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철수

철수

μΆœκΈˆμ΄λž€ λ¬΄μ—‡μž…λ‹ˆκΉŒ?

μΈμΆœμ—λŠ” 은행 κ³„μ’Œ, μ €μΆ• κ³„νš, μ—°κΈˆ λ˜λŠ” μ‹ νƒμ—μ„œ μžκΈˆμ„ λΉΌλŠ” 것이 ν¬ν•¨λ©λ‹ˆλ‹€. κ²½μš°μ— 따라 μœ„μ•½κΈˆ 없이 μžκΈˆμ„ μΈμΆœν•  수 μžˆλŠ” 쑰건이 μΆ©μ‘±λ˜μ–΄μ•Ό ν•˜λ©°, 일반적으둜 투자 κ³„μ•½μ˜ 쑰항을 μœ„λ°˜ν•  λ•Œ μ‘°κΈ° 인좜 에 λŒ€ν•œ μœ„μ•½κΈˆμ΄ λ°œμƒν•©λ‹ˆλ‹€.

좜금 μž‘λ™ 방식

μΈμΆœμ€ 일정 κΈ°κ°„ λ™μ•ˆ κ³ μ • λ˜λŠ” 변동 κΈˆμ•‘ λ˜λŠ” μΌμ‹œκΈˆμœΌλ‘œ ν˜„κΈˆ 인좜 λ˜λŠ” ν˜„λ¬Ό 인좜둜 μˆ˜ν–‰ν•  수 μžˆμŠ΅λ‹ˆλ‹€. ν˜„κΈˆ μΈμΆœμ€ 일반적으둜 판맀λ₯Ό 톡해 κ³„μ’Œ, ν”Œλžœ, μ—°κΈˆ λ˜λŠ” μ‹ νƒμ˜ 보유λ₯Ό ν˜„κΈˆμœΌλ‘œ μ „ν™˜ν•΄μ•Ό ν•˜λŠ” 반면, ν˜„λ¬Ό μΈμΆœμ€ ν˜„κΈˆμœΌλ‘œ μ „ν™˜ν•˜μ§€ μ•Šκ³  λ‹¨μˆœνžˆ μžμ‚°μ„ μ†Œμœ ν•˜λŠ” κ²ƒμž…λ‹ˆλ‹€.

좜금의 예

IRA둜 μ•Œλ €μ§„ 일뢀 퇴직 κ³„μ’Œμ—λŠ” 인좜 μ‹œκΈ°μ™€ κΈˆμ•‘μ„ κ·œμ •ν•˜λŠ” νŠΉλ³„ κ·œμΉ™μ΄ μžˆμŠ΅λ‹ˆλ‹€. 예λ₯Ό λ“€μ–΄, μˆ˜ν˜œμžλŠ” 72μ„ΈκΉŒμ§€ κΈ°μ‘΄ IRAμ—μ„œ ν•„μš”ν•œ μ΅œμ†Œ λΆ„λ°°(RMD) λ˜λŠ” μΈμΆœμ„ μ‹œμž‘ν•΄μ•Ό ν•©λ‹ˆλ‹€. 그렇지 μ•ŠμœΌλ©΄ 계정을 μ†Œμœ ν•œ μ‚¬λžŒμ—κ²Œ RMD의 50%에 ν•΄λ‹Ήν•˜λŠ” 벌금이 λΆ€κ³Όλ©λ‹ˆλ‹€.

λ°˜λ©΄μ—, μ†Œμˆ˜μ˜ μ˜ˆμ™Έλ₯Ό μ œμ™Έν•˜κ³  κ³„μ’Œ μ†Œμœ μžλŠ” μ΅œμ†Œ 59Β½μ„ΈκΉŒμ§€ 자금 μΈμΆœμ„ μ‚Όκ°€ν•΄μ•Ό ν•©λ‹ˆλ‹€. 그렇지 μ•ŠμœΌλ©΄ ꡭ세청이 인좜 κΈˆμ•‘μ˜ 10%λ₯Ό 벌금으둜 λΆ€κ³Όν•©λ‹ˆλ‹€. 금육 기관은 μ†Œμœ μžμ˜ λ‚˜μ΄, κ³„μ’Œ μž”κ³  및 기타 μš”μ†Œλ₯Ό 기반으둜 RMDλ₯Ό κ³„μ‚°ν•©λ‹ˆλ‹€.

2013λ…„ IRSλŠ” IRA와 μ‘°κΈ° μΈμΆœμ— λŒ€ν•œ 톡계λ₯Ό μ§‘κ³„ν–ˆμŠ΅λ‹ˆλ‹€. 2013λ…„ 과세연도 λ™μ•ˆ 690,000λͺ… μ΄μƒμ˜ μ‚¬λžŒλ“€μ΄ μ‘°κΈ° μΈμΆœμ— λŒ€ν•΄ λ²ŒκΈˆμ„ λ‚©λΆ€ν–ˆλŠ”λ°, μ΄λŠ” 2009λ…„μ˜ 120만 λͺ…보닀 훨씬 적은 μˆ˜μΉ˜μž…λ‹ˆλ‹€.

