Consulente finanziario
Che cos'è un consulente finanziario?
Un consulente finanziario fornisce consulenza finanziaria o guida ai clienti per un compenso. I consulenti finanziari (a volte scritti come consulenti) possono fornire molti servizi diversi, come la gestione degli investimenti, la pianificazione fiscale e la pianificazione patrimoniale. Sempre più spesso, i consulenti finanziari agiscono come uno "sportello unico" fornendo di tutto, dalla gestione del portafoglio ai prodotti assicurativi.
I consulenti registrati devono portare la licenza della serie 65 per condurre affari con il pubblico. Potrebbe essere richiesta un'ampia varietà di altre licenze e certificazioni a seconda dei servizi forniti da un determinato consulente finanziario.
Capire i consulenti finanziari
"Consulente finanziario" è un termine generico senza una definizione precisa del settore. Di conseguenza, questo titolo può descrivere molti diversi tipi di professionisti finanziari. Agenti di cambio,. agenti assicurativi, preparatori fiscali, gestori di investimenti e pianificatori finanziari possono essere tutti considerati consulenti finanziari. Anche i pianificatori immobiliari e i banchieri possono rientrare in questo ombrello.
Tuttavia, si può fare una distinzione importante: ovvero un consulente finanziario deve effettivamente fornire orientamento e consulenza. Un consulente finanziario può essere distinto da un agente di cambio che effettua semplicemente operazioni per i clienti o un commercialista che prepara semplicemente le dichiarazioni dei redditi senza fornire consigli su come massimizzare i vantaggi fiscali.
Inoltre, ciò che può passare per un consulente finanziario in alcuni casi può essere semplicemente un venditore di prodotti, come un agente di cambio o un agente di assicurazione sulla vita. Un vero consulente finanziario dovrebbe essere un professionista finanziario ben istruito, accreditato, esperto che lavora per conto dei propri clienti, invece di servire gli interessi di un istituto finanziario massimizzando le vendite di determinati prodotti o capitalizzando le commissioni sulle vendite.
275.200
C'erano 275.200 consulenti finanziari professionisti negli Stati Uniti nel 2020, secondo il Bureau of Labor Statistics.
In generale, un consulente finanziario è un professionista indipendente che opera in veste fiduciaria in cui gli interessi di un cliente vengono prima dei propri. Tuttavia, solo i Registered Investment Advisors (RIA), che sono disciplinati dall'Investment Advisers Act del 1940,. sono tenuti a un vero standard fiduciario. Questo standard fiduciario prevede che una RIA debba sempre anteporre incondizionatamente i migliori interessi del cliente ai propri, indipendentemente da tutte le altre circostanze.
Ci sono alcuni agenti e broker che scelgono di esercitare questa capacità , come fiduciari, come un modo per attirare clienti. Tuttavia, la loro struttura retributiva è tale da essere vincolati dai contratti delle società in cui lavorano.
La distinzione fiduciaria
Dall'emanazione dell'Investment Adviser Act del 1940, sono esistiti due tipi di relazioni tra gli intermediari finanziari ei loro clienti. Questi sono lo standard di ragionevolezza e lo standard fiduciario più rigoroso . Queste relazioni caratterizzano la natura delle transazioni tra rappresentanti registrati e clienti nello spazio broker-dealer. Esiste un rapporto fiduciario che richiede ai consulenti registrati presso la Securities and Exchange Commission (SEC) come consulenti per gli investimenti registrati di esercitare doveri di lealtà , cura e piena divulgazione nelle loro interazioni con i clienti.
Mentre il primo si basa sul principio del " caveat emptor " guidato da regole autogestite di "idoneità " e "ragionevolezza" nel raccomandare un prodotto o una strategia di investimento, il secondo si basa su leggi federali che impongono i più elevati standard etici. Al centro, la relazione fiduciaria si basa sulla necessità che un consulente finanziario debba agire per conto di un cliente in un modo in cui il cliente agirebbe per se stesso se avesse le conoscenze e le capacità necessarie per farlo.
Consulenti finanziari vs pianificatori finanziari
Il pianificatore finanziario è un tipo particolare di consulente finanziario specializzato nell'aiutare le aziende e gli individui a creare un programma per raggiungere obiettivi finanziari a lungo termine.
