淘汰期

##什么是淘汰期？

消除期是保险业中使用的术语，指的是从受伤或疾病开始到从保险公司获得福利付款之间的时间长度。消除期通常与长期护理 (LTC) 保险和残疾保险有关。

也称为等待或合格期，保单持有人必须在此期间为这些服务付费。由此产生的效果可以被认为是免赔额。

了解消除期

最常见的消除期是 90 天，但也可能在 30 到 365 天之间。一般来说，淘汰期越短，保单的成本越高（反之亦然）。通常，大多数保险单在 90 天的消除期内都有最佳的保费率。

任何超过 90 天的保单虽然费用较低，但与您将承担的额外风险相比，可能不会为您节省太多。虽然您可能通过支付较低的保费来省钱，但如果您需要保险，您可能会发现自己处于棘手的财务状况。

淘汰期从您的受伤或诊断导致您无法工作之日开始。例如，如果您发生车祸导致您无法工作，并且您在事故发生 30 天后提出索赔，则排除期将从事故发生之日开始。您的第一次残疾检查也有可能要到消除期结束后 30 天才能到达，这意味着如果您选择 90 天的消除期，您可能需要四个月才能收到第一份福利。

在购买 LTC 保险之前，请确保您了解免赔期的条款。大多数保单要求投保人需要连续几天的服务或残疾。

例如，如果您的排除期为 90 天，则您需要在医院或残疾连续 90 天才能开始任何保险。在指定时间段（例如六个月）内累计 90 天将不符合您的承保资格。

适合您的消除期取决于您的财务状况以及您在不支付福利金的情况下能承受多长时间。

例如，通过您的雇主制定的短期残疾计划，优先事项应该是选择与该短期残疾计划的福利期一致的计划。长期伤残保险应该在短期保险计划中断的地方接续。

当您提交第二次索赔时，某些计划可能会免除等待期。因此，如果您患有慢性病，导致您无法工作超过 90 天，并且您在一年内康复，但疾病又复发了，您可能不必再次满足消除期。但是，如果您的残疾是由其他疾病引起的，您将需要再次满足等待期。

如果您有足够的储蓄来支付六个月或更长时间没有任何收入，您可以考虑 180 天的消除期。它可以比较短的淘汰期便宜得多。如果您没有短期计划或应急基金，您应该选择一个每月保费您能负担得起的消除期。然后，开始尽可能多地储蓄，这样你就可以拥有应急基金来弥补缺口。

如果您已婚且您的配偶正在工作，那么较长的淘汰期可能对您有用。

＃＃强调