Execução Judicial

O que é uma Execução Judicial?

A execução judicial refere-se ao processo de encerramento antecipado de um imóvel em que a hipoteca carece de cláusula de poder de venda . Neste caso, o processo de encerramento é resolvido através dos tribunais.

O poder de venda é uma cláusula escrita em uma hipoteca. Em caso de inadimplência, autoriza o credor a vender o imóvel para quitar a dívida hipotecária; desta forma, os procedimentos legais podem ser evitados. O poder de venda é permitido em muitos estados como parte dos direitos de um credor de buscar uma execução hipotecária.

Entendendo a Execução Judicial

O encerramento judicial refere-se aos casos de encerramento que passam pelo sistema judicial. O encerramento ocorre quando uma casa é vendida para pagar dívidas não pagas. O procedimento é realizado de acordo com as leis da jurisdição em que o imóvel está situado, que é quase sempre lei estadual. Muitos estados exigem que as execuções hipotecárias sejam judiciais, mas em alguns estados, as execuções hipotecárias podem ser não judiciais ou judiciais.

Se o tribunal considerar que a dívida hipotecária está inadimplente, pode ser agendado um leilão para a venda do imóvel, a fim de adquirir fundos para reembolsar o credor. Isso difere das execuções não judiciais, que são processadas sem intervenção judicial.

Muitos estados exigem execução judicial para proteger o patrimônio que os devedores ainda podem ter na propriedade. A execução judicial também serve para evitar divulgações estratégicas por credores sem escrúpulos. Nos casos em que o leilão não gerar fundos suficientes para reembolsar o credor hipotecário, o ex-proprietário ainda será responsável pelo saldo remanescente.

120 dias

A quantidade de tempo que um mutuário deve estar em atraso em uma hipoteca antes que um credor possa iniciar o processo de execução hipotecária.

Como Funciona a Execução Judicial

As execuções judiciais podem durar de seis meses a cerca de três anos, dependendo do estado. Para iniciar o processo de execução hipotecária, o agente de hipoteca, ou a empresa à qual os serviços de hipoteca são pagos, deve esperar até que o mutuário esteja inadimplente nos pagamentos por 120 dias .

Nesse ponto, o agente de cobrança notificará a parte executante com uma carta de violação, informando ao devedor que está inadimplente em sua hipoteca. Na maioria dos casos, o devedor tem 30 dias para sanar a inadimplência e, caso não consiga, o agente de cobrança avança com o processo de execução.

A parte executora em seguida entra com uma ação no condado onde a propriedade está localizada e solicita ao tribunal que permita a venda da casa para pagar a dívida. Como parte do processo, a parte de execução inclui uma petição de execução que explica por que um juiz deve emitir uma sentença de execução. Na maioria dos casos, o tribunal o fará, a menos que o mutuário tenha uma defesa que justifique os pagamentos em atraso.

Dependendo do estado, a parte executante também pode ter direito a uma sentença de deficiência. Um julgamento de deficiência permite que a casa seja vendida em uma venda de execução hipotecária por menos do que a dívida hipotecária pendente. A diferença entre a dívida e o preço de venda da execução hipotecária é a carência. Na maioria dos estados, a parte executante pode obter um julgamento pessoal contra o mutuário pela deficiência .

A discriminação de empréstimos hipotecários é ilegal. Se você acha que foi discriminado com base em raça, religião, sexo, estado civil, uso de assistência pública, nacionalidade, deficiência ou idade, existem medidas que você pode tomar. Um desses passos é apresentar um relatório ao Consumer Financial Protection Bureau ou ao Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano dos EUA (HUD).

Destaques

• O encerramento judicial é muitas vezes um processo longo, que dura vários meses a anos para ser concluído.

• Esse tipo de processo de execução hipotecária geralmente ocorre quando uma nota de hipoteca não possui uma cláusula de poder de venda, que autorizaria legalmente o credor hipotecário a vender o imóvel em caso de inadimplência.

• A execução judicial refere-se a processos de execução hipotecária que ocorrem através do sistema judicial.