Garante

Che cos'è un garante?

Un garante è un termine finanziario che descrive un individuo che promette di pagare il debito di un mutuatario nel caso in cui il mutuatario non adempia al proprio obbligo di prestito. I garanti impegnano i propri beni a garanzia dei prestiti. In rare occasioni, gli individui agiscono come garanti di se stessi, impegnando i propri beni a fronte del prestito. Il termine "garante" è spesso scambiato con il termine "fideiussione".

Capire un garante

Un garante ha in genere più di 18 anni e risiede nel paese in cui si verifica l'accordo di pagamento. I garanti generalmente mostrano storie creditizie esemplari e un reddito sufficiente per coprire i pagamenti del prestito se e quando il mutuatario è inadempiente,. momento in cui i beni del garante possono essere sequestrati dal prestatore. E se il mutuatario effettua cronicamente i pagamenti in ritardo, il garante potrebbe essere alle prese per ulteriori interessi dovuti o penali.

Tipi di Garanti

Ci sono molti diversi scenari in cui un garante dovrebbe essere utilizzato. Questo varia dall'assistenza alle persone con storie di credito scarse al semplice aiuto a coloro che non hanno un reddito sufficientemente alto. Inoltre, i garanti non devono necessariamente essere responsabili per l'intero obbligo monetario nella garanzia. Di seguito sono elencate diverse situazioni che richiederebbero un garante e il tipo di garante in una garanzia specifica.

Garanti in qualità di certificatori

Oltre a impegnare i propri beni come garanzia contro i prestiti, i garanti possono anche aiutare le persone ad ottenere posti di lavoro e proteggere i documenti del passaporto. In queste situazioni, i garanti certificano di conoscere personalmente i richiedenti e di corroborare la loro identità confermando i documenti d'identità con foto.

Limitato e illimitato

Come definito nei termini del contratto di finanziamento, il garante può essere limitato o illimitato, rispetto a tempi e livelli di coinvolgimento finanziario. Caso in questione: ad un garante limitato può essere chiesto di garantire un prestito solo fino a un certo tempo, trascorso il quale solo il mutuatario si assume la responsabilità delle restanti rate e da solo subisce le conseguenze dell'inadempimento.

Un garante limitato può anche essere responsabile solo della copertura di una determinata percentuale del prestito, denominata somma penale. Questo si differenzia dai garanti illimitati, che rispondono per l'intero importo del prestito per tutta la durata del contratto.

Altri contesti per i garanti

I garanti non sono utilizzati esclusivamente da mutuatari con storie creditizie scarse. Appunto: i proprietari spesso richiedono agli affittuari per la prima volta di fornire garanzie di locazione. Ciò si verifica comunemente con gli studenti universitari i cui genitori assumono il ruolo di garante, nel caso in cui l'inquilino non sia in grado di pagare l'affitto o rompa prematuramente il contratto di locazione.

Garanti contro co-firmatari

Un garante è diverso da un cofirmatario,. che è co-proprietario del bene e il cui nome compare sui titoli. Gli accordi del cofirmatario si verificano in genere quando il reddito qualificante del mutuatario è inferiore alla cifra prevista nel requisito del prestatore. Questo è diverso dai garanti, che intervengono solo quando i mutuatari hanno un reddito sufficiente ma sono ostacolati da storie di credito scadenti. I cofirmatari condividono la proprietà di un bene, mentre i garanti non hanno alcun diritto sul bene acquistato dal mutuatario.

Tuttavia, nel caso in cui il mutuatario abbia una pretesa nei confronti di un terzo che ha causato l'inadempimento, il garante ha il diritto di invocare un processo chiamato " surrogazione " ("entra nei panni del mutuatario") al fine di recuperare il danno.

Ad esempio, in un contratto di affitto, un cofirmatario sarebbe responsabile dell'affitto dal primo giorno, mentre un garante sarebbe responsabile dell'affitto solo se l'affittuario non effettua il pagamento. Questo vale anche per qualsiasi prestito. I garanti vengono informati solo quando il mutuatario è inadempiente, non per alcun pagamento prima.

In caso di inadempimento, la storia creditizia del garante potrebbe risentirne negativamente, il che potrebbe limitare le proprie possibilità di ottenere prestiti in futuro.

In sostanza, un co-firmatario si assume più responsabilità finanziarie di un garante in quanto un co-firmatario è ugualmente responsabile dall'inizio dell'accordo, mentre un garante è responsabile solo quando la parte principale del contratto non rispetta il proprio obbligo.

