 파일의 정보를 사용할 때 소비자에게 알려야 하며 부정확한 정보를 수정하고 최신 정보만 보고해야 합니다. 또한 소비자에게 파일을 확인하고 개인 정보를 보호할 수 있는 권한을 부여합니다.

이러한 권리에는 다음이 포함됩니다.

• 소비자 파일에 어떤 정보가 있는지 알기 위해.

• 신용 점수를 요청합니다.

• 부정확한 정보에 대해 이의를 제기합니다.

• 신고 기관이 고용주와 정보를 공유하기 전에 동의하기 위해.

• 신용 보고서의 정보로 인해 연장된 사전 심사 신용 제안의 수를 제한하기 위해.

• FCRA 위반자에게 손해 배상을 청구합니다.

FCRA는 또한 신분 도용의 피해자와 현역 군인에 대한 보호를 지정합니다. 이러한 보호에는 채권자에게 잠재적인 신원 도용을 알리는 파일에 대한 사기 경고를 요청할 권리, 신용 파일에 포함된 모든 정보와 사기 거래와 관련된 모든 문서의 무료 사본에 대한 권리 및 다음을 요청할 권리가 포함됩니다. 보고 기관은 사기 거래와 관련된 정보를 제거합니다.

소비자신용보호법 예시

차용자는 대출을 신청할 때마다 CCPA의 효과 중 하나를 봅니다. 대출 기관은 대출에 대한 연간 비율, 금융 수수료, 대출로 조달된 금액 및 대출 종료 시 대출자가 지불하는 총 금액을 명시한 대출 공개 진술서의 Federal Truth를 제공해야 합니다. 이 공개는 또한 대출 기간 동안 월별 지불액의 정확한 금액을 보여줍니다.

하이라이트

• 연방법은 소비자 대부업체와 자동차 리스 회사가 따라야 하는 공개 요건을 규정하고 있습니다.

• 1968년 소비자 신용 보호법(CCPA)은 채권자, 은행 및 신용 카드 회사의 피해로부터 소비자를 보호합니다.

• CCPA는 이자 계산 방법 및 관련 수수료를 포함하여 대출 또는 신용 상품의 총 비용을 공개하도록 요구합니다.

• 또한 대출신청자를 고려할 때 차별을 금지하고 오도하는 광고 행위를 금지합니다.