Óráðstafað tapaðlögunarkostnaður (ULAE)
Hverjir eru óráðstafaðir tapaðlögunarkostnaðar (ULAE)?
Óráðstafað tjónaaðlögunarkostnaður (ULAE) er kostnaður vátryggingafélags sem ekki er hægt að rekja til afgreiðslu tiltekinnar tjóns. Þau eru meðal útgjalda sem vátryggjandi þarf að leggja til varasjóðs, auk úthlutaðra tjónaaðlögunarkostnaðar og óvissra þóknunar.
Óráðstafað tjónaleiðréttingarkostnaður ásamt úthlutuðum tjónaaðlögunarkostnaði táknar mat vátryggjenda á því fé sem það mun greiða út í tjónamál auk kostnaðar sem tengist afgreiðslu krafnanna.
Að skilja ULAE
Úthlutað tapaðlögunarkostnaður (ALAE) er kostnaður sem tengist beint afgreiðslu tiltekinnar kröfu. Vátryggjendur sem nota þriðja aðila til að kanna sannleiksgildi krafna eða til að koma fram sem tjónaleiðréttingaraðilar geta tekið þennan kostnað inn í úthlutað tjónaaðlögunarkostnað.
ULAE útgjöld eru almennari og geta falið í sér kostnaður og laun. Algengustu útgjöldin falla undir rekstur og vettvangsstillingar.
Útreikningur á ULAE
Vegna þess að óráðstafað tapaðlögunarkostnaður á ekki við um tiltekna kröfu, þá er engin tjónsdagsetning eða skýrsludagur fyrir þá. Þetta gerir útreikninga erfiða. Einhver af nokkrum aðferðum eru tiltækar til að reikna út ULAE:
Aðferðin sem byggir á færslu úthlutar kostnaði á hverja kröfufærslu, með því að nota meðalkostnað fyrir hverja tegund viðskipta. Þetta er nákvæmasta aðferðin, en það er líka erfiðast að reikna hana út.
Önnur aðferð er að nota hlutfall af útborguðum ULAE meðalárs. Þessi aðferð gerir ekki grein fyrir vexti eða breytingum á því hversu oft kröfur eru settar fram.
Sumir vátryggjendur bæta hlutfalli af upphæð greiddra ULAE við greitt tap, reiknað út frá tilteknum fjölda ára af gögnum. Þessi aðferð felur ekki í sér verðbætur.
Ábyrgðarskírteini geta innihaldið ákvæði sem heimilar vátryggjanda að rukka viðskiptavin fyrir óráðstafaðan tjónaaðlögunarkostnað.
Ferlið við þróun tjónasjóðs krefst þess að vátryggjandinn aðlagi áætlun að tjóns- og tjónaleiðréttingarkostnaðarforða sínum yfir ákveðið tímabil. Sérfræðingar geta ákvarðað hversu nákvæmt vátryggingafélag hefur verið við að áætla forða sinn með því að skoða þróun tapvarasjóðs þess.
Endurgreiðsla fyrir ULAE
Sumar ábyrgðarskírteini innihalda ákvæði, sem kallast áritun, sem krefst þess að vátryggingartaki endurgreiði vátryggingafélaginu óráðstafaðan eða úthlutaðan tjónaaðlögunarkostnað. Þessi kostnaður getur falið í sér þóknun sem lögfræðingar, rannsakendur, sérfræðingar, gerðarmenn, sáttasemjarar innheimta og annan kostnað sem fylgir leiðréttingu kröfu.
Mikilvægt er að lesa vandlega áritunarmálið, sem getur sagt að kostnaði við tjónaaðlögun sé ekki ætlað að fela í sér lögmannsþóknun og kostnað vátryggingartaka ef vátryggjandi neitar vernd og vátryggingartaki kærir vátryggjanda með góðum árangri.
Í þessari stöðu hefur vátryggingafélagið ekki gert neina leiðréttingu á kröfunni í raun og veru og ætti ekki að eiga rétt á að beita sjálfsábyrgð sinni á kostnað sem vátryggingartaki hefur orðið fyrir við að verja kröfuna sem vátryggingafélagið hefur hafnað.
Hápunktar
Vátryggjendur halda varasjóði til að stjórna báðum tegundum útgjalda.
Úthlutað tapaðlögunarkostnaður má rekja beint til ákveðinnar kröfu.
Óráðstafað tjónaaðlögunarkostnaður er viðskiptakostnaður sem vátryggjandi getur ekki rekið til ákveðinnar tjóns.
