Periodo di eliminazione
Che cos'è un periodo di eliminazione?
Un periodo di eliminazione è un termine utilizzato nel settore assicurativo per riferirsi al periodo di tempo tra l'inizio di un infortunio o una malattia e il ricevimento dei pagamenti di sussidi da un assicuratore. I periodi di eliminazione sono solitamente associati all'assicurazione per l'assistenza a lungo termine (LTC) e all'assicurazione per l'invalidità .
Conosciuto anche come periodo di attesa o di qualificazione, gli assicurati devono, nel frattempo, pagare per questi servizi. L'effetto risultante può essere considerato una franchigia.
Capire i periodi di eliminazione
Il periodo di eliminazione più comune è di 90 giorni, ma possono variare da 30 a 365 giorni. In generale, più breve è il periodo di eliminazione, più costosa è la polizza (e viceversa). In genere, la maggior parte delle polizze assicurative ha le migliori tariffe premium per periodi di eliminazione di 90 giorni.
Una polizza con durata superiore a 90 giorni, sebbene meno costosa, potrebbe non farti risparmiare molto rispetto al rischio aggiuntivo che ti assumerai. Anche se potresti risparmiare denaro pagando un premio inferiore, potresti trovarti in una situazione finanziaria difficile se hai bisogno di copertura.
Il periodo di eliminazione inizia dalla data in cui il tuo infortunio o la tua diagnosi ti rendono inabile al lavoro. Ad esempio, se sei stato coinvolto in un incidente stradale che ti ha reso inabile al lavoro e hai presentato una denuncia 30 giorni dopo l'incidente, il periodo di eliminazione inizierà il giorno dell'incidente. È anche possibile che il tuo primo assegno di invalidità non arrivi prima di 30 giorni dopo la fine del periodo di eliminazione, il che significa che se scegli un periodo di eliminazione di 90 giorni, potrebbero essere necessari quattro mesi prima di ricevere il tuo primo sussidio.
Considerazioni speciali
Periodi di eliminazione e assicurazione per l'assistenza a lungo termine
Prima di acquistare un'assicurazione LTC, assicurati di conoscere i termini del periodo di eliminazione. La maggior parte delle polizze richiede agli assicurati di aver bisogno di giorni consecutivi di servizi o disabilità .
Ad esempio, se il periodo di eliminazione è stato di 90 giorni, è necessario essere ricoverati in ospedale o essere disabili per 90 giorni consecutivi prima dell'inizio della copertura. L'accumulo di 90 giorni in totale in un periodo di tempo specificato (ad esempio sei mesi) non ti qualificherebbe per la copertura.
Scegliere un periodo di eliminazione
Il periodo di eliminazione giusto per te dipende dalla tua situazione finanziaria e da quanto tempo puoi permetterti di vivere senza pagamenti di sussidi.
Con un piano di invalidità a breve termine tramite il tuo datore di lavoro, ad esempio, la priorità dovrebbe essere quella di scegliere un piano che sia in linea con il periodo di beneficio di quel piano di invalidità a breve termine. L'assicurazione per l'invalidità a lungo termine dovrebbe riprendere da dove si interrompe il piano assicurativo a breve termine.
Alcuni piani possono rinunciare al periodo di attesa quando si presenta una seconda richiesta. Quindi, se hai una malattia cronica che ti ha impedito di lavorare per oltre 90 giorni e ti sei ripreso entro un anno, ma la malattia si è ripresentata, potresti non dover soddisfare nuovamente il periodo di eliminazione. Tuttavia, se la tua disabilità è causata da una malattia diversa, dovrai soddisfare nuovamente il periodo di attesa.
Se hai abbastanza risparmi per coprire sei mesi o più senza alcun reddito, potresti prendere in considerazione un periodo di eliminazione di 180 giorni. Può essere significativamente più economico di un periodo di eliminazione più breve. Se non hai un piano a breve termine o un fondo di emergenza, dovresti scegliere un periodo di eliminazione con un premio mensile che ti puoi permettere. Quindi, inizia a risparmiare il più possibile, in modo da poter avere quel fondo di emergenza per coprire il divario.
Se sei sposato e il tuo coniuge lavora, un periodo di eliminazione più lungo potrebbe funzionare per te.
Mette in risalto
Conosciuto anche come periodo di "attesa" o "qualificazione", gli assicurati devono, nel frattempo, pagare per questi servizi.
In genere, la maggior parte delle polizze assicurative ha le migliori tariffe premium per periodi di eliminazione di 90 giorni.
In generale, più breve è il periodo di eliminazione, più costosa è la polizza (e viceversa).
Un periodo di eliminazione è il periodo di tempo tra l'inizio di un infortunio o una malattia e il ricevimento dei pagamenti di indennità da parte di un assicuratore.
Una polizza con durata superiore a 90 giorni, sebbene meno costosa, potrebbe non farti risparmiare molto rispetto al rischio aggiuntivo che ti assumerai.
