Símenntunaráætlun

Hver er símenntunaráætlunin?

Símenntunaráætlun vísar til ákvæðis sem gildir um Canadian Registered Retirement Savings Plan (RRSP). Áætlunin gerir RRSP-framlagi kleift að taka allt að $20.000 tímabundið af reikningum sínum sem ekki er skattskyld, til að fjármagna menntun sína eða maka eða sambýlismanns (CLP). Ákvæðið er háð takmörkunum, svo sem 10.000 $ árlega afturköllunarmörkum og hámarks endurgreiðslutímabili upp á 10 ár, en eftir það tapast getan til að leggja fram lánsfjárhæðina aftur .

Að skilja símenntunaráætlunina

Símenntunaráætlunin er hluti af RRSP Kanada og að nafninu til eftirlaunasparnaðaráætlun,. sem vátryggingartakar, makar og CLPs geta lagt til frádráttarbærar fjárhæðir sem hægt er að nota til að draga úr skattbyrði þeirra. "Allar tekjur sem þú færð í RRSP eru venjulega undanþegnar skatti svo lengi sem fjármunirnir eru áfram í áætluninni; þú þarft almennt að borga skatt þegar þú færð greiðslur frá áætluninni," samkvæmt kanadískum stjórnvöldum .

En skráða eftirlaunasparnaðaráætlunin hefur ákveðin önnur fríðindi, svo sem áætlun húskaupenda, sem gerir áætlunareigendum kleift að draga sig út úr RRSP til að kaupa eða byggja viðurkennt heimili. Fjárhagshækkun árið 2019 hækkaði úttektarmörk úr $25.000 í $35.000 fyrir þær úttektir eftir 19. mars 2019, svo framarlega sem þeir sem sækja um eru gjaldgengir .

Sömuleiðis gerir Símenntunaráætlun Kanadamönnum kleift að taka út úr RRSP til að fjármagna menntun sína án þess að missa ávinninginn af skattfrestun á meðan þeir byggja einnig eftirlaunahreiðraegg.

Það er hins vegar mikilvægt að hafa í huga að þessi greiðsla er aðeins fyrir þá einstaklinga sem eiga eftirlaunareikningana, eða maka þeirra eða CLP. "Þú getur ekki tekið þátt í LLP til að fjármagna þjálfun eða menntun barna þinna, eða þjálfun eða menntun barna maka þíns eða sambýlismanns," tilgreinir ríkisstjórnin .

Kostir og gallar símenntunaráætlunarinnar

Gail Vaz-Oxlade skrifaði í MoneySense og heldur því fram að símenntunaráætlun geti verið áhrifarík leið til að spara fyrir menntun og bæta tekjumöguleika:

Símenntunaráætlunin (LLP) gefur þér vaxtalaust lán frá RRSP þínum, eða frá RRSP maka þíns, allt að $10.000 á ári (að hámarki $20.000 samtals, eða $40.000 samtals ef báðir meðlimir hjóna eru að fara aftur í skóla) til að fjármagna fullt nám við hæfnisskóla. Til að taka peningana út úr RRSP verður þú að vera skráður í skóla sem uppfyllir skilyrði fyrir menntunarskattafslátt eða hafa fengið skriflegt tilboð um að skrá þig og hafa skráð þig í mars næsta ár. Til að vera hæfur verður námið sem þú velur að standa í að minnsta kosti þrjá mánuði í röð og þú verður að eyða að minnsta kosti 10 klukkustundum á viku í námskeiðsvinnu .

Vaz-Oxlade benti einnig á eftirfarandi: "Þú getur notað LLP eins oft og þú vilt, svo framarlega sem þú hefur greitt til baka síðasta lánið áður en þú reynir að smella á RRSP þinn aftur. Þetta gerir það fullkomið fyrir áframhaldandi færniþróun og þjálfun ."

En í Globe and Mail, bendir Preet Banerjee á að LLP eru ekki mikið notuð í Kanada, og eru á eftir áætlunum húskaupenda í vinsældum. Og hann lagði til að það gæti verið ástæða fyrir því. Banerjee útskýrir: "Ef þú hefur misst vinnuna þína eru tekjur þínar nánast núll. Gefum okkur að þú hafir nákvæmlega engar tekjur, ekki einu sinni atvinnutryggingabætur. Ef þú tókst út $10.000 frá RRSP þínum, þá hefðir þú nánast engan skatt að borga."

Banerjee bendir einnig á að við afturköllun RRSP myndi fjármálastofnun „halda eftir skatti og skila honum til Canada Revenue Agency (CRA) fyrir þína hönd, en þegar þú hefur lagt fram skatta þína fyrir það ár, myndirðu fá til baka það sem var haldið eftir. ."

Afskrá sjóði

Með því að afskrá sjóði - gera úttekt sem er meðhöndluð sem venjulegar tekjur - úr RRSP á lágtekjuári gæti þýtt að vátryggingartakar „enda á að borga mjög lítið í skatt vegna þess að þú ert í lágu skattþrepi,.“ bætti Banerjee við.

Banerjee bendir einnig á að allir sem íhuga símenntunaráætlun ættu að reyna að gera spá um tekjur sínar og skatta áður en ákvörðun er tekin:

Þú þyrftir ekki að hæfa afturkölluninni með því að athuga stöðu menntastofnunarinnar eða námsbrautarinnar og þú gætir stundað nám í hlutastarfi ef þú vilt líka. Þú hefur miklu meiri sveigjanleika. Þegar þú hefur útskrifast og vonandi byrjað að vinna sér inn meiri peninga geturðu náð RRSP framlögum þínum og ef til vill safnað umtalsverðum endurgreiðslum. Aftur á móti myndirðu ekki fá neinn skattasparnað fyrir endurgreiðslur samkvæmt LLP

Hápunktar

• Símenntunaráætlun vísar til ákvæðis sem gildir um Canadian Registered Retirement Savings Plan (RRSP).

• Áætlunin gerir RRSP-framlagsaðilum kleift að taka óskattskylda tímabundna afturköllun allt að $20.000 til að fjármagna menntun sína eða maka þeirra.

• Takmarkanir fela í sér $ 10.000 árlega afturköllunarmörk og hámarks endurgreiðslutímabil upp á 10 ár.