Mengeluarkan

Apakah Pengeluaran?

Pengeluaran melibatkan pengalihan dana daripada akaun bank, pelan simpanan, pencen atau amanah. Dalam sesetengah kes, syarat mesti dipenuhi untuk mengeluarkan dana tanpa penalti, dan penalti untuk pengeluaran awal biasanya timbul apabila klausa dalam kontrak pelaburan dilanggar.

Cara Pengeluaran Berfungsi

Pengeluaran boleh dilakukan dalam satu tempoh masa dalam jumlah tetap atau berubah-ubah atau dalam satu jumlah sekaligus dan sebagai pengeluaran tunai atau pengeluaran dalam bentuk. Pengeluaran tunai memerlukan penukaran pegangan akaun, pelan, pencen atau amanah kepada tunai, biasanya melalui jualan, manakala pengeluaran dalam bentuk hanya melibatkan pengambilan aset tanpa menukar kepada wang tunai.

Contoh Pengeluaran

Sesetengah akaun persaraan, yang dikenali sebagai IRA, mempunyai peraturan khas yang mengawal masa dan jumlah pengeluaran. Sebagai contoh, benefisiari mesti mula mengambil pengagihan minimum (RMD) yang diperlukan, atau pengeluaran, daripada IRA tradisional menjelang umur 72 tahun. Jika tidak, orang yang memiliki akaun itu dinilai penalti bersamaan dengan 50% daripada RMD.

Sebaliknya, dengan beberapa pengecualian, pemilik akaun mesti mengelak daripada mengeluarkan dana sehingga sekurang-kurangnya umur 59½ atau Perkhidmatan Hasil Dalam Negeri mengambil 10% daripada jumlah pengeluaran sebagai penalti. Institusi kewangan mengira RMD berdasarkan umur pemilik, baki akaun dan faktor lain.

Pada tahun 2013, IRS menyusun statistik tentang IRA dan orang yang mengeluarkan wang lebih awal. Semasa tahun cukai 2013,. lebih 690,000 orang membayar penalti untuk pengeluaran awal, yang jauh lebih rendah daripada 1.2 juta pada 2009.

Pertimbangan Khas

Jumlah yang dibayar dalam penalti menurun daripada $456 juta kepada $221 juta dalam tempoh yang sama. Orang yang berpendapatan antara $50,000 dan $75,000, dan kemudian $100,000 hingga $200,000, membuat pengeluaran paling awal daripada IRA. Walaupun jumlah yang besar ini, akaun persaraan bukanlah satu-satunya cara untuk pelabur memperoleh wang daripada pengeluaran pada masa akan datang.

Sebagai tambahan kepada pengeluaran IRA, bank biasanya menawarkan sijil deposit (CD) sebagai cara untuk pelabur memperoleh faedah. CD menarik kadar faedah yang lebih tinggi daripada akaun simpanan tradisional, tetapi itu kerana wang itu kekal dalam simpanan bank untuk tempoh minimum. CD matang selepas tempoh masa yang ditetapkan, dan kemudian seseorang boleh mengeluarkan bayaran daripada akaun, termasuk sebarang faedah yang terakru dalam tempoh masa tersebut.

Penalti untuk pengeluaran awal dari CD adalah tinggi. Jika seseorang menarik diri awal dari CD satu tahun, penalti purata ialah enam bulan faedah. Untuk CD lima tahun, penalti biasa ialah faedah 12 bulan. Jika seseorang mengeluarkan wang awal daripada CD tiga bulan, penalti termasuk keseluruhan tiga bulan faedah yang terakru dalam akaun.

Beberapa penalti daripada bank jatuh ke dalam mengambil peratusan yang kecil, seperti 1% atau 2%, daripada jumlah prinsipal yang dilaburkan dalam CD. Bank menilai penalti berkadar pengeluaran awal dengan masa pelabur mesti meninggalkan wang dalam akaun, yang bermaksud CD jangka panjang mendapat penalti yang lebih tinggi.

##Sorotan

• Pengeluaran melibatkan pengeluaran dana daripada akaun bank, pelan simpanan, pencen atau amanah.

• Kedua-dua sijil deposit dan akaun persaraan individu berurusan dengan penalti pengeluaran jika akaun tersebut dikeluarkan sebelum masa yang ditetapkan.

• Sesetengah akaun tidak berfungsi seperti akaun bank mudah dan membawa yuran untuk pengeluaran awal dana.