Eignastýring
Hvað er eignastýring?
Eignastýring er fjárfestingarráðgjöf sem sameinar aðra fjármálaþjónustu til að mæta þörfum efnaðra viðskiptavina. Með því að nota samráðsferli, aflar ráðgjafinn upplýsingar um óskir viðskiptavinarins og sérstakar aðstæður, sérsníða síðan persónulega stefnu sem notar úrval fjármálavara og þjónustu.
Oft er farið í heildræna nálgun innan eignastýringar. Til að mæta flóknum þörfum viðskiptavinar er hægt að veita fjölbreytta þjónustu, svo sem fjárfestingarráðgjöf, búsáætlanagerð,. bókhald, starfslok og skattaþjónustu. Þó að þóknunarskipulag sé mismunandi eftir alhliða auðastýringarþjónustu, eru þóknun venjulega byggð á eignum viðskiptavinar í stýringu (AUM).
Skilningur á auðstjórnun
Eignastýring er meira en bara fjárfestingarráðgjöf. Það getur tekið til allra hluta fjármálalífs einstaklings. Í stað þess að reyna að samþætta ráðleggingar og ýmsar vörur frá mörgum sérfræðingum, er líklegra að einstaklingar með mikla eignir hafi hag af samþættri nálgun. Í þessari aðferð samhæfir auðvaldsstjóri þá þjónustu sem þarf til að stjórna eignum viðskiptavina sinna, ásamt því að búa til stefnumótandi áætlun fyrir núverandi og framtíðarþarfir þeirra - hvort sem það er vilja- og traustþjónusta eða áætlanir um arftaka fyrirtækja.
Margir auðvaldsstjórar geta veitt þjónustu á öllum sviðum fjármálasviðsins, en sumir velja að sérhæfa sig á sérstökum sviðum, svo sem eignastýringu yfir landamæri. Þetta getur verið byggt á sérfræðiþekkingu tiltekins auðvaldsstjóra, eða megináherslu þess fyrirtækis sem auðvaldsstjórinn starfar innan.
Í ákveðnum tilfellum gæti eignastýringarráðgjafi þurft að samræma inntak frá utanaðkomandi fjármálasérfræðingum, sem og eigin þjónustusérfræðingum viðskiptavinarins (til dæmis lögfræðingi eða endurskoðanda) til að móta bestu stefnuna til hagsbóta fyrir viðskiptavininn. Sumir auðvaldsstjórar veita einnig bankaþjónustu eða ráðgjöf um góðgerðarstarfsemi.
Dæmi um eignastýringu
Almennt séð hafa eignastýringarskrifstofur teymi sérfræðinga og sérfræðinga til staðar til að veita ráðgjöf á mismunandi sviðum. Til dæmis skaltu íhuga viðskiptavin sem á 2 milljónir dollara í fjárfestanlegum eignum - auk trausts fyrir barnabörn sín - og félaga sem er nýlega látinn. Eignastjórnunarskrifstofa myndi ekki aðeins fjárfesta þessa fjármuni á reikningsskilum heldur einnig veita vilja- og traustþjónustu sem þarf til að lágmarka skatta og skipuleggja eignir.
Auðlindastýringarráðgjafar í beinu starfi hjá fjárfestingarfyrirtæki kunna að hafa meiri þekkingu á sviði fjárfestingarstefnu, en þeir sem starfa hjá stórum banka gætu einbeitt sér að stjórnun fjármunasjóða og tiltækra lánamöguleika, heildarbúaskipulagningu eða vátryggingakosti. Í stuttu máli, sérfræðiþekking getur verið mismunandi milli mismunandi fyrirtækja.
Viðskiptaskipulag eignastýringar
Auðlindastjórar geta starfað sem hluti af annað hvort litlum viðskiptum eða stærra fyrirtæki, sem almennt tengist fjármálaiðnaðinum. Það fer eftir viðskiptum, auðsstjórar geta starfað undir mismunandi titlum, þar á meðal fjármálaráðgjafi eða fjármálaráðgjafi. Viðskiptavinur getur fengið þjónustu frá einum tilnefndum auðvaldsstjóra eða hefur aðgang að meðlimum tiltekins auðstjórnunarteymis.
