Período de eliminación
驴Qu茅 es un per铆odo de eliminaci贸n?
Un per铆odo de eliminaci贸n es un t茅rmino utilizado en la industria de seguros para referirse al tiempo que transcurre entre el comienzo de una lesi贸n o enfermedad y la recepci贸n de los pagos de beneficios de una aseguradora. Los per铆odos de eliminaci贸n generalmente se asocian con el seguro de atenci贸n a largo plazo (LTC) y el seguro de discapacidad.
Tambi茅n conocido como per铆odo de espera o de calificaci贸n, los asegurados deben, mientras tanto, pagar por estos servicios. El efecto resultante puede considerarse como un deducible.
Comprender los per铆odos de eliminaci贸n
El per铆odo de eliminaci贸n m谩s com煤n es de 90 d铆as, pero puede ser de 30 a 365 d铆as. En general, cuanto m谩s corto sea el per铆odo de eliminaci贸n, m谩s costosa ser谩 la p贸liza (y viceversa). Por lo general, la mayor铆a de las p贸lizas de seguro tienen las mejores tarifas de primas para per铆odos de eliminaci贸n de 90 d铆as.
Una p贸liza con m谩s de 90 d铆as, aunque menos costosa, puede no ahorrarle mucho en comparaci贸n con el riesgo adicional que asumir谩. Si bien puede estar ahorrando dinero pagando una prima m谩s baja, podr铆a encontrarse en una situaci贸n financiera complicada si necesita cobertura.
El per铆odo de eliminaci贸n comienza en la fecha en que su lesi贸n o diagn贸stico le impide trabajar. Por ejemplo, si tuvo un accidente automovil铆stico que lo dej贸 incapacitado para trabajar y present贸 un reclamo 30 d铆as despu茅s del accidente, el per铆odo de eliminaci贸n comenzar铆a el d铆a del accidente. Tambi茅n es posible que su primer cheque por discapacidad no llegue hasta 30 d铆as despu茅s de que termine el per铆odo de eliminaci贸n, lo que significa que si elige un per铆odo de eliminaci贸n de 90 d铆as, podr铆an pasar cuatro meses antes de que reciba su primer beneficio.
Consideraciones Especiales
Per铆odos de Eliminaci贸n y Seguro de Cuidado a Largo Plazo
Antes de comprar un seguro LTC, aseg煤rese de conocer los t茅rminos del per铆odo de eliminaci贸n. La mayor铆a de las p贸lizas requieren que los asegurados necesiten d铆as consecutivos de servicios o incapacidad.
Por ejemplo, si su per铆odo de eliminaci贸n fue de 90 d铆as, deber谩 estar en un hospital o discapacitado durante 90 d铆as consecutivos antes de que comience cualquier cobertura. La acumulaci贸n de 90 d铆as en total durante un per铆odo de tiempo espec铆fico (como seis meses) no lo calificar铆a para la cobertura.
Elegir un per铆odo de eliminaci贸n
El per铆odo de eliminaci贸n adecuado para usted depende de su situaci贸n financiera y de cu谩nto tiempo puede permitirse vivir sin pagos de beneficios.
Con un plan de discapacidad a corto plazo a trav茅s de su empleador, por ejemplo, la prioridad debe ser elegir un plan que se alinee con el per铆odo de beneficios de ese plan de discapacidad a corto plazo. El seguro de discapacidad a largo plazo debe continuar donde termina el plan de seguro a corto plazo.
Algunos planes pueden renunciar al per铆odo de espera cuando presenta un segundo reclamo. Por lo tanto, si tiene una enfermedad cr贸nica que le impidi贸 trabajar durante m谩s de 90 d铆as y se recuper贸 en un a帽o, pero la enfermedad volvi贸, es posible que no tenga que volver a cumplir con el per铆odo de eliminaci贸n. Sin embargo, si su incapacidad es causada por una enfermedad diferente, deber谩 cumplir con el per铆odo de espera nuevamente.
Si tiene suficientes ahorros para cubrir seis meses o m谩s sin ning煤n ingreso, podr铆a considerar un per铆odo de eliminaci贸n de 180 d铆as. Puede ser significativamente m谩s barato que un per铆odo de eliminaci贸n m谩s corto. Si no tiene un plan a corto plazo o un fondo de emergencia, debe elegir un per铆odo de eliminaci贸n con una prima mensual que pueda pagar. Luego, comience a ahorrar tanto como pueda, para que pueda tener ese fondo de emergencia para cubrir la brecha.
Si est谩 casado y su c贸nyuge est谩 trabajando, un per铆odo de eliminaci贸n m谩s largo podr铆a funcionar para usted.
Reflejos
Tambi茅n conocido como el per铆odo de "espera" o "calificaci贸n", los asegurados deben, mientras tanto, pagar por estos servicios.
Por lo general, la mayor铆a de las p贸lizas de seguro tienen las mejores tarifas de primas para per铆odos de eliminaci贸n de 90 d铆as.
En general, cuanto m谩s corto es el per铆odo de eliminaci贸n, m谩s cara es la p贸liza (y viceversa).
Un per铆odo de eliminaci贸n es el tiempo que transcurre entre el comienzo de una lesi贸n o enfermedad y la recepci贸n de los pagos de beneficios de una aseguradora.
Una p贸liza con m谩s de 90 d铆as, aunque menos costosa, puede no ahorrarle mucho en comparaci贸n con el riesgo adicional que asumir谩.
