Eliminationsperiode
Hvad er en eliminationsperiode?
En elimineringsperiode er et udtryk, der bruges i forsikringsbranchen til at henvise til længden af tid mellem, hvornår en skade eller sygdom begynder, og modtagelse af ydelsesudbetalinger fra et forsikringsselskab. Elimineringsperioder er normalt forbundet med langtidsplejeforsikring (LTC) og invalideforsikring.
Også kendt som vente- eller karensperioden, skal forsikringstagere i mellemtiden betale for disse ydelser. Den resulterende effekt kan opfattes som en selvrisiko.
Forstå eliminationsperioder
Den mest almindelige eliminationsperiode er 90 dage, men de kan være alt fra 30 til 365 dage. Generelt gælder det, at jo kortere udelukkelsesperioden er, jo dyrere er policen (og omvendt). Typisk har de fleste forsikringer de bedste præmiesatser for 90-dages elimineringsperioder.
En police med noget længere end 90 dage, selvom den er billigere, sparer dig muligvis ikke meget sammenlignet med den ekstra risiko, du vil påtage dig. Selvom du måske sparer penge ved at betale en lavere præmie, kan du finde dig selv i en vanskelig økonomisk situation, hvis du har brug for dækning.
Udelukkelsesperioden starter på den dato, hvor din skade eller diagnose gør dig uarbejdsdygtig. For eksempel, hvis du var ude for en bilulykke, der gjorde, at du ikke kunne arbejde, og du indgav et krav 30 dage efter ulykken, ville elimineringsperioden begynde dagen for ulykken. Det er også muligt, at din første invaliditetskontrol først ankommer 30 dage efter, at elimineringsperioden slutter, hvilket betyder, at hvis du vælger en 90-dages elimineringsperiode, kan der gå fire måneder, før du modtager din første ydelse.
Særlige overvejelser
Eliminationsperioder og langtidsplejeforsikring
Før du køber LTC-forsikring, skal du sørge for at kende vilkårene for elimineringsperioden. De fleste policer kræver, at forsikringstagere har brug for sammenhængende dage med service eller handicap.
For eksempel, hvis din eliminationsperiode var 90 dage, skulle du være på et hospital eller deaktiveret i 90 på hinanden følgende dage, før en eventuel dækning begynder. At akkumulere 90 dage i alt over en bestemt periode (såsom seks måneder) vil ikke kvalificere dig til dækning.
Valg af eliminationsperiode
Den rigtige udelukkelsesperiode for dig afhænger af din økonomiske situation, og hvor længe du har råd til at leve uden dagpengeudbetalinger.
Med en kortsigtet handicapplan gennem din arbejdsgiver, for eksempel, bør prioriteringen være at vælge en plan, der stemmer overens med ydelsesperioden for den kortsigtede handicapplan. Langsigtet invalideforsikring bør fortsætte, hvor den kortsigtede forsikringsordning stopper.
Nogle planer kan give afkald på ventetiden, når du indsender et andet krav. Så hvis du har en kronisk sygdom, der forhindrede dig i at arbejde i over 90 dage, og du kom dig inden for et år, men sygdommen kom tilbage, skal du muligvis ikke opfylde udelukkelsesperioden igen. Men hvis din funktionsnedsættelse skyldes en anden sygdom, skal du opfylde karensperioden igen.
Hvis du har nok opsparing til at dække seks måneder eller længere uden nogen indkomst, kan du overveje en 180-dages elimineringsperiode. Det kan være væsentligt billigere end en kortere elimineringsperiode. Hvis du ikke har en kortsigtet plan eller en nødfond, bør du vælge en elimineringsperiode med en månedlig præmie, du har råd til. Begynd derefter at spare så meget op som du kan, så du kan have den nødfond til at dække hullet.
Hvis du er gift, og din ægtefælle arbejder, kan en længere udelukkelsesperiode fungere for dig.
Højdepunkter
Også kendt som "vente"- eller "kvalifikationsperioden", skal forsikringstagere i mellemtiden betale for disse ydelser.
Typisk har de fleste forsikringer de bedste præmiesatser for 90-dages elimineringsperioder.
Generelt gælder det, at jo kortere udelukkelsesperioden er, jo dyrere er policen (og omvendt).
En udelukkelsesperiode er tidsrummet mellem, hvornår en skade eller sygdom begynder, og modtagelse af ydelsesudbetalinger fra et forsikringsselskab.
En police med noget længere end 90 dage, selvom den er billigere, sparer dig muligvis ikke meget sammenlignet med den ekstra risiko, du vil påtage dig.
