Consumer Credit Protection Act af 1968 (CCPA)
Hvad er loven om forbrugerkredit?
Consumer Credit Protection Act (CCPA) er et stykke føderal lovgivning, der indfører forbrugerbeskyttelse mod långivere. Loven blev vedtaget i 1968 og pålægger långivere at forklare de faktiske omkostninger ved at låne penge i vilkår, som forbrugeren forstår. CCPA omfatter flere vigtige love, herunder loven om sandhed i udlån, lov om retfærdig kreditindberetning og lov om fair inkassopraksis.
Dybere definition
CCPA var den første føderale forbrugerbeskyttelseslovgivning, og den indeholder adskillige love, der regulerer specifikke aspekter af låneindustrien. Lovens afsnit I skitserer, hvordan långivere forklarer lånevilkår for låntagere. Afsnit III giver føderale retningslinjer for lønudlæg. Afsnit VI indeholder retningslinjer for kreditoplysningsbureauer.
Truth in Lending Act: En del af den oprindelige lovgivning beskytter Truth in Lending Act forbrugere mod vildledende annoncering og urimelig faktureringspraksis. I henhold til denne lov, også kendt som titel I, skal långivere give forbrugerne de fulde omkostninger ved lånet, så de kan shoppe rundt for at finde det bedste lån til deres økonomiske situation. Loven regulerer, hvordan långivere reklamerer for deres låneprodukter og forbyder strengt praksis med at tilskynde låntagere til at vælge lån, der gavner långiveren på bekostning af forbrugeren. Det giver forbrugerne fortrydelsesret, hvilket giver dem op til tre dage til at ændre mening om lånet efter at have underskrevet papirerne.
Afsnit III: Afsnit III i CCPA specificerer retningslinjer for arbejdsgivere, der har ansatte underlagt lønudlæg. Den begrænser udlægsbeløbet til 25 procent af medarbejderens indkomst efter at have tegnet obligatorisk løn og indkomstskat, men det tillader op til 50 procent udlæg af løn til at betale for børnebidrag, skatter og konkursdomme. Ifølge afsnit III skal en skyldner have en retskendelse for at fastslå lønudlæg. Dette afsnit beskytter også medarbejderens job, da arbejdsgiveren ikke kan fyre en medarbejder med en enkelt gæld under udlæg.
Fair Credit Reporting Act: Fair Credit Reporting Act regulerer, hvordan kreditoplysningsbureauer bruger forbrugernes personlige oplysninger. I henhold til denne lov skal kreditrapporteringsbureauer fortælle forbrugerne, at når en organisation bruger oplysninger fra deres fil til at nægte kredit eller ansættelse, skal de rette unøjagtige oplysninger og kun rapportere aktuelle oplysninger. Det giver også forbrugere ret til at verificere deres filer og beskytte deres personlige oplysninger.
Disse rettigheder omfatter følgende:
At vide, hvilke oplysninger der er i forbrugerens fil.
At bede om en kreditvurdering.
At bestride unøjagtige oplysninger.
At give samtykke, før et indberetningsbureau deler oplysninger med en arbejdsgiver.
At begrænse antallet af forhåndsscreenede kredittilbud, der forlænges på grund af oplysningerne i kreditrapporten.
At søge erstatning fra krænkere af FCRA.
FCRA specificerer også beskyttelse for ofre for identitetstyveri og aktivt militært personale. Disse beskyttelser omfatter retten til at anmode om svindeladvarsler på filer, der fortæller kreditorerne om et potentielt identitetstyveri, retten til en gratis kopi af alle oplysningerne i kreditfilen plus alle dokumenter vedrørende svigagtige transaktioner og retten til at spørge. rapporteringsbureauer til at fjerne oplysninger relateret til svigagtige transaktioner.
Eksempel pĂĄ Consumer Credit Protection Act
Låntagere ser en af virkningerne af CCPA, hver gang de ansøger om et lån. Långiveren skal give dem en Federal Truth in Lending Disclosure Statement, der klart angiver den årlige procentsats for lånet, finansieringsafgiften, det beløb, der finansieres med lånet, og det samlede beløb, som låntageren betaler ved udgangen af lånet. Denne oplysning viser også det nøjagtige beløb for de månedlige betalinger i løbet af lånet.
Højdepunkter
Den føderale lov pålægger oplysningskrav, som skal følges af forbrugerudlånere og autoleasingfirmaer.
Consumer Credit Protection Act of 1968 (CCPA) beskytter forbrugere mod skade fra kreditorer, banker og kreditkortselskaber.
CCPA kræver, at de samlede omkostninger ved et lån eller kreditprodukt oplyses, herunder hvordan renter beregnes og eventuelle gebyrer.
Det forbyder også diskrimination, når man overvejer en låneansøger, og forbyder vildledende reklamepraksis.