Þóknun fyrir auðvaldsstjóra
Ráðgjafar geta rukkað fyrir þjónustu sína á nokkra vegu. Sumir starfa sem ráðgjafar eingöngu með þóknun og rukka árlegt, tímagjald eða fast gjald. Sumir vinna á þóknun og fá greitt með fjárfestingum sem þeir selja. Ráðgjafar sem byggja á þóknun vinna sér inn blöndu af þóknun auk þóknunar á fjárfestingarvörunum sem þeir selja.
Nýleg könnun meðal fjármálaráðgjafa sýnir að miðgildi ráðgjafargjalds (allt að 1 milljón Bandaríkjadala AUM) er aðeins um 1%. Sumir ráðgjafar rukka þó meira, sérstaklega fyrir minni innstæður. Einstaklingar með stærri innstæður geta oft borgað umtalsvert minna, þar sem miðgildi AUM gjaldsins lækkar eftir því sem eignir aukast.
Nýrri, fullkomlega sjálfvirkir roboadvisor vettvangar, sem ætlaðir eru sem auðstjórnunartæki fyrir venjulega einstaklinga, rukka oft mun minna en 1% á ári af AUM og koma með lága lágmarksinnistæðu til að byrja.
Skilríki fyrir auðvaldsstjóra
Þú ættir að athuga skilríki fagaðila til að sjá hvaða tilnefning og þjálfun gæti hentað þínum þörfum og aðstæðum best. Þrír efstu skilríkin fyrir fagráðgjafa eru löggiltur fjármálaskipuleggjandi, löggiltur fjármálafræðingur og persónulegur fjármálasérfræðingur. Margar vefsíður fyrir faglega vottunarstofnanir gera þér kleift að rannsaka dýralækni ef meðlimur er í góðu ástandi eða hefur fengið agaviðurlög eða kvartanir.
Eftirlitsstofnun fjármálaiðnaðarins (FINRA) hefur tól sem útskýrir fagheiti. Þú getur líka séð hvort útgáfufyrirtækið krefst endurmenntunar, tekur við kvörtunum eða hefur leið fyrir þig til að staðfesta hver hefur skilríkin.
Aðferðir auðvaldsstjóra
Eignastjórinn byrjar á því að þróa áætlun sem mun viðhalda og auka auð viðskiptavina út frá fjárhagsstöðu hans, markmiðum og áhættuþoli.
Mikilvægt er að hver hluti af fjárhagslegri mynd viðskiptavinar, hvort sem það er skattaáætlun eða erfðaskrá og dánarbú, er samræmdur til að vernda auð viðskiptavinarins. Þetta gæti farið saman við fjárhagsáætlanir og starfslokaáætlun.
Eftir að upphaflega áætlunin hefur verið þróuð hittir stjórnandinn reglulega viðskiptavini til að uppfæra markmið, endurskoða og koma jafnvægi á fjármálasafnið. Jafnframt geta þeir kannað hvort þörf sé á viðbótarþjónustu, með lokamarkmiðið að vera í þjónustu skjólstæðings alla ævi.
Hápunktar
Auðastýring er fjárfestingarráðgjafarþjónusta sem sameinar aðra fjármálaþjónustu til að mæta þörfum efnaðra viðskiptavina.
Þessi þjónusta hentar venjulega ríkum einstaklingum með margvíslegar þarfir.
Fjárstýringarráðgjafi er fagmaður á háu stigi sem heldur utan um auð auðugs viðskiptavinar á heildrænan hátt, venjulega fyrir eitt ákveðið þóknun.
Algengar spurningar
Hversu miklu fé ræður auðstjórnunariðnaðurinn?
Frá og með 2020 er áætlað að auðstjórnunariðnaðurinn hafi haft AUM upp á allt að 112 billjónir Bandaríkjadala á heimsvísu. Búist er við að þessi tala muni vaxa í 145,4 billjónir Bandaríkjadala fyrir árið 2025.
Hvað græða auðvaldsstjórar?
Samkvæmt Indeed voru meðallaun auðvaldsstjóra í Bandaríkjunum árið 2022 $78.100.
Er auðvaldsstjóri það sama og fjármálaskipuleggjandi?
Þó að sumir fjármálasérfræðingar séu bæði auðstjórnendur og skipuleggjendur, þá er lykilmunurinn á fjármálaskipuleggjendum og eignastjórum að bréfið beinist að eignum og fjárfestingum, á meðan skipuleggjendur huga einnig að daglegum fjármálum heimilanna, tryggingaþörf og svo framvegis.
