Elimineringsperiode
Hva er en eliminasjonsperiode?
En elimineringsperiode er et begrep som brukes i forsikringsbransjen for å referere til hvor lang tid det tar mellom når en skade eller sykdom begynner og motta ytelsesutbetalinger fra et forsikringsselskap. Eliminasjonsperioder er vanligvis forbundet med langtidspleieforsikring (LTC) og uføreforsikring.
Også kjent som vente- eller karensperioden, må forsikringstakerne i mellomtiden betale for disse tjenestene. Den resulterende effekten kan betraktes som en egenandel.
Forstå eliminasjonsperioder
Den vanligste eliminasjonsperioden er 90 dager, men de kan være alt fra 30 til 365 dager. Generelt, jo kortere elimineringsperioden er, desto dyrere blir polisen (og omvendt). Vanligvis har de fleste forsikringer de beste premieprisene for 90-dagers elimineringsperioder.
En polise med noe lengre enn 90 dager, selv om den er rimeligere, sparer deg kanskje ikke mye sammenlignet med den ekstra risikoen du vil ta på deg. Selv om du kanskje sparer penger ved å betale en lavere premie, kan du finne deg selv i en vanskelig økonomisk situasjon hvis du trenger dekning.
Utelukkelsesperioden starter på datoen da skaden eller diagnosen din gjør at du ikke kan jobbe. For eksempel, hvis du var i en bilulykke som gjorde at du ikke var i stand til å jobbe, og du sendte inn et krav 30 dager etter ulykken, vil elimineringsperioden begynne dagen for ulykken. Det er også mulig at din første uføresjekk ikke kommer før 30 dager etter at elimineringsperioden er over, noe som betyr at hvis du velger en 90-dagers elimineringsperiode, kan det ta fire måneder før du mottar din første ytelse.
Spesielle hensyn
Elimineringsperioder og langtidspleieforsikring
Før du kjøper LTC-forsikring, sørg for at du kjenner vilkårene for elimineringsperioden. De fleste forsikringer krever at forsikringstakere trenger påfølgende dager med tjenester eller funksjonshemming.
For eksempel, hvis eliminasjonsperioden var 90 dager, må du være på sykehus eller deaktivert i 90 påfølgende dager før noen dekning begynner. Å akkumulere 90 dager totalt over en spesifisert tidsperiode (for eksempel seks måneder) vil ikke kvalifisere deg for dekning.
Velge en eliminasjonsperiode
Den rette elimineringsperioden for deg avhenger av din økonomiske situasjon og hvor lenge du har råd til å leve uten stønadsutbetalinger.
Med en kortsiktig funksjonshemmingsplan gjennom arbeidsgiveren din, for eksempel, bør prioriteringen være å velge en plan som stemmer overens med ytelsesperioden til den kortsiktige funksjonshemmingsplanen. Langsiktig uføreforsikring bør fortsette der den kortsiktige forsikringen slutter.
Noen planer kan fravike ventetiden når du sender inn et nytt krav. Så hvis du har en kronisk sykdom som hindret deg i å jobbe i over 90 dager, og du ble frisk i løpet av et år, men sykdommen kom tilbake, trenger du kanskje ikke møte eliminasjonsperioden igjen. Men hvis funksjonshemmingen din er forårsaket av en annen sykdom, må du møte ventetiden på nytt.
Hvis du har nok sparing til å dekke seks måneder eller lenger uten inntekt, kan du vurdere en 180-dagers elimineringsperiode. Det kan være betydelig billigere enn en kortere elimineringsperiode. Hvis du ikke har en kortsiktig plan eller et nødfond, bør du velge en elimineringsperiode med en månedlig premie du har råd til. Deretter kan du begynne å spare så mye du kan, slik at du kan ha det nødfondet for å dekke gapet.
Hvis du er gift og din ektefelle jobber, kan en lengre elimineringsperiode fungere for deg.
##Høydepunkter
– Også kjent som «vente» eller «kvalifiseringsperiode», må forsikringstakerne i mellomtiden betale for disse tjenestene.
Vanligvis har de fleste forsikringer de beste premieprisene for 90-dagers elimineringsperioder.
Generelt, jo kortere elimineringsperioden er, jo dyrere blir polisen (og omvendt).
En elimineringsperiode er hvor lang tid det går mellom det begynner å bli skadet eller sykdom og mottar ytelsesutbetalinger fra et forsikringsselskap.
– En polise med noe lengre enn 90 dager, men rimeligere, sparer deg kanskje ikke mye sammenlignet med den ekstra risikoen du tar på deg.