Vantaggi e svantaggi dei Garanti

In un accordo con un garante, i vantaggi sono generalmente della parte principale del contratto, mentre gli svantaggi sono generalmente del garante. Avere un garante significa che il prestito o il contratto ha maggiori possibilità di essere approvato e molto più rapidamente. Molto probabilmente, può consentire di prendere in prestito di più e ricevere un tasso di interesse migliore. Anche se i prestiti con garanti tendono ad avere tassi di interesse più elevati.

In un contratto di locazione, un modo per evitare di aver bisogno di un garante è pagare alcuni mesi di affitto in anticipo se sei in grado di farlo.

Gli svantaggi sono del garante. Se la persona che stai garantendo non riesce a pagare i propri obblighi, allora sei in agguato per l'importo. Se non sei nella situazione finanziaria per effettuare i pagamenti, sei comunque responsabile per l'importo e il tuo punteggio di credito sarà influenzato negativamente e potrebbe essere intrapresa un'azione legale contro di te. Inoltre, se garantisci un prestito, la tua capacità di prendere in prestito denaro aggiuntivo per qualcos'altro è limitata perché sei legato a un obbligo esistente.

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La linea di fondo

Un garante è un individuo che accetta di pagare il debito di un mutuatario nel caso in cui il mutuatario non adempia alla propria obbligazione. Un garante non è una parte primaria dell'accordo, ma è considerato un ulteriore comfort per un prestatore. Un garante avrà un punteggio di credito elevato e guadagnerà un reddito sufficiente per soddisfare l'obbligo.

Avere un garante su un contratto di prestito avvantaggia notevolmente il mutuatario. Consente di approvare un accordo molto più velocemente e spesso a un importo maggiore.

Nel caso in cui un mutuatario sia inadempiente, il garante deve adempiere all'obbligo. Se non lo fanno, sono comunque responsabili e possono avere un'azione legale contro di loro per l'importo residuo. Vedranno anche un colpo negativo sul loro punteggio di credito.

Mette in risalto

• A differenza di un cofirmatario, un garante non ha alcun diritto sul bene acquistato dal mutuatario.

• Un garante descrive in alternativa qualcuno che verifica l'identità di un individuo che tenta di ottenere un lavoro o di ottenere un passaporto.

• Un garante garantisce di pagare il debito di un mutuatario nel caso in cui il mutuatario sia inadempiente su un'obbligazione di prestito.

• Se il mutuatario è inadempiente sul prestito, il garante è responsabile dell'obbligazione in sospeso, che deve soddisfare, altrimenti può essere intentata un'azione legale contro di lui.

• Il garante garantisce un prestito dando in pegno i propri beni a garanzia.

FAQ

Cosa succede se un garante non può pagare?

Se un garante non può pagare, sia lui che l'inquilino sono responsabili degli obblighi. Il prestatore avvierà una procedura di riscossione sia nei confronti del garante che dell'inquilino, il che avrà un impatto negativo sul profilo creditizio di entrambi.

Come ti qualifichi come garante?

Accordi diversi e finanziatori diversi hanno requisiti diversi per un garante. Come minimo, un garante dovrà avere un punteggio di credito elevato senza problemi nel proprio rapporto di credito. Dovranno anche avere un reddito che è un certo multiplo delle rate mensili o annuali.

Quanto devi guadagnare per essere un garante?

Non esiste un importo specifico che un individuo deve guadagnare per essere un garante. L'importo si riferisce direttamente al prestito in questione o all'affitto di un immobile. Per i contratti di locazione, i proprietari di solito si aspettano che il garante abbia un reddito annuo che sia almeno 40 volte l'affitto mensile.

Un genitore è un garante?

Un genitore può fungere da garante e spesso lo fa per un figlio per la prima proprietà in affitto del figlio, poiché il reddito del bambino di solito non è abbastanza alto in giovane età.

Un Garante è un cofirmatario?

Sebbene i termini siano usati in modo intercambiabile, sono entrambi diversi. Un cofirmatario assume la stessa responsabilità in un contratto, è comproprietario del bene ed è responsabile dei pagamenti dall'inizio del contratto. Un garante è responsabile dei pagamenti solo una volta che la parte principale dell'accordo è inadempiente e viene quindi informato dal prestatore. Un cofirmatario ha più responsabilità finanziarie di un garante.