νŠΉλ³„ κ³ λ € 사항

같은 κΈ°κ°„ λ²ŒκΈˆν˜•μ€ 4μ–΅5600만 λ‹¬λŸ¬μ—μ„œ 2μ–΅2100만 λ‹¬λŸ¬λ‘œ μ€„μ—ˆλ‹€. $50,000~$75,000, κ·Έ λ‹€μŒ $100,000~$200,000λ₯Ό λ²Œμ–΄λ“€μ΄λŠ” μ‚¬λžŒλ“€μ΄ IRAμ—μ„œ κ°€μž₯ 일찍 μΈμΆœν–ˆμŠ΅λ‹ˆλ‹€. μ΄λŸ¬ν•œ μ—„μ²­λ‚œ μˆ«μžμ—λ„ λΆˆκ΅¬ν•˜κ³  은퇴 κ³„μ’ŒλŠ” νˆ¬μžμžκ°€ λ‚˜μ€‘μ— μΈμΆœν•˜μ—¬ λˆμ„ 벌 수 μžˆλŠ” μœ μΌν•œ 방법은 μ•„λ‹™λ‹ˆλ‹€.

IRA 인좜 외에도 은행은 일반적으둜 νˆ¬μžμžκ°€ 이자λ₯Ό 받을 수 μžˆλŠ” λ°©λ²•μœΌλ‘œ 예금 μ¦μ„œ(CD)λ₯Ό μ œκ³΅ν•©λ‹ˆλ‹€. CDλŠ” 전톡적인 μ €μΆ• κ³„μ’Œλ³΄λ‹€ 높은 μ΄μžμœ¨μ„ λŒμ–΄λ‚΄μ§€λ§Œ, κ·Έ μ΄μœ λŠ” 돈이 μ΅œμ†Œν•œμ˜ μ‹œκ°„ λ™μ•ˆ 은행에 남아 있기 λ•Œλ¬Έμž…λ‹ˆλ‹€. CDλŠ” 일정 μ‹œκ°„μ΄ μ§€λ‚˜λ©΄ λ§ŒκΈ°κ°€ 되며, 일정 κΈ°κ°„ λ™μ•ˆ λ°œμƒν•œ 이자λ₯Ό ν¬ν•¨ν•˜μ—¬ λˆ„κ΅°κ°€κ°€ κ³„μ •μ—μ„œ μ§€λΆˆκΈˆμ„ μΈμΆœν•  수 μžˆμŠ΅λ‹ˆλ‹€.

CDμ—μ„œ μ‘°κΈ° μΈμΆœμ— λŒ€ν•œ μ²˜λ²Œμ€ κ°€νŒŒλ₯΄λ‹€. λˆ„κ΅°κ°€κ°€ 1λ…„μ§œλ¦¬ CDλ₯Ό 일찍 μ² νšŒν–ˆλ‹€λ©΄ 평균 λ²ŒκΈˆμ€ 6κ°œμ›”μ˜ 이자λ₯Ό λƒˆλ‹€. 5λ…„ CD의 경우 일반적인 λ²ŒκΈˆμ€ 12κ°œμ›”μ˜ μ΄μžμ˜€μŠ΅λ‹ˆλ‹€. λˆ„κ΅°κ°€κ°€ 3κ°œμ›” CDμ—μ„œ 일찍 λˆμ„ μΈμΆœν•œ 경우 λ²ŒκΈˆμ—λŠ” 계정에 λ°œμƒν•œ 3κ°œμ›”μ˜ μ΄μžκ°€ λͺ¨λ‘ ν¬ν•¨λ˜μ—ˆμŠ΅λ‹ˆλ‹€.

μ€ν–‰μ˜ 일뢀 λ²ŒκΈˆμ€ CD에 투자된 μ›κΈˆμ˜ 1% λ˜λŠ” 2%와 같은 μž‘μ€ λΉ„μœ¨μ„ κ°€μ Έκ°”μŠ΅λ‹ˆλ‹€. 은행은 νˆ¬μžμžκ°€ κ³„μ’Œμ— λˆμ„ 남겨둬야 ν•˜λŠ” μ‹œκ°„μ— λŒ€ν•΄ μ‘°κΈ° 인좜 λΉ„λ‘€ νŽ˜λ„ν‹°λ₯Ό ν‰κ°€ν•˜λŠ”λ°, μ΄λŠ” μž₯κΈ° CDκ°€ 더 높은 νŽ˜λ„ν‹°λ₯Ό λ°›λŠ”λ‹€λŠ” 것을 μ˜λ―Έν•©λ‹ˆλ‹€.

##ν•˜μ΄λΌμ΄νŠΈ

  • μΈμΆœμ€ 은행 κ³„μ’Œ, μ €μΆ• κ³„νš, μ—°κΈˆ λ˜λŠ” μ‹ νƒμ—μ„œ μžκΈˆμ„ μΈμΆœν•˜λŠ” 것을 ν¬ν•¨ν•©λ‹ˆλ‹€.

  • μ˜ˆκΈˆμ¦μ„œμ™€ κ°œμΈν‡΄μ§κ³„μ’ŒλŠ” λͺ¨λ‘ 정해진 κΈ°ν•œ 이전에 μΈμΆœν•  경우 μΈμΆœμœ„μ•½κΈˆμ΄ λΆ€κ³Όλ©λ‹ˆλ‹€.

  • 일뢀 κ³„μ’ŒλŠ” λ‹¨μˆœ 은행 κ³„μ’Œμ™€ 같은 κΈ°λŠ₯을 ν•˜μ§€ μ•ŠμœΌλ©° μ‘°κΈ° 인좜 μˆ˜μˆ˜λ£Œκ°€ λΆ€κ³Όλ©λ‹ˆλ‹€.