Retslig tvangsauktion

Hvad er en retslig afskærmning?

Retslig tvangsauktion refererer til tvangsauktionssager på en ejendom, hvor pantet mangler en salgsbeføjelsesklausul. I dette tilfælde afgøres udlægssagen ved domstolene.

Salgskraft er en klausul skrevet ind i et realkreditlån. I tilfælde af misligholdelse bemyndiger den långiver til at sælge ejendommen for at tilbagebetale realkreditgælden; på denne måde kan retssager omgås. Salgskraft er tilladt i mange stater som en del af en långivers rettigheder til at søge en afskærmning.

Forståelse af retsafskærmning

Retslig tvangsauktion henviser til tvangsauktionssager, der går gennem retssystemet. Tvangsauktion sker, når en bolig sælges for at betale ubetalt gæld. Proceduren udføres i henhold til lovene i den jurisdiktion, hvor ejendommen er beliggende, hvilket næsten altid er statslov. Mange stater kræver, at tvangsauktioner er retslige, men i nogle stater kan tvangsauktioner være enten ikke-retlige eller retslige.

Hvis retten finder, at realkreditgælden er misligholdt, kan der afholdes auktion over salg af ejendommen med henblik på at skaffe midler til at tilbagebetale långiver. Dette adskiller sig fra ikke-retslige tvangsauktioner, som behandles uden domstolsintervention.

Mange stater kræver retslig afskærmning for at beskytte den egenkapital, som debitorer stadig kan have i ejendommen. Retslig afskærmning tjener også til at forhindre strategiske afsløringer fra skruppelløse långivere. I tilfælde, hvor auktionen ikke genererer nok midler til at tilbagebetale realkreditinstituttet, vil den tidligere boligejer stadig blive holdt ansvarlig for den resterende saldo.

120 dage

Hvor lang tid en låntager skal være i restance på et realkreditlån, før en långiver får lov til at påbegynde tvangsauktionsprocessen.

Hvordan retslig afskærmning fungerer

Retslige tvangsauktioner kan vare alt fra seks måneder til omkring tre år, afhængigt af staten. For at påbegynde tvangsauktionsprocessen skal realkreditudbyderen eller det selskab, som panteydelserne betales til, vente, indtil låntageren er forfalden til betalinger i 120 dage .

På dette tidspunkt vil serviceudbyderen underrette afskærmningsparten med et misligholdelsesbrev, der fortæller debitor, at de har misligholdt deres realkreditlån. I de fleste tilfælde har debitor derefter 30 dage til at afhjælpe misligholdelsen, og hvis de ikke er i stand til det, vil servicemedarbejderen gå videre med tvangsauktion.

Tvangsauktionen anlægger derefter en retssag i det amt, hvor ejendommen er beliggende, og anmoder retten om at tillade, at boligen sælges for at betale gælden. Som en del af retssagen medtager tvangsauktionen en begæring om tvangsauktion, der forklarer, hvorfor en dommer bør afsige en tvangsudlægsdom. I de fleste tilfælde vil retten gøre det, medmindre låntageren har et forsvar, der berettiger de tilbageholdte betalinger.

Afhængigt af staten kan tvangsauktionen også have ret til en mangelsdom. En mangelsdom giver mulighed for, at huset sælges ved tvangsauktion for mindre end restgælden. Forskellen mellem gælden og tvangsauktionsprisen er manglen. I de fleste stater kan udelukkende part få en personlig dom mod låntageren for manglen .

Diskriminering af realkreditlån er ulovlig. Hvis du mener, at du er blevet diskrimineret på grund af race, religion, køn, civilstand, brug af offentlig bistand, national oprindelse, handicap eller alder, er der trin, du kan tage. Et sådant trin er at indsende en rapport til Consumer Financial Protection Bureau eller til US Department of Housing and Urban Development (HUD).

##Højdepunkter

• Retslig tvangsauktion er ofte en lang proces, der varer flere måneder til år at gennemføre.

• Denne form for tvangsauktionsproces opstår ofte, når et pantebrev mangler en salgsbeføjelsesklausul, som lovligt ville give realkreditinstituttet tilladelse til at sælge ejendommen, hvis der opstod en misligholdelse.

• Retslig tvangsauktion refererer til tvangsauktioner, der foregår gennem retssystemet.