Расходы на урегулирование нераспределенных убытков (ULAE)

Что такое нераспределенные расходы на урегулирование убытков (ULAE)?

Нераспределенные расходы на урегулирование убытков (ULAE) — это расходы, понесенные страховой компанией, которые нельзя отнести к обработке конкретного требования. Они входят в число расходов, для которых страховщик должен выделить резервные фонды в дополнение к распределенным расходам на урегулирование убытков и условным комиссиям.

Нераспределенные расходы на урегулирование убытков в сочетании с распределенными расходами на урегулирование убытков представляют собой оценку страховщиком денег, которые он выплатит по претензиям в дополнение к расходам, связанным с обработкой претензий.

Понимание ULAE

Распределенные расходы на урегулирование убытков (ALAE) — это расходы, непосредственно связанные с обработкой конкретного требования. Страховщики, которые используют третьих лиц для проверки достоверности претензий или для работы в качестве оценщиков убытков, могут включать эти расходы в свои распределенные расходы на урегулирование убытков.

Расходы ULAE носят более общий характер и могут включать накладные расходы и заработную плату. Наиболее распространенные расходы попадают в категории операций и выездных оценщиков.

Расчет ULAE

Поскольку нераспределенные расходы на урегулирование убытков не относятся к конкретному иску, для них нет даты убытка или даты отчета. Это усложняет расчеты. Для расчета ULAE доступен любой из нескольких методов:

• Метод на основе транзакций распределяет затраты на каждую транзакцию претензии, используя среднюю стоимость для каждого типа транзакции. Это самый точный метод, но и самый сложный для расчета.

• Другой метод заключается в использовании процента от среднегодовой выплаты ULAE. Этот метод не учитывает рост или изменение частоты подачи требований.

• Некоторые страховщики добавляют отношение суммы выплаченного ULAE к выплаченным убыткам, рассчитанное по данным за определенное количество лет. Этот метод не включает поправки на инфляцию.

Политика ответственности может содержать положение, позволяющее страховщику взимать с клиента плату за некоторые нераспределенные расходы по урегулированию убытков.

Процесс создания резерва убытков требует от страховщика корректировки оценок своих резервов убытков и расходов на корректировку убытков в течение определенного периода времени. Аналитики могут определить, насколько точна страховая компания при оценке своих резервов, изучив развитие резервов убытков .

Компенсация за ULAE

Некоторые полисы ответственности содержат пункт, называемый индоссаментом, который требует от держателя полиса возмещения страховой компании нераспределенных или распределенных расходов на урегулирование убытков. Эти расходы могут включать гонорары адвокатов, следователей, экспертов, арбитров, посредников и другие расходы, связанные с урегулированием претензии.

Важно внимательно прочитать формулировку одобрения, в которой может быть сказано, что расходы на урегулирование убытков не предназначены для включения гонораров и расходов страхователя на адвоката, если страховщик отказывает в страховом покрытии, а страхователь успешно подает в суд на страховщика.

В этой ситуации страховая компания не произвела фактической корректировки претензии и не должна иметь права применять свою франшизу к расходам, понесенным страхователем при защите претензии, отклоненной страховой компанией.

Особенности

• Страховщики имеют резервные фонды для управления обоими видами расходов.

• Распределенные расходы по урегулированию убытков напрямую связаны с конкретным требованием.

• Расходы на урегулирование нераспределенных убытков представляют собой коммерческие расходы, которые страховщик не может отнести к конкретному иску.