Preclusione giudiziaria
Che cos'è un pignoramento giudiziario?
pignoramento giudiziario si riferisce a procedimenti di pignoramento su un immobile in cui l'ipoteca manca di una clausola di potere di vendita . In questo caso, le procedure di pignoramento sono risolte attraverso i tribunali.
Il potere di vendita è una clausola scritta in un mutuo. In caso di inadempimento, autorizza il finanziatore a vendere l'immobile per rimborsare il debito ipotecario; in questo modo, è possibile eludere il procedimento giudiziario. Il potere di vendita è consentito in molti stati come parte dei diritti di un prestatore di chiedere un pignoramento.
Capire la preclusione giudiziaria
La preclusione giudiziaria si riferisce a casi di preclusione che passano attraverso il sistema giudiziario. La preclusione si verifica quando una casa viene venduta per estinguere il debito non pagato. La procedura si svolge secondo le leggi della giurisdizione in cui è situato l'immobile, che è quasi sempre la legge statale. Molti stati richiedono che i pignoramenti siano giudiziari, ma in alcuni stati i pignoramenti possono essere non giudiziari o giudiziari.
Se il tribunale ritiene che il debito ipotecario sia inadempiente, può essere programmata un'asta per la vendita dell'immobile al fine di acquisire fondi per rimborsare il prestatore. Ciò differisce dai pignoramenti extragiudiziali, che vengono elaborati senza l'intervento del tribunale.
Molti stati richiedono la preclusione giudiziaria per proteggere l'equità che i debitori possono ancora avere nella proprietà. La preclusione giudiziaria serve anche a prevenire rivelazioni strategiche da parte di prestatori senza scrupoli. Nei casi in cui l'asta non genera fondi sufficienti per rimborsare l'istituto di credito ipotecario, l'ex proprietario di casa sarà comunque ritenuto responsabile per il saldo residuo.
120 giorni
La quantità di tempo che un mutuatario deve essere in arretrato su un mutuo prima che un prestatore possa iniziare il processo di preclusione.
Come funziona il pignoramento giudiziario
I pignoramenti giudiziari possono durare da sei mesi a circa tre anni, a seconda dello stato. Per iniziare il processo di preclusione, il gestore dei mutui, o la società a cui vengono pagati i servizi ipotecari, deve attendere fino a quando il mutuatario non è inadempiente sui pagamenti per 120 giorni .
A questo punto, il servicer avviserà la parte pignorante con una lettera di violazione, facendo sapere al debitore che è inadempiente sul proprio mutuo. Nella maggior parte dei casi, il debitore ha quindi 30 giorni per sanare l'inadempienza e, se non è in grado di farlo, il gestore procederà con la procedura di preclusione.
La parte pignorante avvia quindi una causa nella contea in cui si trova la proprietà e chiede al tribunale di consentire la vendita della casa per pagare il debito. Come parte della causa, la parte pignorante include un'istanza di preclusione che spiega perché un giudice dovrebbe emettere una sentenza di preclusione. Nella maggior parte dei casi, il tribunale lo farà, a meno che il mutuatario non abbia una difesa che giustifichi i pagamenti insoluti.
A seconda dello stato, la parte pignorante può anche avere diritto a una sentenza di carenza. Un giudizio di carenza consente la vendita della casa in una vendita di preclusione per un importo inferiore al debito ipotecario in essere. La differenza tra il debito e il prezzo di vendita di preclusione è la carenza. Nella maggior parte degli stati, la parte pignorante può ottenere un giudizio personale contro il mutuatario per la carenza .
La discriminazione sui prestiti ipotecari è illegale. Se ritieni di essere stato discriminato in base a razza, religione, sesso, stato civile, uso dell'assistenza pubblica, nazionalità, disabilità o età, ci sono delle misure che puoi intraprendere. Uno di questi passaggi è presentare una segnalazione al Consumer Financial Protection Bureau o al Dipartimento per l'edilizia abitativa e lo sviluppo urbano (HUD) degli Stati Uniti.
Mette in risalto
La preclusione giudiziaria è spesso un processo lungo, che dura diversi mesi o anni per essere completato.
Questo tipo di processo di preclusione si verifica spesso quando una nota ipotecaria non dispone di una clausola di potere di vendita, che autorizzerebbe legalmente l'istituto di credito ipotecario a vendere la proprietà in caso di inadempimento.
La preclusione giudiziaria si riferisce a procedimenti di preclusione che si svolgono attraverso il sistema giudiziario.
