可用性スケジュール

##可用性スケジュールとは何ですか？

銀行では、利用可能スケジュールという用語は、預け入れられた小切手からの資金が受取人に利用可能になるのに必要な期間を指します。資金が利用できない間、それらは保留中と呼ばれます。

##可用性スケジュールを理解する

銀行が資金を保留できる最大日数は、 Expedited Funds Availability Act（EFAA）によって規定されています。この法律は1987年に議会によって制定され、その後連邦準備制度の規制となりました。

預金に対してさまざまな可用性スケジュールを提供することにより、銀行による保留の使用を規制することです。今日、これらの規則は規則CCと呼ばれ、EFAAの実施を担当する連邦準備制度の規則にちなんで名付けられました。

レギュレーションCCは、4種類の預金保留を区別し、それぞれに独自の利用可能スケジュールがあります。法定保留は最も一般的な種類の保留であり、任意の預金に置くことができます。一方、大規模な預金は、5,000ドル以上の個別の預金、または1日以内に合計5,000ドル以上の複数の預金のバンドルのいずれかに配置できます。口座が30日以内に開設されている状況では、銀行は新しい口座保留を実装することもできます。

###規制の変更

当初、EFAAは地方の小切手預金と非地方の小切手預金を区別していました。しかし、 2010年にドッド・フランクウォールストリート改革および消費者保護法が可決されたことにより、この区別はなくなりました。

規則はまた、さまざまな状況下で行われる可能性のある幅広いカテゴリーの例外ホールドを認めています。具体的には、過去6か月間に口座が一定の日数にわたって引き落とされた場合、預け入れ銀行が小切手がクリアされないと考える十分な理由がある場合、預け入れられた商品が画像の交換である場合に、例外保留を行うことができます。以前に返品された商品の文書（IRD）、または銀行のコンピューターの故障や停電中に商品の預け入れが承認された場合。

##可用性スケジュールの実際の例

レギュレーションCCは、銀行が使用できる保有期間の長さに制限を設けていますが、実際には、保有期間は法律で許可されている期間よりも短いことがよくあります。

法定保留の場合、デポジットの200ドルは、デポジットの翌営業日、2営業日目は600ドル、残りは3営業日目に利用可能にする必要があります。銀行が3営業日目に4,800ドルを利用可能にし、残りは7営業日までに利用可能にする必要があることを除いて、大規模な預金のルールは同じです。

新規口座保有の場合、資金は入金後9営業日以内に利用可能でなければなりません。一方、例外ホールドの場合は、7営業日以内に利用可能である必要があります。

##ハイライト

-実際には、銀行はこれらの規制で要求されるよりも迅速に資金を利用できるようにすることがよくあります。

-これらの規則は、連邦準備制度の規制の下で義務付けられています。

-利用可能スケジュールは、銀行が預金を保留にしておくことが許可されている時間の長さです。