Закон о защите потребительских кредитов 1968 г. (CCPA)

Что такое Закон о защите потребительских кредитов?

Закон о защите потребительских кредитов (CCPA) — это часть федерального законодательства, которая обеспечивает защиту потребителей от кредиторов. Принятый в 1968 году закон требует, чтобы кредиторы объясняли фактическую стоимость займа денег в терминах, понятных потребителю. CCPA включает в себя несколько важных законов, в том числе Закон о правде в кредитовании, Закон о достоверной кредитной отчетности и Закон о добросовестной практике взыскания долгов.

Более глубокое определение

CCPA был первым федеральным законом о защите прав потребителей, и он содержит несколько законов, регулирующих определенные аспекты кредитной индустрии. В разделе I закона описывается, как кредиторы объясняют заемщикам условия кредита. Раздел III содержит федеральные рекомендации по наложению ареста на заработную плату. Раздел VI содержит рекомендации для агентств кредитной информации.

• Закон о правде в кредитовании: Закон о праве в кредитовании, часть первоначального законодательства, защищает потребителей от вводящей в заблуждение рекламы и недобросовестной практики выставления счетов. В соответствии с этим актом, также известным как Раздел I, кредиторы должны предоставить потребителям полную стоимость кредита, чтобы они могли выбрать лучший кредит для своего финансового положения. Закон регулирует, как кредиторы рекламируют свои кредитные продукты, и строго запрещает практику поощрения заемщиков выбирать кредиты, которые приносят пользу кредитору за счет потребителя. Это дает потребителям право отказа, что позволяет им в течение трех дней изменить свое мнение о кредите после подписания документов.

• Раздел III: Раздел III CCPA содержит рекомендации для работодателей, у которых есть работники, подлежащие аресту заработной платы. Он ограничивает сумму ареста до 25 процентов от дохода работника после вычета обязательной заработной платы и подоходного налога, но разрешает арест до 50 процентов заработной платы для выплаты алиментов, налогов и судебных решений о банкротстве. Согласно Разделу III, должник должен иметь постановление суда для установления ареста заработной платы. Этот раздел также защищает работу работника, поскольку работодатель не может уволить работника с единственным долгом, на который наложен арест.

• Закон о добросовестной кредитной отчетности: Закон о добросовестной кредитной отчетности регулирует, как агентства, предоставляющие кредитную отчетность, используют личную информацию потребителей. В соответствии с этим законом агентства кредитной отчетности должны сообщать потребителям, когда организация использует информацию из их файла для отказа в кредите или приеме на работу, они должны исправить неточную информацию и сообщать только текущую информацию. Это также дает потребителям право проверять свои файлы и защищать свою личную информацию.

Эти права включают следующее:

• Чтобы знать, какая информация находится в файле потребителя.

• Чтобы попросить кредитный рейтинг.

• Оспаривать недостоверную информацию.

• Давать согласие до того, как отчетное агентство передаст информацию работодателю.

• Ограничить количество предварительно проверенных кредитных предложений, предоставленных в связи с информацией в кредитном отчете.

• Требовать возмещения убытков от нарушителей FCRA.

FCRA также определяет меры защиты жертв кражи личных данных и военнослужащих, находящихся на действительной службе. Эти меры защиты включают право запрашивать предупреждения о мошенничестве в файлах, которые позволяют кредиторам узнать о потенциальной краже личных данных, право на бесплатную копию всей информации, содержащейся в кредитном файле, а также любые документы, касающиеся мошеннических транзакций, а также право запрашивать отчетные агентства для удаления информации, связанной с мошенническими транзакциями.

Пример Закона о защите потребительских кредитов

Заемщики видят один из эффектов CCPA каждый раз, когда они обращаются за кредитом. Кредитор должен предоставить им федеральное заявление о достоверности информации о кредитовании, в котором четко указана годовая процентная ставка по кредиту, плата за финансирование, сумма, финансируемая за счет кредита, и общая сумма, которую заемщик платит в конце кредита. Это раскрытие также показывает точную сумму ежемесячных платежей в течение всего срока кредита.

Особенности

• Федеральный закон предписывает требования к раскрытию информации, которым должны следовать потребительские кредиторы и автолизинговые фирмы.

• Закон о защите потребительских кредитов 1968 года (CCPA) защищает потребителей от вреда со стороны кредиторов, банков и компаний, выпускающих кредитные карты.

• CCPA требует, чтобы общая стоимость кредита или кредитного продукта была раскрыта, включая то, как рассчитываются проценты и любые сборы.

• Он также запрещает дискриминацию при рассмотрении заявки на получение кредита и запрещает вводящую в заблуждение рекламную практику.