Útrýmingartímabil
Hvað er brotthvarfstímabil?
Brotthvarfstímabil er hugtak sem notað er í vátryggingaiðnaðinum til að vísa til þess tíma sem líður frá því að meiðsli eða veikindi hefjast og þar til bótagreiðslan er greidd frá vátryggjanda. Brotthvarfstímabil eru venjulega tengd við langtímaumönnun (LTC) tryggingar og örorkutryggingar.
Einnig þekktur sem biðtími eða hæfistími, vátryggingartakar verða að greiða fyrir þessa þjónustu á millibili. Líta má á áhrifin sem myndast sem sjálfsábyrgð.
Skilningur á brotthvarfstímabilum
Algengasta brotthvarfstímabilið er 90 dagar, en þeir geta verið allt frá 30 til 365 dagar. Almennt séð, því styttri brotthvarfstími, því dýrari er stefnan (og öfugt). Venjulega eru flestar tryggingar með bestu iðgjaldavextina fyrir 90 daga brotthvarfstímabil.
Stefna sem er lengur en 90 dagar, þótt ódýrari sé, gæti ekki sparað þér mikið miðað við þá aukaáhættu sem þú tekur á þig. Þó að þú gætir verið að spara peninga með því að borga lægra iðgjald gætirðu lent í erfiðri fjárhagsstöðu ef þú þarft tryggingu.
Brotthvarfstímabilið hefst á þeim degi sem meiðsli eða greining gerir þig óvinnufær. Til dæmis, ef þú lentir í bílslysi sem leiddi til þess að þú varst óvinnufær og þú lagðir fram kröfu 30 dögum eftir slysið, myndi brotthvarfsfrestur hefjast daginn sem slysið varð. Það er líka mögulegt að fyrsta örorkuávísunin þín berist ekki fyrr en 30 dögum eftir að brotthvarfstímabilinu lýkur, sem þýðir að ef þú velur 90 daga brotthvarfstímabil gæti það liðið fjórir mánuðir áður en þú færð fyrstu bæturnar þínar.
Sérstök atriði
Brotthvarfstímabil og langtímaumönnunartrygging
Áður en þú kaupir LTC tryggingu skaltu ganga úr skugga um að þú þekkir skilmála brotthvarfstímabilsins. Flestar tryggingar krefjast þess að vátryggingartakar þurfi samfellda daga þjónustu eða fötlunar.
Til dæmis, ef brotthvarfstímabilið þitt var 90 dagar, þyrftir þú að vera á sjúkrahúsi eða öryrki í 90 daga samfleytt áður en einhver umfjöllun hefst. Að safna 90 dögum í heildina á tilteknu tímabili (eins og sex mánuði) myndi ekki veita þér rétt til tryggingar.
Að velja brotthvarfstímabil
Rétt brotthvarfstímabil fyrir þig fer eftir fjárhagsstöðu þinni og hversu lengi þú hefur efni á að lifa án bótagreiðslna.
Með skammtímaörorkuáætlun í gegnum vinnuveitanda þinn, til dæmis, ætti forgangurinn að vera að velja áætlun sem er í takt við bótatímabil þessarar skammtímaörorkuáætlunar. Langtímaörorkutrygging ætti að taka við þar sem skammtímatryggingaráætlunin hættir.
Sumar áætlanir geta fallið frá biðtímanum þegar þú leggur fram aðra kröfu. Þannig að ef þú ert með langvinnan sjúkdóm sem hindraði þig í að vinna í meira en 90 daga og þú náðir þér innan árs, en veikindin komu aftur, gætir þú ekki þurft að uppfylla brotthvarfstímabilið aftur. Hins vegar, ef fötlun þín stafar af öðrum sjúkdómi, þarftu að mæta biðtímanum aftur.
Ef þú átt nægan sparnað til að standa undir sex mánuðum eða lengur án nokkurra tekna gætirðu íhugað 180 daga brotthvarfstímabil. Það getur verið verulega ódýrara en styttri brotthvarfstími. Ef þú ert ekki með skammtímaáætlun eða neyðarsjóð, ættir þú að velja brotthvarfstímabil með mánaðarlegu iðgjaldi sem þú hefur efni á. Byrjaðu síðan að spara eins mikið og þú getur, svo þú getir haft þann neyðarsjóð til að mæta bilinu.
Ef þú ert giftur og maki þinn er að vinna gæti lengri brotthvarfstími virkað fyrir þig.
##Hápunktar
Einnig þekktur sem "bið" eða "hæfi" tímabil, vátryggingartakar verða, á millibili, að greiða fyrir þessa þjónustu.
Venjulega eru flestar tryggingar með bestu iðgjaldavextina fyrir 90 daga brottfallstímabil.
Almennt, því styttri brotthvarfstími, því dýrari er stefnan (og öfugt).
Brotthvarfstími er sá tími sem líður frá því að meiðsli eða veikindi hefjast og þar til bótagreiðslan er greidd frá vátryggjanda.
Stefna með allt lengur en 90 daga, þó ódýrari, gæti ekki sparað þér mikið í samanburði við aukaáhættuna sem þú tekur á þig.
