Tilgjengelighetsplan
Hva er en tilgjengelighetsplan?
I bankvirksomhet refererer begrepet tilgjengelighetsplan til tidsperioden som kreves for at midlene fra en innsatt sjekk skal bli tilgjengelig for mottakeren. I løpet av den tiden midlene er utilgjengelige, blir de referert til å være på vent.
Forstå tilgjengelighetsplaner
Det maksimale antallet dager som midler kan holdes på vent av banker,. er diktert av loven om hurtig tilgjengelighet av midler (EFAA). Denne loven ble vedtatt av Kongressen i 1987 og ble deretter en regulering av Federal Reserve.
Formålet med EFAA er å regulere bruken av beholdninger av banker ved å tilby ulike tilgjengelighetsplaner for ulike typer innskudd. I dag blir disse reglene referert til som Regulation CC, oppkalt etter Federal Reserve-forordningen som er ansvarlig for å sette EFAA ut i livet .
Regulering CC skiller mellom fire typer innskuddshold, hver med sine egne tilgjengelighetsplaner. Lovfestet hold er den vanligste typen hold, og kan plasseres på ethvert innskudd. Store innskudd kan i mellomtiden plasseres enten på individuelle innskudd på $5 000 eller mer eller på en bunt med flere innskudd på totalt $5 000 eller mer i løpet av en dag. I situasjoner der en konto har vært åpen i 30 dager eller mindre, kan banken også implementere nye kontooppbevaringer .
Forskriftsendringer
Opprinnelig skilte EFAA mellom lokale og ikke-lokale sjekkinnskudd. Men med vedtakelsen av Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act i 2010, ble denne forskjellen eliminert .
Regelverket åpner også for en bred kategori av unntak, som kan gjøres under ulike omstendigheter. Spesifikt kan det gjøres unntak når en konto har blitt overtrukket i et visst antall dager i løpet av de siste seks månedene, når depotbanken har god grunn til å tro at sjekken ikke vil slettes, når instrumentet som settes inn er en bildeerstatning dokument (IRD) av et tidligere returnert instrument, eller når en vare aksepteres for innskudd under en bankdatamaskinfeil eller strømbrudd .
Eksempel på en tilgjengelighetsplan fra den virkelige verden
Forskrift CC fastsetter grenser for lengden på holdeperioder som kan benyttes av banker, selv om beholdningsperiodene i praksis ofte er kortere enn det som er tillatt etter lov.
For lovpålagte tilbakehold må $200 av innskuddet gjøres tilgjengelig den første virkedagen etter innskuddet, $600 den andre virkedagen, og resten på den tredje virkedagen. Reglene er de samme for store innskudd, bortsett fra at banken må gjøre $4800 tilgjengelig på den tredje virkedagen, mens resten er tilgjengelig senest den syvende virkedagen.
For tilbakehold av nye kontoer må midler være tilgjengelige senest den niende virkedagen etter innskudd; mens for unntaksoppbevaring, må de være tilgjengelige innen syv virkedager.
##Høydepunkter
– I praksis stiller bankene ofte midler til disposisjon raskere enn det som kreves etter dette regelverket.
Disse reglene er pålagt under Federal Reserves regelverk.
Tilgjengelighetsplanen er hvor lenge banker har lov til å holde innskudd på vent.
