Gestione patrimoniale

Che cos'è la gestione patrimoniale?

La gestione patrimoniale è un servizio di consulenza sugli investimenti che combina altri servizi finanziari per soddisfare le esigenze dei clienti facoltosi. Utilizzando un processo consultivo, il consulente raccoglie informazioni sui desideri del cliente e sulla situazione specifica, quindi personalizza una strategia personalizzata che utilizza una gamma di prodotti e servizi finanziari.

Spesso viene adottato un approccio olistico all'interno della gestione patrimoniale. Per soddisfare le complesse esigenze di un cliente, può essere fornita un'ampia gamma di servizi, come consulenza sugli investimenti, pianificazione patrimoniale,. contabilità, pensionamento e servizi fiscali. Sebbene le strutture delle commissioni varino tra i servizi di gestione patrimoniale completi, in genere le commissioni si basano sugli asset in gestione (AUM) del cliente.

Capire la gestione patrimoniale

La gestione patrimoniale è più di un semplice consiglio di investimento. Può comprendere tutte le parti della vita finanziaria di una persona. Invece di tentare di integrare consigli e vari prodotti di più professionisti, è più probabile che gli individui con un patrimonio netto elevato traggano vantaggio da un approccio integrato. In questo metodo, un gestore patrimoniale coordina i servizi necessari per gestire le risorse dei propri clienti, oltre a creare un piano strategico per le loro esigenze attuali e future, che si tratti di volontà e servizi fiduciari o piani di successione aziendale.

Molti gestori patrimoniali possono fornire servizi in qualsiasi aspetto del campo finanziario, ma alcuni scelgono di specializzarsi in aree particolari, come la gestione patrimoniale transfrontaliera. Ciò può essere basato sull'esperienza di un gestore patrimoniale specifico o sull'obiettivo principale dell'attività in cui opera il gestore patrimoniale.

In alcuni casi, un consulente di gestione patrimoniale potrebbe dover coordinare il contributo di esperti finanziari esterni, nonché dei professionisti dei servizi del cliente (ad esempio un avvocato o un contabile) per elaborare la strategia ottimale a vantaggio del cliente. Alcuni gestori patrimoniali forniscono anche servizi bancari o consulenza su attività filantropiche.

Esempio di gestione patrimoniale

In generale, gli uffici di gestione patrimoniale dispongono di un team di esperti e professionisti a disposizione per fornire consulenza in diversi settori. Ad esempio, si consideri un cliente che ha $ 2 milioni di asset investibili, oltre a un fondo fiduciario per i propri nipoti, e un partner che è recentemente scomparso. Un ufficio di gestione patrimoniale non solo investirebbe questi fondi in un conto discrezionale, ma fornirà anche i servizi di volontà e fiduciari necessari per la riduzione al minimo delle tasse e la pianificazione patrimoniale.

I consulenti di gestione patrimoniale alle dipendenze di un'impresa di investimento possono avere maggiori conoscenze nell'area della strategia di investimento, mentre coloro che lavorano per una grande banca possono concentrarsi sulla gestione dei trust e delle opzioni di credito disponibili, sulla pianificazione patrimoniale complessiva o sulle opzioni assicurative. In breve, le competenze possono variare tra le diverse aziende.

Strutture aziendali di gestione patrimoniale

I gestori patrimoniali possono lavorare come parte di un'impresa su piccola scala o di un'azienda più grande, generalmente associata al settore finanziario. A seconda dell'attività, i gestori patrimoniali possono operare con titoli diversi, tra cui consulente finanziario o consulente finanziario. Un cliente può ricevere servizi da un unico gestore patrimoniale designato o può avere accesso ai membri di uno specifico team di gestione patrimoniale.

Commissioni per un gestore patrimoniale

I consulenti possono addebitare i loro servizi in diversi modi. Alcuni lavorano come consulenti a pagamento e addebitano una tariffa annuale, oraria o fissa. Alcuni lavorano su commissione e vengono pagati attraverso gli investimenti che vendono. I consulenti basati su commissioni guadagnano una combinazione di una commissione più commissioni sui prodotti di investimento che vendono.

Un recente sondaggio tra i consulenti finanziari ha rilevato che la commissione mediana di consulenza (fino a $ 1 milione di AUM) è di circa l'1%. Tuttavia, alcuni consulenti addebitano di più, soprattutto sui saldi di conto più piccoli. Gli individui con saldi più grandi possono spesso pagare sostanzialmente meno, con la commissione AUM mediana che diminuisce all'aumentare del patrimonio.

roboadvisor più recenti e completamente automatizzate , intese come strumenti di gestione patrimoniale per individui comuni, spesso addebitano molto meno dell'1% annuo di AUM e sono dotate di saldi di conto minimi bassi per iniziare.

Credenziali per gestori patrimoniali

Dovresti controllare le credenziali di un professionista per vedere quale designazione e formazione potrebbero soddisfare meglio le tue esigenze e situazione. Le prime tre credenziali di consulente professionale sono Certified Financial Planner, Chartered Financial Analyst e Personal Financial Specialist. Molti siti Web di organizzazioni di certificazione professionale consentono di verificare se un membro è in regola o ha subito azioni disciplinari o reclami.

L'Autorità di regolamentazione del settore finanziario (FINRA) dispone di uno strumento che spiega le designazioni professionali. Puoi anche vedere se l'organizzazione emittente richiede una formazione continua, accetta reclami o ha un modo per confermare chi detiene le credenziali.

Strategie di un gestore patrimoniale

Il gestore patrimoniale inizia sviluppando un piano che manterrà e aumenterà la ricchezza di un cliente in base alla sua situazione finanziaria, agli obiettivi e alla tolleranza al rischio.

È importante sottolineare che ogni parte del quadro finanziario di un cliente, che si tratti di pianificazione fiscale o testamenti e proprietà, è coordinata insieme per proteggere il patrimonio del cliente. Questo può coincidere con le proiezioni finanziarie e la pianificazione pensionistica.

Dopo lo sviluppo del piano originale, il gestore incontra regolarmente i clienti per aggiornare gli obiettivi, rivedere e riequilibrare il portafoglio finanziario. Allo stesso tempo, possono indagare se sono necessari servizi aggiuntivi, con l'obiettivo finale di rimanere al servizio del cliente per tutta la vita.

Mette in risalto

• La gestione patrimoniale è un servizio di consulenza sugli investimenti che combina altri servizi finanziari per soddisfare le esigenze dei clienti facoltosi.

• Questo servizio è generalmente appropriato per individui facoltosi con una vasta gamma di esigenze diverse.

• Un consulente di gestione patrimoniale è un professionista di alto livello che gestisce la ricchezza di un cliente benestante in modo olistico, in genere per una commissione fissa.

FAQ

Quanti soldi gestisce il settore della gestione patrimoniale?

A partire dal 2020, si stima che il settore della gestione patrimoniale avesse AUM fino a $ 112 trilioni a livello globale. Questa cifra dovrebbe crescere fino a $ 145,4 trilioni entro il 2025.

Cosa guadagnano i gestori patrimoniali?

Secondo Indeed, lo stipendio medio per un gestore patrimoniale negli Stati Uniti nel 2022 era di $ 78.100.

Un Wealth Manager è lo stesso di un pianificatore finanziario?

Mentre alcuni professionisti finanziari sono sia gestori patrimoniali che pianificatori, una differenza fondamentale tra pianificatori finanziari e gestori patrimoniali è che la lettera si concentra su attività e investimenti, mentre i pianificatori considerano anche le finanze domestiche quotidiane, le esigenze assicurative e così via.