Tempoh Penghapusan
Apakah Tempoh Penghapusan?
Tempoh penghapusan ialah istilah yang digunakan dalam industri insurans untuk merujuk kepada tempoh masa antara apabila kecederaan atau penyakit bermula dan menerima bayaran faedah daripada penanggung insurans. Tempoh penyingkiran biasanya dikaitkan dengan insurans penjagaan jangka panjang (LTC) dan insurans hilang upaya.
Juga dikenali sebagai tempoh menunggu atau kelayakan, pemegang polisi mesti, buat sementara waktu, membayar untuk perkhidmatan ini. Kesan yang terhasil boleh dianggap sebagai boleh ditolak.
Memahami Tempoh Penyingkiran
Tempoh penyingkiran yang paling biasa ialah 90 hari, tetapi mungkin antara 30 hingga 365 hari. Secara umum, lebih pendek tempoh penyingkiran, polisi lebih mahal (dan sebaliknya). Biasanya, kebanyakan polisi insurans mempunyai kadar premium terbaik untuk tempoh penghapusan 90 hari.
Polisi dengan apa-apa yang lebih lama daripada 90 hari, walaupun lebih murah, mungkin tidak banyak menjimatkan anda jika dibandingkan dengan risiko tambahan yang akan anda tanggung. Walaupun anda mungkin menjimatkan wang dengan membayar premium yang lebih rendah, anda mungkin menghadapi situasi kewangan yang rumit jika anda memerlukan perlindungan.
Tempoh penyingkiran bermula pada tarikh kecederaan atau diagnosis anda menyebabkan anda tidak dapat bekerja. Sebagai contoh, jika anda mengalami kemalangan kereta yang menyebabkan anda tidak dapat bekerja, dan anda memfailkan tuntutan 30 hari selepas kemalangan itu, tempoh penyingkiran akan bermula pada hari kemalangan itu. Mungkin juga semakan hilang upaya pertama anda tidak akan tiba sehingga 30 hari selepas tempoh penyingkiran tamat, bermakna jika anda memilih tempoh penyingkiran 90 hari, mungkin empat bulan sebelum anda menerima manfaat pertama anda.
Pertimbangan Khas
Tempoh Penghapusan dan Insurans Penjagaan Jangka Panjang
Sebelum membeli insurans LTC, pastikan anda mengetahui syarat tempoh penyingkiran. Kebanyakan polisi memerlukan pemegang polisi memerlukan perkhidmatan atau hilang upaya hari berturut-turut.
Contohnya, jika tempoh penyingkiran anda ialah 90 hari, anda perlu berada di hospital atau hilang upaya selama 90 hari berturut-turut sebelum sebarang perlindungan bermula. Mengumpul 90 hari secara keseluruhan dalam tempoh masa tertentu (seperti enam bulan) tidak akan melayakkan anda mendapat perlindungan.
Memilih Tempoh Penyingkiran
Tempoh penyingkiran yang sesuai untuk anda bergantung pada keadaan kewangan anda dan berapa lama anda mampu untuk hidup tanpa bayaran faedah.
Dengan pelan hilang upaya jangka pendek melalui majikan anda, sebagai contoh, keutamaan adalah untuk memilih pelan yang sejajar dengan tempoh manfaat pelan hilang upaya jangka pendek tersebut. Insurans hilang upaya jangka panjang harus diambil di mana pelan insurans jangka pendek berhenti.
Sesetengah pelan mungkin mengetepikan tempoh menunggu apabila anda menyerahkan tuntutan kedua. Jadi, jika anda mempunyai penyakit kronik yang menghalang anda daripada bekerja selama lebih 90 hari, dan anda pulih dalam tempoh setahun, tetapi penyakit itu kembali, anda mungkin tidak perlu memenuhi tempoh penyingkiran lagi. Walau bagaimanapun, jika hilang upaya anda disebabkan oleh penyakit yang berbeza, anda perlu memenuhi tempoh menunggu sekali lagi.
Jika anda mempunyai simpanan yang mencukupi untuk menampung enam bulan atau lebih tanpa sebarang pendapatan, anda mungkin mempertimbangkan tempoh penyingkiran selama 180 hari. Ia boleh menjadi jauh lebih murah daripada tempoh penyingkiran yang lebih pendek. Jika anda tidak mempunyai pelan jangka pendek atau dana kecemasan, anda harus memilih tempoh penghapusan dengan premium bulanan yang anda mampu. Kemudian, mulakan menyimpan seberapa banyak yang anda boleh, supaya anda boleh memiliki dana kecemasan itu untuk menampung jurang tersebut.
Jika anda sudah berkahwin dan pasangan anda bekerja, tempoh penyingkiran yang lebih lama mungkin berkesan untuk anda.
##Sorotan
Juga dikenali sebagai tempoh "menunggu" atau "kelayakan", pemegang polisi mesti, buat sementara waktu, membayar untuk perkhidmatan ini.
Lazimnya, kebanyakan polisi insurans mempunyai kadar premium terbaik untuk tempoh penghapusan 90 hari.
Secara umum, lebih pendek tempoh penyingkiran, polisi lebih mahal (dan sebaliknya).
Tempoh penghapusan ialah tempoh masa antara apabila kecederaan atau penyakit bermula dan menerima bayaran manfaat daripada penanggung insurans.
Polisi dengan apa-apa yang lebih lama daripada 90 hari, walaupun lebih murah, mungkin tidak banyak menjimatkan anda jika dibandingkan dengan risiko tambahan yang akan anda tanggung.
