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什么是提款？

提款涉及从银行账户、储蓄计划、养老金或信托中提取资金。在某些情况下，必须满足条件才能提取资金而不受惩罚，而提前提取的惩罚通常是在违反投资合同条款时产生的。

提款可以在一段时间内以固定或可变金额或一次性支付，也可以作为现金提款或实物提款。现金提取需要将持有的账户、计划、养老金或信托转换为现金，通常是通过出售，而实物提取仅涉及拥有资产而不转换为现金。

一些退休账户，称为 IRA，有管理提款时间和金额的特殊规则。例如，受益人必须在 72 岁之前开始从传统 IRA 中提取所需的最低分配 (RMD) 或提款。否则，拥有该账户的人将被处以等于 RMD 50% 的罚款。

另一方面，除了少数例外，账户所有者必须在至少 59½ 岁之前避免提取资金，否则美国国税局将收取提取金额的 10% 作为罚款。金融机构根据所有者的年龄、账户余额和其他因素计算 RMD。

2013 年，美国国税局汇编了有关 IRA 和提早取款的人的统计数据。在 2013纳税年度，超过 690,000 人支付了提早提款的罚款，远低于 2009 年的 120 万人。

同期支付的罚款金额从 4.56 亿美元降至 2.21 亿美元。收入在 50,000 美元到 75,000 美元之间，然后是 100,000 美元到 200,000 美元之间的人最早从 IRA 提款。尽管数量巨大，但退休账户并不是投资者以后通过提款赚钱的唯一途径。

除了 IRA 提款外，银行通常还提供存款证明 (CD) 作为投资者赚取利息的一种方式。 CD 的利率高于传统的储蓄账户，但这是因为这些钱在银行持有的时间最短。 CD 在一定时间后到期，然后有人可以从帐户中提取付款，包括在该时间段内应计的任何利息。

提前从 CD 中提取的处罚是严厉的。如果有人提前从一年期的 CD 中退出，平均罚款是六个月的利息。对于五年期的 CD，典型的罚款是 12 个月的利息。如果有人提前从三个月的 CD 中取款，罚款包括账户中累积的整个三个月的利息。

银行的一些处罚会降低投资于 CD 的本金的一小部分，例如 1% 或 2%。银行会根据投资者必须将资金留在账户中的时间来评估提前取款的罚款，这意味着长期 CD 会受到更高的罚款。

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