Un pianificatore finanziario potrebbe avere una specializzazione in investimenti, tasse, pensioni e/o pianificazione patrimoniale. Inoltre, il pianificatore finanziario può detenere varie licenze o designazioni, come la designazione di Certified Financial Planner (CFP). I pianificatori finanziari possono specializzarsi in pianificazione fiscale, asset allocation,. gestione del rischio,. pianificazione pensionistica e/o pianificazione patrimoniale.
La linea di fondo
I consulenti finanziari aiutano i loro clienti a raggiungere l'indipendenza e la sicurezza finanziaria. Possono lavorare in modo indipendente o come parte di un'azienda più grande e generalmente perseguire designazioni professionali che dimostrano la loro conoscenza. La loro retribuzione si basa su una serie di fattori e lo stipendio medio iniziale è ben al di sopra della media nazionale.
Mette in risalto
Un consulente finanziario è un professionista che fornisce esperienza per le decisioni dei clienti in materia di denaro, finanze personali e investimenti.
A differenza degli agenti di cambio che eseguono semplicemente gli ordini sul mercato, i consulenti finanziari forniscono indicazioni e prendono decisioni informate per conto dei loro clienti.
La retribuzione del consulente finanziario può essere basata su una commissione, una commissione, una struttura percentuale di profitto o una combinazione di queste.
I consulenti finanziari possono lavorare come agenti indipendenti o possono essere assunti da una società finanziaria più grande.
I consulenti registrati devono superare uno o più esami ed essere debitamente autorizzati per poter svolgere affari con i clienti.
FAQ
Come si diventa un consulente finanziario?
Per diventare un consulente finanziario, devi prima completare una laurea. Non è necessaria una laurea in finanza o economia, ma questo aiuta. Da lì, cercherai di essere assunto da un istituto finanziario, il più delle volte unendoti tramite uno stage. Si consiglia di lavorare presso un'istituzione in quanto ti sponsorizzerà per le licenze del settore che devi completare prima di poter esercitare come consulente finanziario. Puoi farlo da solo; tuttavia, è più facile farlo attraverso un'azienda. Uno stage o un lavoro di livello base ti aiuterà anche a capire il settore e ciò che è richiesto per la carriera. Le licenze che dovrai completare possono includere Serie 7, Serie 63, Serie 65 e Serie 6. Una volta ottenute le licenze, puoi lavorare come consulente finanziario.
Cosa fanno i consulenti finanziari?
I consulenti finanziari hanno il compito di gestire ogni aspetto della tua vita finanziaria, dalla pianificazione pensionistica alla pianificazione patrimoniale, al risparmio e agli investimenti. Sono responsabili di qualcosa di più del semplice suggerimento di scelte di investimento o della vendita di prodotti finanziari. Valutano il tuo stato finanziario e comprendono i tuoi obiettivi finanziari e creano un piano finanziario su misura per raggiungere tali obiettivi. Possono aiutare a ridurre le tasse che paghi e massimizzare i ritorni su qualsiasi attività finanziaria che potresti possedere.
Quanto costa un consulente finanziario?
Il costo di un consulente finanziario dipende dai servizi per cui lo assumi. In genere, la commissione media addebitata da un consulente finanziario è dell'1% sul risparmio gestito (AUM); tuttavia, molti consulenti finanziari operano su scala mobile, quindi più affari fai, minore sarà questa commissione. Ci sono anche commissioni diverse per i diversi compiti che un consulente finanziario svolgerà . Molti consulenti finanziari addebitano una tariffa annuale fissa compresa tra $ 2.000 e $ 7.500; tra $ 1.000 e $ 3.000 per la creazione di un piano finanziario su misura e, a seconda dell'accordo, commissioni dal 3% al 6% sul conto.
Quanto guadagna un consulente finanziario?
L'importo che un consulente finanziario guadagna dipende da una varietà di fattori, come la sua esperienza, la regione in cui lavora, i tipi di clienti, i tipi di prodotti che vende e il tipo di consulenza finanziaria che fornisce. Secondo il Bureau of Labor Statistics, nel 2020, la paga mediana di un consulente finanziario era di $ 89.330 all'anno / $ 42,95 l'ora.
