Okres eliminacji

Co to jest okres eliminacyjny?

Okres eliminacyjny jest terminem używanym w branży ubezpieczeniowej w odniesieniu do czasu, jaki upłynął między początkiem urazu lub choroby a otrzymaniem wypłat świadczeń od ubezpieczyciela. Okresy eliminacyjne są zwykle związane z ubezpieczeniem opieki długoterminowej (LTC) i ubezpieczeniem rentowym.

Znany również jako okres oczekiwania lub okres kwalifikacyjny, ubezpieczający muszą w międzyczasie zapłacić za te usługi. Wynikowy efekt można traktować jako odliczenie.

Zrozumienie okresów eliminacyjnych

Najczęstszym okresem eliminacji jest 90 dni, ale mogą one wynosić od 30 do 365 dni. Ogólnie rzecz biorąc, im krótszy okres eliminacji, tym droższa polisa (i odwrotnie). Zazwyczaj większość polis ubezpieczeniowych ma najlepsze stawki składek za 90-dniowe okresy eliminacji.

Polisa na okres dłuższy niż 90 dni, choć jest tańsza, może nie zaoszczędzić wiele w porównaniu z dodatkowym ryzykiem, które podejmiesz. Chociaż możesz zaoszczędzić pieniądze, płacąc niższą składkę, możesz znaleźć się w trudnej sytuacji finansowej, jeśli potrzebujesz ubezpieczenia.

Okres eliminacji rozpoczyna się w dniu, w którym uraz lub diagnoza uniemożliwiają Ci pracę. Na przykład, jeśli miałeś wypadek samochodowy, który uniemożliwił Ci pracę i złożyłeś wniosek 30 dni po wypadku, okres eliminacji rozpocznie się w dniu wypadku. Możliwe jest również, że pierwsza czek na niepełnosprawność nie pojawi się przed upływem 30 dni od zakończenia okresu eliminacyjnego, co oznacza, że jeśli wybierzesz 90-dniowy okres eliminacyjny, mogą minąć cztery miesiące przed otrzymaniem pierwszego świadczenia.

Uwagi specjalne

Okresy eliminacyjne i ubezpieczenie opieki długoterminowej

Przed zakupem ubezpieczenia LTC upewnij się, że znasz warunki okresu eliminacji. Większość polis wymaga, aby ubezpieczający potrzebowali kolejnych dni świadczenia usług lub niepełnosprawności.

Na przykład, jeśli okres eliminacyjny wynosił 90 dni, przed rozpoczęciem jakiegokolwiek ubezpieczenia musiałbyś przebywać w szpitalu lub być niepełnosprawnym przez 90 kolejnych dni. Nagromadzenie łącznie 90 dni w określonym czasie (np. sześć miesięcy) nie uprawnia do objęcia ubezpieczeniem.

Wybór okresu eliminacyjnego

Właściwy dla Ciebie okres eliminacji zależy od Twojej sytuacji finansowej i tego, jak długo możesz żyć bez wypłat świadczeń.

Na przykład w przypadku krótkoterminowego planu niepełnosprawności za pośrednictwem pracodawcy priorytetem powinno być wybranie planu, który jest zgodny z okresem świadczenia tego krótkoterminowego planu niepełnosprawności. Długoterminowe ubezpieczenie rentowe powinno rozpocząć się tam, gdzie kończy się krótkoterminowy plan ubezpieczenia.

Niektóre plany mogą uchylić okres oczekiwania po złożeniu drugiego wniosku. Tak więc, jeśli masz przewlekłą chorobę, która uniemożliwiła Ci pracę przez ponad 90 dni i wyzdrowiałeś w ciągu roku, ale choroba powróciła, być może nie będziesz musiał ponownie przechodzić okresu eliminacji. Jeśli jednak Twoja niepełnosprawność jest spowodowana inną chorobą, będziesz musiał ponownie dotrzymać okresu oczekiwania.

Jeśli masz wystarczająco dużo oszczędności, aby pokryć sześć miesięcy lub dłużej bez żadnych dochodów, możesz rozważyć 180-dniowy okres eliminacji. Może być znacznie tańszy niż krótszy okres eliminacji. Jeśli nie masz planu krótkoterminowego lub funduszu awaryjnego, powinieneś wybrać okres eliminacji z miesięczną składką, na którą możesz sobie pozwolić. Następnie zacznij oszczędzać jak najwięcej, abyś mógł mieć ten fundusz awaryjny na pokrycie luki.

Jeśli jesteś w związku małżeńskim, a współmałżonek pracuje, dłuższy okres eliminacyjny może Ci pomóc.

##Przegląd najważniejszych wydarzeń

• Znany również jako okres „oczekiwania” lub „kwalifikacyjny”, ubezpieczający muszą w międzyczasie zapłacić za te usługi.

• Zazwyczaj większość polis ubezpieczeniowych ma najlepsze stawki składek za 90-dniowe okresy likwidacyjne.

• Ogólnie rzecz biorąc, im krótszy okres eliminacji, tym droższa polisa (i odwrotnie).

• Okres eliminacyjny to czas pomiędzy początkiem urazu lub choroby a otrzymaniem wypłaty świadczenia od ubezpieczyciela.

• Polisa na okres dłuższy niż 90 dni, choć jest tańsza, może nie oszczędzić wiele w porównaniu z dodatkowym ryzykiem, które podejmiesz.